Порой плохое материальное положение или желание улучшить свою финансовую ситуацию для лучшей жизни приводит граждан в банки для оформления и получения кредита. Однако, с течением времени плохая экономическая ситуация в стране или иные, более личные причины могут снизить платежеспособность заемщика до уровня, при котором он не в состоянии погасить кредит в установленные сроки.
В таких или схожих случаях кредитная организация может помочь человеку, взявшему кредит, и облегчить условия выплаты, а также отказаться от установления штрафа или пени за задолженность. Но, происходит это только если заемщик добровольно и вовремя сообщил в отделение банка о существующих затруднениях при погашении займа.

Действия банка перед списанием долга

Поскольку списание долга – совсем не в интересах банка, да еще и очень трудоемкий процесс, кредитор постарается сначала сделать всё возможное, чтобы долг был погашен.
Схема действий такая:

1. Установление пени за срок неуплаты.
2. Попытка лично договорится с заемщиком. В данном случае могут быть предложены послабления, которые должны помочь оплатить кредит.
3. Обращение в суд. Такое происходит, если заемщик абсолютно не желает идти на контакт. В лучшем случае заемщику предоставят частичное списание долга, при должной поддержке юриста со стороны защиты.
4. Передача долга в руки коллекторского агентства. В таком случае коллекторы в состоянии испортить жизнь заемщика, при отказе в оплате кредита.

Чтобы избежать возможных неприятных последствий неуплаты, Вам необходимо узнать о всех возможностях списать или уменьшить в размере задолженности по кредитам.

Полное списание долга

Конечно, самая желаемая ситуация – это полное списание займа банком, но происходит это крайне редко и лишь на некоторых основаниях.

• истечение срока давности иска, поданного банком;
• невозможность взыскать с заемщика необходимую сумму по объективным причинам, среди которых смерть, полная подтвержденная неплатежеспособность. Также если судебные приставы не могут отыскать заемщика, долг признается безнадежным из-за отсутствия оплачивающего лица.

Однако, такое происходит довольно редко, и обычный гражданин вряд ли попадет в таких условия, соответственно и полного списания долга ждать не стоит.

Списание долгов по сроку давности

Не разбирающимся людям сложно понять, через сколько лет происходит списание долга. В соответствии с законодательством, у заемщика есть возможность уйти от необходимости выплачивать долг после 3 лет задолженности, но лишь в том случае, если банк не подаст в суд на заёмщика.
Однако, началом отсчета не является дата заключения контракта, срок постоянно сдвигается в результате некоторых действий заемщика:

• заключение соглашений с банком;
• письменное признание долга;
• частичная оплата долга.

В таких случаях лучше обратиться к юристу за более подробной информацией, ведь при неверных действия списать кредит становится еще труднее.
Более того, даже при истечении срока в 3 года, банк может подать в суд. При таком стечении обстоятельств, заемщик должен оповестить суд об истечении срока давности долга. В обратном случае дело будет рассматриваться в рядовом порядке.
Если суд выносит решение в пользу кредитора, то работу с заемщиком начинают судебные приставы. Однако, и тут есть возможность списать долги.
Происходит это, если приставы выяснят, что:

• заемщик неплатежеспособен;
• местоположение заемщика неизвестно и не может быть определено.

Постоянно скрываясь от банка, заемщик лишь усугубляет ситуацию. Ведь даже если списание задолженности произошло по истечению срока давности, кредитор оповещает “Бюро Кредитных Историй” о данном прецеденте, и недобросовестного заемщика заносят в черный список, что не позволяет ему брать новые кредиты продолжительное время.
Учитывая всё вышесказанное, прежде чем выбрать такой способ списания долгов, стоит обратиться к квалифицированному юристу. Он подскажет, насколько верно будет Ваше решение, а также объяснит все тонкости данного явления.

Списание части долга или смягчение со стороны банка

Гражданам, попавшим в тяжелое финансовое положение, не стоит опрометчиво искать варианты и возможности для списания долга полностью. Это очень маловероятно, поэтому стоит обратиться к более реальному способу облегчить себе условия выплаты долгов.
Здесь важно, чтобы заемщик сам пошел на сотрудничество и обратился к юристу за помощью, не дожидаясь, пока банк не подал в суд. При сообщении в банк о затруднении в погашении займа, гражданин может ожидать вполне реальной возможности договорится на удобных обоим сторонах условиях, смягчающих условия выплаты долга.

Реструктуризация

Многие банки подходят индивидуально к каждому случаю долга. Заемщик может предложит отсрочит платежи или уменьшить их сумму, растянуть кредит на больший период. Порой банк даже списывает часть займа единовременно при установлении измененной доли платежей. Все эти изменения в структуре выплаты задолженности называются — реструктуризация.
Для проведения реструктуризации Вам потребуются некоторые документы:

• заявление о реструктуризации;
• копия договора о кредитовании со всеми приложениями и дополнительными соглашениями;
• выписка из ЕГРЛ, при наличии недвижимости;
• справка об отсутствии другого жилья;
• копии паспорта и ТК;
• справка-подтверждение длительной нетрудоспособности, потери работы и т.д;

Рефинансирование

Есть еще один способ облегчить жизнь заемщика. Он может обратиться в другое финансовое учреждение и оформить кредит на более выгодных условиях, за счет чего снизится ставка по кредиту, а соответственно и ежемесячные выплаты. Буквально произойдет объединение двух или более кредитов в один с наиболее выгодной для заемщика ставкой. Данный способ называется рефинансирование.
Для проведения рефинансирования Вам понадобятся следующие документы:

• заявление на рефинансирование;
• подлинник исходного договора;
• график платежей;
• справка от выдавшего первоначальный кредит банка с указанными в ней сумме, данных о просрочках, реквизитах и т.п.

