Брокер по ипотеке — кто это такой.

Отправить заявку

Планируете покупку дома, квартиры, земельного участка или помещения под офис? Компания ТСН НЕДВИЖИМОСТЬ предлагает помощь в получении ипотеки. При содействии опытных ипотечных брокеров Вы получите банковский кредит на выгодных условиях и в сжатые сроки.

Недвижимость по ипотеке - это удобный вариант решения квартирного вопроса. Банки также выдают кредиты на приобретение коммерческой недвижимости, земельных участков, жилых домов. Для быстрого получения финансовых средств покупатели пользуются услугами профессиональных ипотечных брокеров в Москве и области.

Выдача кредита осуществляется в следующем порядке. Заемщик обращается в банк с заявлением и пакетом необходимых документов. Специалист кредитного учреждения рассматривает заявку. При ее одобрении заемщику выдается запрашиваемая сумма денег. При этом квартира, жилой дом, коммерческий объект или земельный участок находится под ипотекой у банка. Залог снимается только при полном погашении кредита.

Компания ТСН НЕДВИЖИМОСТЬ - это ведущий ипотечный брокер Московской области. Наши партнеры - крупнейшие банки России: Сбербанк, «Дельтакредит», АО «Нордеа банк», «ВТБ-24», «РоссельхозБанк», «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк» и другие. При тесном сотрудничестве с ними мы успешно и быстро решаем вопросы кредитования для приобретения недвижимости.

Ипотечный брокер - относительно новое понятие, которое появилось благодаря возросшему спросу на ипотечное кредитование. Если заемщик, желающий купить квартиру в кредит, не хочет или не может самостоятельно разбираться в сложных перипетиях оформления ипотеки, то ему может помочь ипотечный брокер.

Кто такой ипотечный брокер? Чем он занимается? Чем может помочь, кроме ипотеки?

Ипотечный брокер - кто он?

По статистическим данным более 40% респондентов ищут подходящий ипотечный продукт, обзванивая банки. Еще 25% пользуются при выборе рекомендациями друзей и знакомых, которые брали ипотеку. И всего лишь 10% пользуются информацией, представленной на сайтах банков и авторитетных ресурсов в сети.

Найти банк, предоставляющий ипотечные кредиты нетрудно, но самостоятельно оценить и подобрать подходящую программу ипотечного кредитования из предложенных банками вариантов способны лишь профессиональные посредники.

Ипотечный брокер - это финансовый помощник, оказывающий посреднические услуги в получении ипотечного кредита. В обязанности ипотечного брокера входит полное ведение сделки от обращения заемщика за помощью до получения кредита и снятия залогового обременения с недвижимости.

На финансовом рынке работают независимые ипотечные брокеры и отделы ипотечного кредитования на базе агентств недвижимости.

Чем занимается ипотечный брокер?

На первом этапе ипотечный брокер проводит комплексную оценку заемщика и его ситуации. В обязательном порядке брокер проверяет платежеспособность клиента, его кредитную историю, занятость, возможность привлечения созаемщиков/поручителей, наличие другой недвижимости в собственности и т.д. Обращаясь к ипотечному брокеру, заемщик должен четко понимать, что ему можно и нужно сообщить всю информацию. Только в этом случае он сможет помочь и подобрать выгодный вариант.

Также консультирует заемщика о том, что такое ипотечный кредит, какие бывают программы, как воспользоваться средствами материнского капитала или другими субсидиями от государства. Многие заемщики, желающие оформить квартиру в ипотеку, даже не представляют, как происходит процесс получения ипотечного займа, а ведь это самый сложный вид потребительского кредитования с целым рядом нюансов и особенностей.

После оценки заемщика и его требований, брокер подбирает несколько лояльных банков, под критерии которых подходит клиент. После этого он изучает программы кредитования и выбирает несколько подходящих под ситуацию заемщика, производит расчет по кредитам и знакомит заемщика с вариантами.

После выбора банка и ипотечного продукта следует этап сбора и формирования необходимых документов, кредитного досье, которые брокер впоследствии передаст кредитному менеджеру выбранного банка.

После того как банк вынесет положительное решение, брокер займется организационной работой по взаимодействию со страховой и оценочной компанией. Если нужно, то брокер подберет и сам объект недвижимости, удовлетворяющий требованиям банка и ипотечного заемщика, а также возьмет на себя юридическое сопровождение сделки.

Помимо прочего крупные брокерские компании имеют партнерские соглашения со многими банками, предоставляющими ипотечные займы. Такие преференции от банков позволяют брокеру снизить размер минимальной базовой процентной ставки по кредиту на 0,3-0,9% пункта. По ипотечным займам, где речь идет о миллионах рублей, даже снижение на 0,3% пункта в год может существенно снизить ежемесячный платеж и переплату.

Также клиенты ипотечных брокеров могут рассчитывать на оформление налогового вычета и более быстрое рассмотрение заявки. В среднем банки выносят решение по ипотечному займу в течение 10-14 дней. Для клиентов ипотечного брокера этот срок уменьшается вдвое.

Ипотечный брокер в отличие от кредитного проделывает гораздо бОльший объем работы, поэтому и берет за свои услуги высокую плату. В среднем вознаграждение ипотечного помощника варьируется от 25000 рублей и может достигать 1-1,5% от суммы выданных средств.

Что еще может сделать ипотечный брокер?

Помимо помощи в получении кредита на жилье, ипотечный брокер может помочь с покупкой в кредит земельных участков, гаража или машиноместа, апартаментов, нежилого помещения промышленного назначения.

