Чем отличается visa от мастеркард. Главные признаки того, чем отличается «Виза» от «Мастеркард

Платёжные системы уже давно охватили весь мир, привычно функционируя через кредитные, зарплатные и дебетовые карты. Наиболее стабильными и популярными системами являются «Виза» и «Мастеркард». Они предлагают разные типы банковских карт, которые отличаются уровнем комиссии, престижности и набором услуг. Самыми дешёвыми в обслуживании являются зарплатные карты, ведь их главное предназначение – снятие наличных. Средний сегмент – это карты «Мастеркард Стандарт» и «Виза Классик», позволяющие расплачиваться за покупки в магазинах, а также в Интернете. Для людей с высоким уровнем достатка есть «Голд» и «Платинум», подчёркивающие статус владельца и дающие ему много дополнительных привилегий. В этой статье мы расскажем вам о платёжных системах и выясним, чем отличается «Виза» от «Мастеркард».

Банковские карты

Карта – это пластиковый носитель, который привязан к определённому банковскому счёту. То есть, имея её на руках, человек может оплачивать собственные покупки. При этом деньги со счёта будут сниматься, а баланс сразу же обновляться. Чем отличается Visa от Mastercard, мы расскажем ниже, а пока ознакомим вас с категориями карт, которыми россияне чаще всего обладают.

Первая категория

Занимает наибольший сектор на рынке обращения банковских карт. Это Mastercard Electronic, Visa Electron и Maestro. Главная причина их популярности – низкая стоимость обслуживания, которая колеблется от 5 до 10 долларов в год. Данными картами можно расплачиваться за покупки через магазинные терминалы. Ну и, конечно, они позволяют обналичивать средства.

Недостаток этих карточек в невозможности их использования для покупок в Интернете. Кроме этого, могут возникнуть трудности с оплатой при нахождении за границей. Многие зарубежные супермаркеты попросту их не принимают. Это связано с отсутствием специального тиснения, позволяющего идентифицировать владельца карты. Если в магазине стоят обычные терминалы, то проблем с оплатой не возникнет, но если там система, настроенная на использование импринтеров, то расплатиться будет нельзя по техническим причинам. Надеемся, теперь вам немного понятно, чем отличается «Виза» от «Мастеркард» и «Маэстро». Более подробно мы расскажем об этом ниже, а пока рассмотрим другую категорию.

Вторая категория

Mastercard Standard, Visa Business и Visa Classic относятся ко второй категории наиболее распространённых в России банковских карт. При их производстве применяют технологию эмбоссирования (нанесение на пластик специального тиснения). Это помогает сделать карты универсальными и многофункциональными. Также ими можно расплачиваться в Интернете. Для этих целей на пластик были нанесены специальные коды. Единственное, что не устраивает некоторых обладателей данных карт – это высокая стоимость обслуживания (от 15 до 25 долларов в год).

Чем отличается «Виза» от «Мастеркард»?

Этот вопрос ставит в тупик многих обладателей пластиковых карточек. Некоторые даже не могут объяснить, чем отличается «Виза» от «Мастеркард» Сбербанка. Ну и бывает, что сами профессионалы не могут грамотно проконсультировать на эту тему. Давайте же выясним, чем отличается «Виза» от «Мастеркард».

Во-первых, эти банковские карты имеют разную базовую валюту. Если вы не намерены путешествовать по Европе и Америке, данный факт не причинит никаких неудобств. Учитывать его нужно тем, кто планирует заграничную поездку или покупает товары в зарубежных интернет-магазинах. Для «Мастеркард» базовая валюта - евро, а для «Визы» – доллар. О чём это говорит? О том, что если на карте лежат рубли, а расплачиваться нужно в долларах, то выгодней пользоваться «Визой». Если же оплата будет происходить в евро, то сначала произойдёт конвертация рублей в доллары, а потом уже долларов в евро. Подобная процедура характерна для «Мастеркард». Понятное дело, что она невыгодна. Например, люди, которые знают, чем отличается «Виза» от «Мастеркард» («Альфабанк»), прекрасно понимают, что несут потери. И происходит это не из-за невыгодных обменных курсов, а из-за высоких комиссионных платежей при конвертации.