С помощью этих способов можно произвести абсолютно законное списание доли долга по кредиту без судебных разбирательств. На время переговоров с кредитным учреждением желательно нанять юриста, поскольку он сможет на протяжении всего решения вопроса оказывать квалифицированную помощь: поможет выбрать оптимальные условия договора и вникнет в ситуацию, рассмотрев ее с профессиональной точки зрения.

Списание долгов через судебное разбирательство

В случае, если кредитная организация и плательщик не смогли прийти к общему решению, организация может подать на заемщика в суд. При таких условиях долг тоже могут списать.
Если во время судебного разбирательства должник не скрывает и признает свою неплатежеспособность, подкрепляя это объективными доказательствами, есть хорошие шансы на списание части долга. Судья во многих случаях придет к решению, что заемщик должен выплатить, только основной кредит, тем самым аннулируя существующие штрафы и пеню.
Дабы максимально подготовится к судебному заседанию за короткий срок, тщательно обсудите с юристом Вашу конкретную ситуацию и разработаете стратегию. Заранее подготовьте необходимый пакет документов и юридически грамотно определите свою позицию в судебном разбирательстве.
В случае признания судом долга безнадежным, банк отзывает свои дальнейшие претензии и идет на уступки заемщику.
Главный вопрос, что остается нерешенным – зачем вообще банки списывают долги? Ответ очень простой, при наличии задолженности банки обязаны держать финансовые резервы, а списание долга освобождает их от этой обязанности, соответственно освобождая место под доходные активы.

Банкротство физического лица — заемщика

Одним из способов списания задолженности по кредиту является процедура банкротства. Инициировать банкротство может как сам заемщик, так и кредитная организация, и любой государственный орган.
Чтобы возбудить дело о банкротстве в суд необходимо предоставить документы, подтверждающие неплатёжеспособность должника и подать заявление. Оформить пакет правильно может быть не так просто, а это безусловно необходимо для ускорения процесса, так что стоит предоставить это квалифицированному юристу.
В комплект документов входят:

• справка о задолженностях, расписки и другие документы, подтверждающие существование задолженности;
• справка о наличии банковских счетов, депозитов и т.п.
• выписка из ЕГРЛ;
• опись имущества заемщика;
• копии свидетельств о гражданском состоянии заемщика;

Судом могут быть запрошены и прочие документы.
Перед тем, как суд вынесет решение о банкротстве, можно попробовать прийти к мирному соглашению, что устроит обе стороны. В процессе разбирательства участники должны прийти к компромиссу и составить документ, который утверждается судом. В таком случае заемщик не признается банкротом и дело закрывается.
Существуют и другие варианты:

• Реструктуризация долгов. Если заемщик всё же имеет доход, план выплаты долга может быть установлен на 3 года, за которые при своевременной оплате проценты не начисляются. Этот способ позволяет расплатиться с долгами без продажи имущества.
• Реализация имущества. При отсутствии договора, не сумевши утвердить план реструктуризации, суд объявляет должника банкротом. При таком раскладе всё имущество должника продается на торгах, а все вырученные средства уходят на оплату возможной части долга. Остальной долг подвергается списыванию.

Гражданин, которого суд признает банкротом, освобождается от долгов всех типов:

• коммунальных;
• автокредитов;
• потребительских;
• ипотечных.

Индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, освобождается от:

• выплаты коммерческих кредитов;
• исполнения финансовых обязательств перед поставщиками;
• выплата долгов по заработной плате.

Однако, у статуса банкрота есть и свои минусы:

• гражданин в течении 5 лет не может брать кредит, не указав своего банкротства;
• банкрот не может руководить юридическим лицом в течении 3 лет;
• финансовый управляющий полностью контролирует все расходы банкрота.

Почему следует обратится к юристу

Списание долгов – очень многогранный процесс и имеет множество нюансов. Дабы не запутаться в всех тонкостях, Вам лучше обратиться к профессиональному юристу, который защитит Вас от попадания в неприятные ситуации.
Лишь квалифицированный специалист может правильно оценить ситуацию с правовой стороны и разработает верную стратегию решения Вашей проблемы. А попытки разобраться в списании долгов самостоятельно могут привести только к ошибкам.
Популярные ошибки:

• неформальное и грубое общение с представителями банков;
• неполная подготовка к судебному заседанию;
• нарушение срока давности по незнанию;
• незнание, как и какие конкретно долги списывают банки;
• неверное составление заявления;
• неверно оформленные бумаги;
• попадание в долговую яму, по незнанию.

Опытный юрист же не только поможет с оформлением бумаг и заявлений, но и будет контролировать Ваши действия, дабы они всегда были законными и приводили лишь к положительному для Вас исходу.
Более того, юрист может и направлять всё дело, так как может проанализировать ситуацию грамотно и составить план действий. Долгосрочное сотрудничество с юристом на протяжении всего дела может обеспечить Вам желаемый исход, в виде списания долга или его части.

Заключение

Списание долга очень непростая процедура, да и работа с задолженность по кредиту может быть сложной и очень долгой, а значит Вам необходимо запастись терпением и на протяжении всего дела следить за ситуацией.
Чтобы всё проходило в рамках закона Вы должны быть осведомлены о самом процессе и различных случаях, что мы описали в статье. Эта информация безусловно будет Вам полезна, а в купе с квалифицированным юристов, оказывающим Вам помощь списание долга должно оказаться для Вас не пугающим, а рациональным и продуманным процессом, в котором Вы сможете прийти к успеху.

Судебная система принудительного взыскания задолженности имеет множество нюансов, одним из которых является срок исковой давности. Взыскателя и неплательщика интересует вопрос, в течение какого времени действует процедуры исполнения судебного акта. Рассмотрим подробнее, как списать долги у судебных приставов, и какие последствия ожидают участников спора после данного мероприятия.

Порядок ликвидации долгов

После вступления в силу решения суда кредитор получает право принудительного истребования долга с неплательщика. Исполнительный документ передается судом или истцом в службу приставов для возбуждения исполнительного производства (и/п).

Допустимый период предъявления не должен превышать трех лет при удовлетворении требований по единовременной выплате и аналогичного времени после истечения срока присужденных периодических платежей. Процедура исполнения согласно ст. 36 ФЗ №229 от 02.10.2007 г. не может превышать двухмесячного промежутка.

Производство по делу о взыскании долгов подлежит прекращению судом в следующих случаях:

• Сторона спора ушла из жизни, признана официально без вести пропавшей, при этом отсутствует правопреемник, наследник.
• Полностью утрачена возможность ответчика удовлетворить требования взыскателя.
• По инициативе кредитора.
• Погашение задолженности в полном объеме.

Списание долгов происходит, если стороны идут на мировую

Мероприятия принудительного исполнения судебного акта завершаются приставами, если существует одно из перечисленных оснований (ст.43 ФЗ №229):

• Суд издает приказ об отмене исполнительских действий.
• Кредитор инициирует прекращение процедуры.
• Стороны спора заключают мировое соглашение.
• Принято решение о признании неправомерными требования истца.
• Обстоятельства, определенные ст. 31.7 КоАП РФ: смерть должника, амнистия, окончание срока давности и т. д.
• Прекращение деятельности юридическим лицом, взыскателем или ответчиком, исключение его из ЕГРЮЛ.
• Спор основан на восстановлении прав детей по международным договорам, когда ребенок достиг допустимого возраста.
• Возникновение обстоятельств, указанных в п.2 ст. 120 СК РФ: усыновление, совершеннолетие ребенка, восстановление трудоспособности, смерть получателя алиментов.

Далее следует выяснить, могут ли судебные приставы закрыть дело и списать долги. Прекращение производства является запретом для истца повторно инициировать процедуру принудительного взыскания, исполнительный документ остается в материалах дела, а долг сгорает.

Задолженность признается безнадежной и подлежит списанию по причинам, утвержденным в ст. 266 НК РФ:

• Окончание срока исковой давности, определенного ст. 196 ГК РФ.
• Возникновение обстоятельств, препятствующих удовлетворению требований согласно ст.416 ГК РФ.
• Обязательство снимается с должника по решению уполномоченного государственного органа (ст.417 кодекса).
• В момент прекращения деятельности юридического лица (ст. 419) без правопреемства кредитовых обязательств.
• На основании постановления пристава о невозможности исполнения акта суда.

Важно знать, что окончание производства не снимает задолженность с ответчика, взыскатель имеет право повторно обратиться к приставам для исполнения судебного решения в течение срока давности.

Еще одним важным нюансом является определение того, как снять задолженность у судебных приставов после оплаты. Для того, чтобы добиться прекращения и/п после уплаты иска кредитора, необходимо передать в ФССП информацию о произведенных платежах. После проверки достоверности информации пристав издает постановление о завершении производства и обязан убрать все действующие ограничения.

Закрытие долга по кредиту

Многие граждане, юридические лица, оказавшись в сложных обстоятельствах, находят выход из положения путем получения заемных средств в банке. Безработица, экономическая обстановка в стране приводит к утрате платежных функций заемщиками. Неисполнение обязательств по кредитным договорам обостряет взаимоотношения сторон, ведет к переходу разбирательства в суд.

На основании судебного акта кредитор получает право принудительного истребования долга по кредиту с физлиц, организаций посредством обращения к приставам. Служба предоставляет должнику срок для добровольного исполнения требований истца, далее запускается процедура принудительного взыскания с обращением на заработную плату, а также на объекты собственности.

Особенно важно понять, через сколько лет списываются долги по кредитам у судебных приставов. Минимальный срок действия исполнительного листа – тридцать шесть месяцев. Завершение и/п и передача бланка истцу позволяют исчислять срока сначала.

Закрытие долга происходит при банкротстве физлица

В единичных случаях банк готов простить долг заемщику:

• Когда сумма обязательств превышает величину расходов по ее взысканию.
• Если должник умер, а правопреемники не обнаружены.
• Невозможно предъявление иска из-за истечения сроков востребования.