Второе отличие состоит в возможности расчётов картой в Интернете. К «Визе» эта опция подключается на усмотрение банка. А у «Мастеркард» данной услугой могут воспользоваться только владельцы карт Unembossed.

И последнее отличие касается премиальных карт. В этом отношении «Мастеркард» и «Виза» предлагают разные наборы услуг. У первой платёжной системы присутствует программа лояльности партнёров и экстренная помощь при потере карты. У второй платёжной системы более расширенный спектр услуг: медицинская помощь по телефону, юридическая консультация, бронирование билетов и заказ столика в ресторане.

Оплата картами

Итак, мы выяснили, чем отличается «Виза» от «Мастеркард». Осталось рассмотреть момент со схемами произведения оплат. Ведь от уровня карты зависит, где можно расплатиться по безналу, а где нет. MASTERCARD CIRRUS и Visa PLUS позволяют только снимать наличность. С MASTERCARD MAESTRO и Visa ELECTRON уже можно расплачиваться в магазинах. Если же вам нужны карты с полным функционалом, то выбирайте MASTERCARD (MASS, GOLD, PLATINUM) или Visa (CLASSIC, GOLD, PLATINUM). Все операции по таким карточкам проходят быстро и без лишних усилий.

Заключение

Платёжные системы, в основе которых лежит функционирование пластиковых карточек, превратились в неотъемлемый элемент мировой финансовой деятельности. Всё чаще услуги и товары оплачиваются по безналичному расчёту. Это особенно удобно при обороте существенных сумм. «Виза» и «Мастеркард» – самые крупные представители данных систем. Сейчас они главные участники рынка, и их продукты различаются лишь по статусам банковских карт. Зная, чем отличается Visa от Mastercard, можно выбрать оптимальную для себя карту и не переплачивать за ненужные функции.

Январь 2019

Использование пластиковых карт различных банков уже давно стало привычным способом совершения финансовых операций. Их преимущества очевидны - карты удобны в использовании, функциональны, мобильны и надёжны. С их помощью можно делать покупки, оплачивать услуги, выводить наличные средства, оформлять потребительские кредиты и многое другое. Самые популярные среди российских пользователей - MasterCard или Visa. Они практически идентичны и позволяют совершать операции в любой точке мира. Но некоторая разница всё-таки есть. Поговорим об этом детальнее.

Что такое Visa?

Виза - это один из самых известных и популярных международных платёжных сервисов в мире. Карта может иметь дебетовое, кредитное или предоплаченное предназначение. Доступна к открытию в любой валюте. Её позволено привязывать одновременно к нескольким персональным счетам с различными валютными единицами.

За совершение денежных операций, в том числе и конвертацию, предусмотрен дополнительный комиссионный сбор. Льготное время для кредитных их разновидностей - один месяц. Исчисление - от момента совершения первой транзакции. Имеет, как все карты, свои лимитные ограничения в сторонних банках и компаниях-партнёрах .

Характеризуется обширной ассортиментной линейкой, из чего вытекает её широкий функционал. Подходит для физических лиц, для совершения операций в деятельности малого и среднего предпринимательства, для юридических лиц и компаний с крупным уставным капиталом и большими оборотными активами. Базовая валютная единица - американский доллар.

Что такое MasterCard?

Мастеркард - международный сервис, помогающий осуществлять перечисления денежных средств в сотнях стран мира. На их долю приходится 25% от общего мирового числа держателей карт. Основная валюта - евро, на фоне доступности принципов двойной конвертации. Не имеет лимитных ограничений при снятии средств в сторонних банкоматах. Перечень возможностей - исходя из типа пластика. Этим же определяется цена её изготовления и годового обслуживания.