Стоит отметить, что кредитное учреждение не будет инициировать списание задолженности, а наоборот предпримет все возможные действия по продлению искового срока, изысканию способов исполнения обязательств пользователем заемных средств.

Списание долгов возможно по решению суда о признании неплательщика банкротом, не способным исполнять предусмотренные договорами обязательства. Инициировать процедуру признания лица неплатежеспособным вправе сам должник, кредитор, уполномоченный государственный орган.

Погасить обязательство заемщика кредитное учреждение может после безрезультативного применения всех возможных способов погашения задолженности. Ситуация безнадежного долга характеризуется следующими признаками:

• Со стороны заемщика отсутствует инициатива по урегулированию спора.
• Ответчик лишен официального заработка, источника дохода.
• В результате обращения взыскания на имущество неплательщика не выявлен ни один объект.
• Отсутствуют счета в банке, где фиксируются поступления денежных средств.
• Мошеннические действия заемщика, повлекшие ответственность по ст.159.1 УК РФ.
• Приставы вынесли постановление об окончании производства ввиду отсутствия возможности исполнения решения суда.

Должникам важно знать, что списание долгов по кредиту влечет за собой негативные последствия в виде ухудшения кредитной истории, невозможности воспользоваться заемными средствами, занесением клиента в черный список банка.

При отсутствии доходов долг может быть закрыт

Списывают ли судебные приставы долги за давностью лет

Общеустановленный законный срок давности ограничен тремя годами, но, рассчитывая на погашение долга по окончании этого периода, стоит учесть все тонкости его исчисления. Например, данный промежуток по долгу ЖКХ начнет исчисление не с последнего дня истекшего месяца, а с установленной в положении обслуживающей компании даты внесения платежа. По взаимоотношениям с кредитной организацией точкой отсчета станет последний контакт участников сделки. Это может быть переписка, заключение соглашения, реструктуризация долга.

Ст.197 ГК РФ предусматривает отдельные сроки востребования задолженности. Так, для исков по чеку определен полугодовой промежуток, по делам о вреде окружающей среде исковая давность может доходить до двадцати лет. Данный список не является закрытым.

Переход обязательств от одного лица другому (цессия) не является причиной для изменения порядка исчисления исковой давности. В исключительных ситуациях допускается продление времени истребования долгов, для этого потребуется предоставить арбитру весомые доказательства.

Согласно ст.208 ГК РФ понятие исковой давности не распространяется на следующие обязательства:

• Защита прав неимущественного характера.
• Истребование вкладов у кредитных учреждений.
• Возмещение вреда здоровью в результате ДТП по акту ГИБДД.
• Увечья, нанесенные пострадавшему действиями ответчика.
• Восстановление прав на собственность, за исключением владения и др.

Сколько висит долг у судебных приставов можно узнать исключительно у исполнителя с учетом совокупности всех обстоятельств дела. Дела по банкротству физических лиц рассматриваются в срок от полугода и более. Стоит отметить, что неплатежеспособность не освобождает должника от исполнения обязательств по алиментам. Юридические лица признаются несостоятельными за длительный промежуток времени, чаще превышающий двенадцать месяцев.

Окончание срока исковой давности не всегда является поводом для списания долгов

Информация об обязательствах

Узнать о действующих исполнительных производствах по налогам, штрафам ПДД, страхованию, алиментам, займам, коммуналке в отношении конкретного лица можно следующими способами:

• Официальный сайт ФССП.
• Мобильные приложения.
• Банк исполнительных производств в социальных сетях.
• Портал Госуслуги.
• Личный визит в службу приставов, телефонные переговоры и т. п.

Получив сведения о неисполненных обязательствах, рекомендуется в кратчайшие сроки осуществить перечисление денежных средств в пользу кредитора. Если должник несогласен с суммой долга, не отражено своевременное списание, необходимо оспорить информацию при обращении к приставам.

Действующее законодательство позволяет заемщикам освободиться от долгового бремени у приставов, но для этого потребуется приложить немало усилий. Избегание ответственности, периодическая смена места жительства не способствуют ускорению разрешения проблемной ситуации. Должнику рекомендуется пойти на контакт с истцом для урегулирования спора, либо предоставить суду и исполнителю доказательства неплатежеспособности.

О долгах и судебных приставах пойдет речь в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Многие граждане после оформления совершают просрочки и даже вовсе словно забывают о существовании своих долговых обязательств. Банки пытаются повлиять на таких должников собственными силами, привлекают коллекторов и обращаются в суды. Большая часть просроченных кредитов в итоге взыскивается, но если понимает, что это безнадежный долг, то рано или поздно он его списывает.

Какой долг признается безнадежным

Безнадежный долг - это просроченный кредит, который уже вряд ли удастся взыскать. Банку на балансе такие просрочки тоже не нужны, поэтому спустя время он теряет надежду на возврат и списывает проблемный кредит с баланса.

Безнадежными признаются долги в следующих случаях:

• ➦ должник пропал, и даже судебный пристав не может его найти;
• ➦ должник не пропал, но у него нет ни имущества, ни дохода, чтобы гасить задолженность.

На практике банки проводят списание безнадежных долгов регулярно, но в СМИ это не распространяется. Ежегодно кредиты на миллиарды рублей списываются с баланса банков. Кредитные организации предприняли все попытки, чтобы взыскать долг, и больше не могут тратить собственные ресурсы на работу с этими просрочками.

Прежде чем списать долг, банк продает его коллекторам. Тысячи кредитов уходят в рамках цессии буквально за копейки, безнадежные долги могут продаваться за 1-2% от номинала. Но чаще всего даже коллекторы не могут повлиять на такого должника и также списывают долг. Порой коллекторы и вовсе отказываются покупать пакеты безнадежных долгов.

Когда списываются безнадежные кредиты

На практике, прежде чем долг будет списан, пройдет минимум год, а чаще 2 или 3. Для начала заемщик пройдет через стандартную процедуру взыскания, которая состоит из следующих ступеней:

1. Банк старается повлиять на должника своими силами: звонит ему, старается вернуть в график платежей. Как правило, эта стадия длится три месяца, после чего долг передается на взыскание коллекторам.
2. Коллекторы серьезно давят на должника, звонят ему, могут применять незаконные методы. Сейчас должник по закону может вообще отказаться от общения с коллекторами, написав соответствующее заявление, если с момента просрочки прошло не более 4-х месяцев. Эта стадия может длиться около полугода, иногда больше.
3. Следующим шагом банка будет подача заявления в суд. Суд принимает сторону истца и выносит решение, указав сумму, полагающуюся к возврату. Эта сумма часто в итоге оказывается меньше, чем требовал банк.
4. Далее к процессу взыскания привлекаются приставы, банк и коллекторы исчезают из поля зрения должника. Если пристав не может взыскать долг, он отправляет банку соответствующий документ. Но банк может вновь отправить дело приставам. Но если ничего не меняется, рано или поздно происходит признание долга безнадежным, даже если этот долг продается коллекторам.

Когда долг не будет признан безнадежным

Чтобы долг был признан невозможным к возврату, заемщик вообще должен пропасть для банка. Если должник поддается уговорам банка или коллекторов и вносит на счет даже небольшие суммы, процесс взыскания может длиться бесконечно.

К сожалению, заемщиков постепенное гашение просроченного кредита часто заводит в долговую яму, тем более, если выплаты ведутся небольшими платежами. Долг ежедневно расчет, так как на него начисляются пени: внеся на счет сегодня 5000 рублей, через несколько дней долг снова может увеличиться на эту сумму.

Если банк поймет, что должник не поддается давлению, он обращается в суд, после к делу приступают приставы, которые действуют уже другими методами, а именно:

• ➦ удерживают из зарплаты должника 50%;
• ➦ арестовывают счета и все деньги, находящиеся на них;
• ➦ изымают имущество.

Безнадежная задолженность по кредиту будет списана только в том случае, если пристав ничего не может сделать в отношении должника, а именно:

• ➦ гражданин не имеет официального места работы;
• ➦ у него нет банковских счетов с поступающими на них средствами;
• ➦ у него нет возможного для изъятия имущества, или место нахождения должника не удается установить.

На практике должники давно адаптировались к процессу взыскания и делают все, чтобы пристав ничего не смог с них взять. Они работают неофициально, открывают счета на имена других граждан, не проживают по прописке или просто не открывают приставам двери.

Если все попытки пристава повлиять на должника остались тщетными, он закрывает дело и отправляет кредитору извещение об этом. Банк может вновь инициировать дело, продавать долг, но если ничего не меняется, задолженность списывается.

Как узнать о списании долга

Информацию об этом можно найти на сайте судебных приставов. В свободном деле публикуется база исполнительных производств. Должник, введя свой регион, ФИО и дату рождения, увидит все заведенные в отношении него производства.

Если долг есть, его размер отражается в перечне дел. Если долг писан, напротив него указывается статья, на основании которой дело прекращено.

На практике сумма безнадежных долгов колоссальная. После кризиса многие граждане оказались в сложном положении, поэтому банки регулярно проводят зачистку своего кредитного портфеля от таких невозможных для возврата задолженностей.

Некоторые банковские организации осуществляют списание долгов. Избавиться от проблемного кредита в таком случае становится легче. Причина заключается в том, что за последние несколько лет в отечественной банковской системе количество просроченных задолженностей значительно повысилось. Данная негативная тенденция продолжает усиливаться, люди реже возвращают оформленные кредиты.

Методы взыскания задолженностей у банков типовые:

1. К ним относятся беседа с должником.
2. Обращение за помощью к коллекторам.
3. Подача иска в судебные органы.

Однако на данный момент клиенты вооружены знаниями об особенностях процесса взыскания долга и менее подвержены подобному воздействию. Следовательно, практика списания долгов становится распространенной.

Особенности списания долга

На данный момент многие банки (в первую очередь Альфа Банк, Ренессанс, Хоум Кредит) на постоянной основе осуществляют списание безнадежной задолженности. Подобное списание возможно в любом банке. Каждый год списываются задолженности, размер которых достигает миллиардов рублей, однако банки этот факт не разглашают.

Значительное количество проблемных договоров отрицательно сказывается на репутации финучреждения в глазах Центробанка, так как данная организация отзывает лицензии у банков, кредитная политика которых достаточно рискованная.

Для того чтобы списать безнадежную задолженность, требуется время. Для аннулирования договора последний должен быть признан банковской организацией безнадежным. Это такой договор, который, несмотря на все попытки банка вернуть долг (включая обращение в суд), не вернул кредитору задолженность. Следовательно, единственное, что остается банку, – списать долг.