Стандартная карта выдаётся бесплатно. Подходит для оформления пенсионных выплат, стипендий, социальных пособий и заработной платы. К ней можно подключать опцию сберкнижки, оплачивать покупки, коммунальные тарифы.

Чем отличается Виза от Мастеркард?

Рассмотрим основные отличия двух платёжных систем:

1. Электронные. Их действие ограничено, транзакции через интернет доступны только у Визы. Однако применение её за рубежом затруднительно, поскольку информация о владельце не выдавлена тиснением, а лишь нанесена на поверхность пластика, и многие считывающие устройства совсем не адаптированы под их приём.
2. Классические. У платёжной системы Виза - варианты Classic и Business, а у Мастеркард - Standart. Функционал данных предложений одинаков, а вот коды различны. В первом случае это CVV2, а во втором - CVC2.
3. Премиальные. Для обоих вариантов характерно использование статусных карт. Но, Мастеркард отличает отсутствие линии связи с финансовым учреждением, выдавшим пластик, и полностью исключает получение наличных средств по факту утери или кражи карты. Кроме того, в её функционал не входит оказание правовых и медицинских услуг клиенту за пределами РФ. Что касается эмитента , то в этом вопросе карты равнозначны по удобству использования.

И ещё одно принципиальное отличие между системами - Виза работает с долларовой валютой, а Мастеркард, соответственно, с евро.

Какая платёжная система лучше?

Чтобы понять, какая разница между Visa и MasterCard, и что из них предпочтительнее, следует рассматривать их в аспекте сравнительных характеристик. Определим, какая из них в более выигрышном положении. Итак:

• покрытие - у Визы это около 200 стран мира, у Мастеркард - их на десяток больше;
• международная популярность - в первом случае картой пользуются около 30% от общего мирового числа клиентов банка, во втором - немногим более 15%;
• популярность в РФ - здесь статистика практически равнозначна (у Мастера чуть больше банков-партнёров);
• возможность обналичивания средств и совершения оплат - у Визы порядка двух десятков миллионов компаний на планете, у конкурента их 30 миллионов;
• приобретения через интернет-сайты - здесь возможности обеих платёжных систем не ограничены;
• специфические особенности - обе карты доступны к совершению операций как в дебетовом, так и в кредитном режиме;
• уникальные предложения - держатели Visa могут рассчитывать на систему скидок, варьирующуюся в диапазоне от 5 до 10%, а MasterCard дарит своим клиентам возможность бонусного накопления баллов, которые впоследствии можно поменять на специальные призы-подарки;
• безопасность - в данном аспекте оба предложения достаточно сильны и имеют несколько высоких степеней защиты от мошенников и взлома (также доступна мгновенная блокировка на случай утери или хищения карты).

Какую карту лучше оформить: Виза или Мастеркард?

Какой из двух вариантов лучше выбрать? Здесь всё определяется только персональными предпочтениями потенциального пользователя пластика. Стоит сказать, что их функционал практически одинаков. Экономическая выгода сводится к конкретному банковскому предложению и не регулируется видом карты.

В процессе проведения аналитики необходимо принимать во внимание не только величину процентных ставок и сроки чистого беспроцентного времени (в случае с кредитной картой), но и перечень дополнительных начислений и платежей. Одна только конвертация может свести к нулю всю материальную выгоду. Не стоит забывать, что:

• слишком большой перечень дополнительных пакетов услуг обойдётся в более высокую цену не только при выпуске, но и в процессе текущего обслуживания карты на фоне того, что данные опции могут не представлять особой актуальности для конкретного клиента банка и ни разу не будут им востребованы;
• поскольку платёжка Виза на территории нашей страны нашла более широкое применение, на её счету на порядок больше интересных предложений, бонусов и преференций - как для уже действующих пользователей, так и для претендентов на получение карты;
• стоит грамотно расставить собственные приоритеты - если, к примеру, человек нуждается только в получении и использовании кредитных средств, осуществлении расчётных операций в территориальных пределах России, то в первую очередь следует обращать внимание именно на кредитные предложения, подходящие к конкретным планам пользователя.