Когда списывается кредитная задолженность

Если раньше, до кризиса, взыскание длилось в течение пары лет, то сегодня банковские организации предпринимают попытки для возвращения денежных средств до 3 лет (в некоторых ситуациях процедура затягивается). Из-за кризиса количество долгов увеличилось, поэтому банки не спешат их списывать, а обычно просто продают коллекторам .

• Заемщику потребуется несколько лет участвовать в процессе взыскания долга, взаимодействовать с приставами и коллекторами.
• Клиенту следует полностью перестать совершать выплаты по кредиту, даже на минимальные суммы. Небольшие выплаты приведут к тому, что долг не будет списан никогда. Причем объем задолженности будет увеличиваться из-за постоянных штрафов и процентов. Сообщайте коллекторам, что они могут отправляться в суд, что вы не будете выплачивать задолженность даже по частям.
• Списание долга произойдет после решения суда и передачи данного дела приставам.

Особенности продажи задолженности

Если банк продает коллекторам задолженность, после этого человек оказывается в должниках у коллекторской организации. В среднем банки осуществляют продажу долгов по 3-5% от номинальной стоимости. Однако кризис привел к тому, что банки стали продавать долги за 1-2%, поскольку подавляющее большинство проблемных договоров входят в категорию безнадежных.

Банкротство физического лица

Процедура банкротства позволит добиться списания долга физическому лицу. Инициатором данного процесса могут выступать налоговая инспекция, банк и сам заемщик. Должнику следует собрать документы, которые доказывают отсутствие у него платежеспособности, и составить заявление.

В перечень документов входят:

1. справки о долге;
2. о банковских счетах;
3. при наличии недвижимости – выписка из КГРЛ, опись имеющегося имущества и т. д.

Процедура списания долга

При небольшой просрочке рекомендуется обратиться в банк для того, чтобы вам оформили кредитные каникулы. В течение этого срока вы разберетесь с финансовыми проблемами, или сделаете реструктуризацию долга, увеличив продолжительность действия кредитного договора (это уменьшит ежемесячные выплаты).

При полной невозможности выплачивать кредит процедура списания долга выглядит таким образом.

• В течение трех месяцев действует служба взыскания банковской организации. Клиенту, не выплачивающему кредит, его близким и другим контактам будут постоянно звонить с требованием выплатить просрочку, штрафы и т. д.
• В течение последующих 6 месяцев должника будут беспокоить коллекторы.
• При отсутствии какой-либо реакции от должника банковская организация обратится в суд.
• После суда долги начнут взыскивать приставы.
• При отсутствии результатов пристав направит в банковскую организацию соответствующий документ.
• Банк продает задолженность коллекторам или возвращает дело на взыскание.
• При отсутствии результатов после возврата исполнительного листа приставу или продажи задолженности банковское учреждение осуществит списание задолженности.

Обращение банка в суд

Когда усилия коллекторов оказались бесплотными, банковское учреждение обращается в судебные органы. Суд встает на сторону банка, дело на взыскание передают судебному приставу. Он вправе полностью забрать имущество должника, осуществить арест его счетов или взыскивать до половины от заработной платы человека.

Когда должник ничем не владеет, пристав пишет банковской организации, что отсутствие имущества должника делает невозможным взыскание у него долга. Банк может возобновлять дело о взыскании еще несколько раз . После этого долг переходит в перечень безнадежных и должен быть списан.

Заключение

Списание безнадежных задолженностей – крайняя мера, к которой обращается банк при полном отсутствии возможностей для возврата долга. Если должник решил добиться списания своего долга, ему следует полностью прекратить выплаты по договору и приготовиться к неприятной процедуре взыскания задолженности.

Частым является запрос у пользователей как списать долги по кредитам физических лиц? Объясняется это тем, что в законодательстве присутствуют нормы, позволяющие законным методом не оплачивать собственную задолженность перед банковскими структурами. Однако, этим часто пользуются многие юридические конторы и заманивают доверчивых граждан. В действительности для получения такой финансовой привилегии должны быть веские причины, которые будут рассмотрены в этой статье.

Законодательное регулирование

Предмет кредитных обязательств относится к гражданскому законодательству. Именно по нему регулируются взаимоотношения кредитора и заёмщика. В случае образования просрочек по задолженности банковская структура вправе начислять штрафы и пени.

Эта мера используется финансовым сектором для оптимизации и мотивации должника, по выплате установленной договором суммы. Размер процентного соотношения займа, а также порядок его уплаты и размеры пеней регулируются дополнительно бюджетным законодательством.

За этот сектор экономики отвечает центральный банк России. Именно он производит расчёт процентной ставки и устанавливает пороги по начислениям. Так сумма по процентам за пользование кредитными средствами не должна превышать 730% от общей суммы кредитного тела или основного тела долга.

Также закон предусматривает и порядок взыскания такой задолженности. На многие действия устанавливаются при этом сроки, по которым могут подаваться законные требования или иски в суды. Согласно этому, если в установленный срок кредитор не подаёт заявление в судебные инстанции, то за исходом общеустановленного по гражданскому законодательству сроку, далее он не сможет законно взыскать просроченный долг.

В этом также может заключаться законное списание кредитных долгов. Дополнительно не так давно в федеральное законодательство о банкротстве был внесен ряд изменений, позволяющих теперь признавать и физических лиц неплатёжеспособными. В этой ситуации гражданин может также рассчитывать на кредитные послабления и полное списание образованной задолженности.

Однако, по каждом такому случаю есть особенности и установленные гражданским и бюджетным законодательством условия, которые должна соблюдать каждая из сторон. Иначе подобной процедуры по освобождению лица от образованных долгов может и не быть.

Основные условия для списания

К таким условиям относятся действия каждой из сторон. В любом из далее прописанных способов есть одно очень важное условие, которым не должны пренебрегать в особенности физические лица. К ним относится письменное соглашение, а именно кредитный банковский договор . Именно этот документ является основным доказательством, и после его подписания возникают установленные законодательством права и обязанности.

При внимательном рассмотрении такого документа можно выделить следующие основные его пункты:

1. Реквизиты каждой из сторон соглашения;
2. Условия заключения договора;
3. Суммы основного тела долга;
4. Проценты и таблица ставки по ним;
5. Дополнительные условия;
6. Основания для расторжения договора;
7. Суммы штрафов и пеней в случае нарушения условия по выплате процентов за пользование займом;
8. Справочная информация по кредитному тарифу;
9. Ответственность каждой из сторон.

В самом конце или мелким шрифтом указывается, через какое время банк может списать просроченный кредит. Однако перед этим для устрашения пользователя указываются виды ответственности, а самое главное — сроки обращения в суд в случае образования задолженности.

Это одна из излюбленных уловок банковских структур. Заранее запугать заёмщика ответственностью через суд. Увы ситуация заключается в том, что большинство граждан боятся каких-либо контактов с судебной системой, чем активно пользуются финансисты.

Невозможность взыскания

Невозможность взыскания задолженности также может быть основной причиной для её списания. Так есть не самая приятная практика, по которой должники после вступления законного решения суда о взыскании в силу начинают скрываться от органов судебных приставов.

Если по установленному судом сроку долг не будет взыскан из-за того, что гражданин попросту не найден, тогда процесс взыскания может быть приостановлен, о чём банк будет уведомлён, и ему ничего не будет оставаться делать, как снять претензии путём списания полной суммы исковых требований.

Также является основанием для списания и смерть должника. В этом случае нет средств и оснований для получения кредита от родственников умершего. Однако, если заёмные средства брались в виде ипотеки и автокредита, и наследники хотят получить от такого имущества часть, у них появятся обязательство перед кредитующим банком по погашению кредита на эти объекты.

Если же в течение 6 месяцев после смерти наследники не захотят забирать такое имущество, то происходит списание долга и банк получает эти объекты движимого или недвижимого имущества в собственность.

Последний вариант ухода от долгов с дальнейшим списание — это признание себя неплатёжеспособным. Как уже говорилось выше, такая процедура является полностью регламентируемой законодательством. Основное условие для списания — это судебное признание должника неплатёжеспособным. После этого он может уйти от выплаты процентов и самого займа взятого у банка.

Заблуждения пользователей

Заблуждения пользователей

Может ли банк списать долг по кредиту, и каким образом это может происходить, можно рассмотреть на примере всеобщих заблуждений в кредитной практике.

Скрываться от приставов

Рассмотренная выше практика ухода от уплаты задолженности путём сокрытия должника имеет свои последствия. Приставы могут подать в розыск такого гражданина. У таких действий есть также последствия и могут возникнуть дополнительные судебные разбирательства по привлечению такого лица к административной ответственности.

Незнание системы банкротства физических лиц

Банкротство гражданина, как бы оно сейчас разрекламировано ни было, имеет тоже ряд серьёзных моментов по ответственности. Обычно юридические конторы умалчивают о них, так как это отпугнёт потенциальных клиентов-должников.

Дело обстоит в том, что признаётся банкротом гражданин только по суду. Если у него нет возможности оплатить кредит тогда на его имущество может быть наложен арест. В частности это касается единственного жилья. Да, забрать его и реализовать суд не имеет право, так как оно прописано в Конституции.

Однако арест накладывает запрет на дальнейшую его реализацию. Это означает, что продать дом или квартиру без разрешения суда уже будет нельзя. Дополнительно перед признанием банкротом и списания заёмных средств банком, может быть назначен арбитражный управляющий. Он должен будет в течение 90 дней провести с должником процедуру финансового оздоровления и провести оценку его нематериальных активов и имущества.

Многие не в курсе, что банкротство в большей степени не освобождает лицо от уплаты долга. Банкротство позволяет провести его рефинансирование, списание процентов или получение отсрочки. Банки могут, в крайнем случае, подождать, если по оценке арбитражного управляющего должник при правильных и рациональных действиях в дальнейшем может рассчитаться с долгом.

Ждать 3 года с момента заключения кредитного договора

Последнее заблуждение касается самого срока списания долга. В гражданском законодательстве установлен общеисковой срок подачи требования в судебные инстанции. Он оставляет 3 года. Должник часто считает, что банк обращается в суд достаточно редко. Однако для банка это обычная практика.

Банк в первые 2 года может не высказывать озабоченности о кредите и вести себя достаточно спокойной. Пользователь же думает, что осталось немного времени и буквально через год он получит полную финансовую амнистию, тем самым перехитрит систему.