Если планируется многофункциональное применение пластика, то лучшее решение - оформить сразу две карты. Тогда их применение можно сделать максимально эффективным и более выгодным с экономической точки зрения.

Видео по теме

Visa и MasterCard являются самыми популярными международными платежными системами. Оба сервиса предназначены для денежных переводов в электронной форме, осуществляемых по определенным правилам. Эти платежные системы дают возможность совершать покупки в торговых точках и интернет-магазинах, оплачивать многочисленные услуги, а также снимать наличные деньги в банкоматах.

Несмотря на большое число сходств, Виза и Мастеркард имеют несколько важных отличий. Из материала ниже вы сможете узнать, в чем разница между платежными системами и какой из них стоит отдать предпочтение.

Чем отличается Виза от Мастеркард?

Среди отличий Visa от MasterCard выделим следующие:

1. Основная валюта . Для Мастеркард это евро, а для Виза - доллары. Это важный нюанс при открытии корреспондентских счетов и использовании банковских карт за границей, когда покупки оплачиваются в иностранной валюте.

Совет: если вы активно пользуетесь кошельком Qiwi, узнайте, для совершения платежей в интернет-магазинах.

1. Конвертация . Конверсия в США и других странах, где расчеты ведутся в долларах, будет выгоднее для пользователей Visa, а в Европе - для держателей карточек MasterCard.
2. Код проверки подлинности карты . Названия соответствующих кодов в платежных системах отличаются, при этом функцию они выполняют одинаковую.

Совет: узнайте, как расшифровываются на карте и для чего они нужны.

1. Охват стран . На 2018 год платежная система Visa используется в 200 странах, а MasterCard - в 210. Однако карты Виза более популярны, чем Мастеркард: 29% против 16% всех выпущенных в мире карточек соответственно. В России с MasterCard сотрудничает большее число банков, но все крупные финансовые организации работают с обеими системами.
2. Премиальные карты . Виза и Мастеркард отличаются перечнем дополнительных услуг, доступных владельцам карточек уровня Gold и Platinum:
   • VIP-клиенты Visa получают приоритетную линию связи с банком, помощь в решении юридических вопросов, услуги медицинского страхования и другие бонусы;
   • У MasterCard, в свою очередь, есть особая программа - «Priceless Cities». Держатели карт Gold и Platinum могут пользоваться специальными скидками в заведениях-партнерах (музеи, рестораны, отели) в Москве, Лондоне, Париже, Риме и других городах.

Совет: посмотрите, какие банки предлагают своим клиентам , чтобы получать бонусы и экономить на каждой покупке.

Что лучше — Visa или MasterCard?

На территории России нет принципиальной разницы в выборе платежной системы. Карты Виза и Мастеркард имеют одинаково высокий уровень защиты, позволяют совершать мгновенные переводы и принимаются в большинстве торговых точек.

Самое важное отличие заключается в конвертации валют внутри платежных систем . Это нужно учитывать тем, кто планирует поездку за границу и будет оплачивать покупки и услуги карточкой. Так как основная валюта Visa - доллар, следует выбирать данную систему при поездке в Австралию и страны Северной и Южной Америки, а также Юго-Восточной Азии. MasterCard использует евро и позволяет экономить на конвертации туристам, отправляющимся в Европу и Африку.

Например, при оплате картой Виза в Германии конверсия происходит следующим образом: рубли-доллары-евро (для рублевых счетов). Этот же платеж через Мастеркард требует только одной конвертации: рубли-евро. Соответственно, в первом случае держатель карточки платит за конверсию больше.

Подводим итоги

Платежные системы Visa и MasterCard отличаются удобством пользования, высоким уровнем безопасности и заслужили доверие клиентов по всему миру. Для жителей России, которые не планируют заграничные поездки, подойдет любая из систем. Туристам следует выбирать Мастеркард, если расплачиваться предстоит в евро, и Виза - если в долларах. Кроме того, у систем разные бонусные программы для премиальных клиентов.