Однако финансисты таким образам законно хитрят. Дело в том, что просрочка за пользование займом гораздо дороже обходится заемщику, чем те же проценты по основному телу долга. Вдобавок сюда рассчитываются пени и другие суммы на судебные издержки. Представитель истца также будет оплачен ответчиком по делу, как и государственная пошлина за подачу заявления в суд.

В результате банк получает возможность требовать не только кредит и его проценты, но и другие положенные суммы. Дополнительно стоит учитывать, что многие просроченные кредиты по статистике выдаются на срок до 12 месяцев. Пытаясь уклониться от выплат в течение более чем 2-х лет, заёмщик увеличивает своими ошибочными действиями эту сумму почти в два раза, так как проценты до подачи искового требования продолжают ежемесячно начисляться.

Типы списания долгов

Типы списания

На сегодняшний день помимо смерти самого должника являются законными для списания только два порядка. К ним относятся:

1. Списание по сроку давности;
2. Списание при банкротстве.

Выше уже указывались основные заблуждения по каждому из этих типов ухода на законных основаниях от уплаты займа. Теперь стоит рассмотреть основные условия и ситуации по каждому пункту, когда такие действия могут действительно принести результат.

По сроку давности

Через сколько лет списывается долг в банке? Этот срок меряется 3-мя годами. Однако важно учитывать основания для начала отсчёта этого срока. Многие банки пользуются различными правовыми уловками, чтобы срок увеличить или обойти.

Списание кредитов за сроком давности может быть произведено в случае, если банк в течение 3-х лет не обратится в судебные инстанции. Что считать началом срока исковой давности? Это момент начала подписания кредитного договора. Следует ориентироваться на срок, который установлен в данном документе.

Однако он будет действителен только в том случае, если заёмщик после получения выданных средств не произвёл ни одного платежа. Поэтому по общему случаю срок начинается с момента пропуска ежемесячной суммы оплаты кредита.

Если в течение этих 3-х лет была внесена на счёт в банке хотя бы 1 копейка, то срок обновляется до следующего месяца, идущего за месяцем внесения оплаты. Дополнительно, если банк получит письменное подтверждение, что гражданин ознакомлен с просрочкой или аудиозапись, где будет голосом заёмщика подтверждение того что он осведомлён о накопившемся долге, то дата начала отсчёта срока давности будет считаться именно с этого дня.

Ещё один важный нюанс заключается в том, что банк имеет право подать иск в суд с требованием об уплате долга и после срока исковой давности. По сложившейся практике доказывание своей правоты лежит на ответчике. Поэтому при появлении разбирательства необходимо суду предоставить договор в оригинале, а также указать, что сроки исковой давности были пропущены. Если этого не сделать, то суд может продолжить процесс взыскания, не приняв к сведению сам срок, так как ответчик не выразил несогласия по этому факту.

При банкротстве

Когда списываются долги при банкротстве, должник попадает в специальный реестр. В результате появляются различные виды запретов на осуществление установленных по данному закону действий и ведению деятельности.

Дополнительно у лица возникает проблема с получением будущих займов на срок до 5 лет. Доказывать в различных случаях свою платёжеспособность также придётся по суду. И в этой ситуации может возникнуть следующая сторона, связанная с тем, что банк может возобновить свои требования.

Здесь следует учитывать важную грань. Она связанна с тем, что сам факт получения статуса банкрота автоматически не даёт возможности лицу получить списание его долга. После полученного статуса банкрот также остаётся должником, и только по решению в письменной форме банком и направления его в суд, долг может быть признан списанным.

Последствия банкротства

Последствия

Списывают ли банки через три года долги, уже было рассмотрено. А вот основное последствие, которое все обычно упускают и забывают, нет. Это черный список во многих финансовых учреждениях. Что это даёт?

Это даёт такие проблемы, как отсутствие возможности получения кредитных средств в дальнейшем. Все выписки попадают в бюро кредитных историй. Именно на эту базу опираются все кредитные и финансовые учреждения при проверке своих клиентов.

В любом банке есть специальные программы по поддержке должников. С экономической ситуацией, которая негативно в последнее время сказывается на доходах населения, были разработаны в финансовом секторе программы по предоставлению различных льгот.

В большинстве случаев банк идёт после непродолжительного времени проверок навстречу своим клиентам. Программа рефинансирования особенно помогает тем, у кото образовалась так называемая кредитная яма, когда лицо имеет ряд кредитов в различных учреждениях.

Дополнительно банк может по решению местного руководства провести программу лояльности, где даст отсрочку и заморозит проценты для того, чтобы заёмщик смог исправить своё финансовое положение и в дальнейшем мог выплатить оставшийся долг.

Банки особенно часто помогают гражданам только в том случае, если лицо не намеренно уклоняться от уплаты. Если же кредит был взят с целью его не выплаты, и ни одного платежа с момента получения не было, тогда придётся надеяться на пропуск сроков исковой давности или готовиться к дальнейшей процедуре банкротства через суд, если сумма долга при этом будет не менее 500 000 рублей.

Для того чтобы не иметь проблем, связанных с судебными инстанциями и попаданием в чёрные списки, лучше сразу уведомить банк о невозможности рассчитаться.