Решив оформить в Сбербанке кредитную или дебетовую карту, непременно столкнётесь с дилеммами: какой платёжной системе отдать предпочтение, какой тип платёжного инструмента выгоднее и комфортнее и т. п. Сложным будет получение ответа на вопрос, какая карта Сбербанка лучше, Visa или MasterCard. Чтобы не выбирать вслепую, определитесь, в чём состоит отличие Мас терКард от Виза, в какой ситуации будет лучше остановить выбор на одной из систем, и на какой именно.

Сходства и отличия Виза и Мастеркард

Рассмотрим сходство и отличие 2-х популярных в мире платёжных систем.

Visa старше MasterCard, однако последняя быстро навёрстывает упущенные годы. ПС Виза действует в России с 1973 года. Все банки государства — её партнёры. Также они стали партнёрами и МастерКард.

У американской системы больше терминалов и банкоматов. Но это нельзя считать преимуществом, так как все аппараты самообслуживания поддерживают и европейскую систему.

Каждая ПС выпускает пластик 3-х уровней:

• ежегодное обслуживание требует одинаковой комиссии;
• можно полноценно эксплуатировать как в России, так и за её пределами;
• поддерживаются 3 вида валют;
• степень доступности использования высокая;
• платежи происходят мгновенно;
• выдаются на 3 года;
• идентичные уровни защиты.

МастерКард отличается от Визы только, если говорить об определённых ситуациях:

• при конвертации;
• при использовании аппаратов самообслуживания;
• при получении бонусов;
• когда применяются карты различного уровня.

Как видим, разница незначительна.

Какая из платежных систем лучше подходит для оплаты покупок через платежный терминал?

Если рассматривать системы применительно к использованию карт в платёжных терминалах, выделяется ряд отличий. Если у вас, к примеру, Маэстро, вам нужно вводить цифры PIN-кода, в то время как для Визы Электрон это делать необаятельно.

Многое зависит от того, какой платёжный терминал используется торговой точкой. Если вы имеете дело с обновлённой версией системы Visa, то последняя будет иметь незначительное перед МастерКард преимущество. Может быть и наоборот. К примеру, по карте MasterCard Unembossed нет необходимости вносить PIN вне зависимости от принадлежности терминала.

Какой платежной системой комфортнее оплачивать покупки в интернете?

Если выбираете карту для того, чтобы расплачиваться за товары, приобретённые в интернет-магазинах, больше нужно обращать внимание не на систему, а на тип пластика. К примеру, если у вас MasterCard Electronic либо Maestro Momentum, вы не сможете ввести затребованный защитный код, так как он отсутствует.

При получении платёжного инструмента Виза Электрон, удостоверьтесь, что компания-эмитент одобрил применение её для покупок на интернет ресурсах.

Из сказанного выше видно, что в данном случае при выборе пластика нужно опираться на предпочтения и статус денежного носителя.

«Виза» или «Мастеркард» в европейских государствах. Что больше подойдет для пользования?

Вполне оправдано желание пользователей не тратить лишние деньги на обслуживание карт и проведение платёжных операций. Многие, отправляясь за рубеж, задумываются, над тем, какой пластик будет для них предпочтительнее при поездке в ту или иную страну. Какая система будет удобнее, если вы, к примеру, отправляетесь в европейское государство? Ответ очевиден. С рублёвым пластиком лучше МастерКард. Если у вас Виза, деньги сначала будут переводиться в доллары, а потом в евро. Возрастут затраты на конвертацию.

Отправляясь за пределы России, возьмите на вооружение и тот факт, что некоторые карточки, к примеру, начальный уровень, вообще не предназначены для использования за пределами страны-эмитента. Чтобы они заработали на чужбине, нужно побеспокоиться о включении «Индивидуального особого режима». Следует указать государства применения. У пластика Maestro Momentum данная опция не предусмотрена.

С какой картой ехать за границу?

Есть международная практика применения за рубежом 2-х карт с одним номером счёта. Каждая принадлежит одной из систем. Называются они кобейджингкарты. Отличить их можно по наличию второго логотипа.

Какая всё-таки карта лучше Visa или MasterCard?

Определившись, что обе системы мало чем отличаются друг от друга, сделаем логичный вывод: если нет кобейджингкарт, то в Европу лучше брать МастерКард, а в Америку — Визу, так избежите двойной комиссии при конвертации.

Товарно-денежные отношения функционируют за счёт использования электронных платёжных систем, и наиболее популярными их представителями в России являются Visa и MasterCard. Они призваны заменить наличные расчёты безналичными и повысить уровень безопасности собственника денежных средств. Чем отличаются данные системы и какой вариант лучше выбрать для своих нужд?

Определения

Visa – американская платёжная система, которая представлена в 200 странах мира и обеспечивает осуществление безналичных платежей между субъектами товарно-денежных отношений. Компания основана в 1970-м году и является пионером рынка платежей, осуществляемых с помощью банковских карточек. Наибольший уровень доверия у фирмы в странах Северной Америки, наименьший – в странах Азии.

MasterCard – международная платёжная система, представленная в 210 странах мира и расположенная в США. С её помощью можно совершать безналичные операции со своим банковским счётом, оплачивать покупки в интернете, переводить денежные средства. Географически компания разделила направления своей деятельности на 5 регионов, обеспечивая пользователям безопасную работу практически в любой точке мира.

Таким образом, Visa и MasterCard – глобальные платёжные системы, которые предоставляют банкам стандарт совершения операций, который можно привязать к валюте.

Сравнение

Охват рынка у Виза несколько шире, чем её конкурента, но в последние годы разница стремительно сокращается. Кроме того, данная компания оказала существенное влияние на развитие отрасли, заложив фундамент развития безналичных платежей. Компания МастерКард представлена в 210 странах мира, в то время как Виза – в 200 государствах.

В остальном различия между платёжными системами носят сугубо технический характер. Так, карта Visa используется в России для создания счетов в долларах и рублях, карта MasterCard – в евро или российских рублях. Тем не менее, после открытия к конкретной карте можно привязать счёт в необходимой валюте. При совершении электронных сделок для Visa указывается код CVV2, а для MasterCard – CVC2.

Конверсия денежных средств в валюте счёта также будет различаться в зависимости от платёжной системы, что связано с особенностями рынка. Считается, что Виза более надёжна, чем МастерКард и даёт больше гарантий по счёту, однако на обывательском уровне разница практически не заметна. Привязка у Виза идёт к доллару, у MasterCard – к евро, но данное обстоятельство условно, так как при необходимости счета можно привязать к любой валюте.

Выводы сайт

1. Охват рынка. Visa принадлежит около 28% платёжных карт мира, в то время как MasterCard – только 20%.
2. Территориальное представительство. Visa используется в 200 странах мира, а MasterCard – в 210 государствах.
3. Влияние на развитие рынка. Visa – пионер безналичных платежей, который создал первую в мире сеть банкоматов, карты для предоплаты и многое другое. MasterCard в этой гонке можно считать «догоняющим» игроком, который развивался по стопам более опытного конкурента.
4. Платежи P2P (от человека человеку). Visa даёт возможность совершать P2P-платежи, в отличие от MasterCard.
5. Код для электронных сделок. При совершении покупок в глобальной сети для Visa применяется код CVV2, для MasterCard – CVC2.
6. Обслуживаемые валюты в России. Карточка Visa открывается для долларовых и рублёвых счетов, карточка MasterCard – для счетов в евро или рублях.
7. Конверсия валюты. В случае если по карточке Visa или MasterCard совершается интернет-покупка в отличной от основного счёта валюте, курсы конверсии будут различаться.