Последний вариант будет самым сложным, ведь лишь немногие банки могут предоставить ипотечный кредит на покупку промышленного здания. При таких запросах помощь ипотечного брокера в поисках банка будет неоценимой.

Удается не всегда. Для того, чтобы найти выгодное предложение, придется просмотреть сайты множества банков или лично посетить их отделения. Помочь в этом сможет ипотечный брокер. Кто это такой и где его найти? В этом вопросе поможет данная статья.

Принцип ипотечного кредитования. Фото № 1

Перед тем как говорить об ипотечном брокере, необходимо понять, что такое ипотечный , для чего он нужен и насколько он выгоден отдельно взятому физическому лицу?! Вокруг ипотечного кредита ходит множество слухов.

Некоторые берут кредит, а другие опасаются попасть в «банковскую кабалу». В целом, существуют положительные и отрицательные факторы при взятии недвижимости по программе ипотечного кредитования.

Необходимо понимать, что под ипотекой предполагается получение кредита под залог недвижимого имущества. В некоторых случаях обеспечением такового кредита может стать поручительство третьего физического лица.

При выборе кредитора стоит необходимо смотреть на:

1. Срок кредитования.
2. Годовую процентную ставку по задолженности.
3. Перечень лиц, подлежащих льготному кредитованию.
4. Денежную единицу, в которой банк оформляет кредит.
5. Формы оплаты кредитной задолженности.

Как правило, банки кредитуют на срок в промежутке от 5 до 20 лет. В некоторых случаях может быть больше. К примеру, программы государственного ипотечного кредитования.

Перед оформлением покупки недвижимости в кредит стоит соотнести стабильность своего дохода с минимальным платежом по кредитной . Необходимо помнить, что банки на уступки не идут. В случае просрочки начисляется пеня, причем по остаточному телу кредита, а это сумма довольно внушительная.

А может просто накопить?

В принципе, покупка квартиры или другого недвижимого имущества за наличный расчет самый выгодный вариант. Если копить 10 миллионов рублей (средняя стоимость на рынке недвижимости) по ставке банка в 17%-18%, то подождать придется ближайшие 5-6 лет. Ипотека требует большего платежа, чем минимальный взнос.

К примеру, если месячный взнос 154 руб. (при стоимости жилья 10 млн., и процентной ставке 18%), то платить необходимо около 300 руб. Таким образом, погашается процентная задолженность за пользование кредитом. Чаще всего об этом банк умалчивает. У многих просто нет возможности копить.

Именно поэтому стоит пользоваться услугами ипотечного брокера, который оценит обстановку в семье и поможет выбрать оптимальное банковское предложение для конкретного клиента.

Кто он – ипотечный брокер?

В каких вопросах может помочь ипотечный брокер? Фото № 2

Выгодно взять ипотеку удается не всегда. Для того, чтобы найти выгодное предложение, придется просмотреть сайты множества банков или лично посетить их отделения. Помочь в этом сможет ипотечный брокер. Это человек, который сродни риэлтору в , только в ипотечном бизнесе.

Брокеры постоянно мониторят рынок ипотечных займов, всегда в курсе всех изменений и процентных ставок в каждом из банков и способны предложить самое выгодное решение.

В обязанности ипотечного брокера входит:

• сопровождение клиента в оформлении ипотеки с ноля;
• осуществление отдельных консультаций по вопросам выгодного оформления ипотеки;
• помощь в выборе выгодной страховки ипотеки;
• в случае заключения договора – осуществить помощь в подготовке и сборе всех необходимых документов для банка;
• на протяжении всего действия договора – решает все возникающие вопросы между банком и клиентом.

Принцип работы ипотечного брокера?

По сути, ипотечный брокер это банковский консультант, только личный. Исходя из возможностей клиента, брокер позволяет:

1. Определить площадь квартиры, которая будет кредитования.
2. Редактирует и объясняет условия договора между банком и клиентом, исходя из пожеланий самого клиента.
3. Фактически брокер работает в связке с банком. Его выгода двойная. Первая – от банка, вторая – от клиента. Брокер имеет ипотечную скидку, но стоит понимать, что не все банки согласны эту скидку распространять на своих клиентов. В данном случае брокер рассчитывает ежемесячную оплату погашения кредита, отличную от предлагаемой банком.

Помимо этого брокер может:

• проверить компанию застройщика и оценить возможность быстро получить жилье;
• проверка всех собранных документов (в качестве консультации);
• подобрать банк с оптимальными для клиента предложениями.

Выбор ипотечного брокера

Можно обратиться и к первому встречному ипотечному брокеру, но необходимо понимать, что опыт приходит с годами. За годы своей работы ипотечный брокер расширяет сеть осведомителей из банков, расширяет круг сотрудничества, а также работает с проверенными застройщиками.

Таким образом, при выборе ипотечного брокера необходимо смотреть на его стаж работы, на ассортимент банков, с которыми он может сотрудничать, а также на возможность выбора перечня , которые может предоставить брокер.

Обязательно необходимо с ипотечным брокером заключить договор об оказании услуг. В данном договоре необходимо отразить цели, которые должен достичь брокер и его обязанности перед клиентом.

Какая выгода от ипотечного брокера?

Нужно ли связываться с ипотечным брокером? Фото № 3

При оформлении ипотечного кредита, для официально трудоустроенных лиц, применяется имущественный налоговый вычет в размере 13% от общей суммы заработка. В этом случае, кредит становится намного дешевле. По законодательству, молодые семьи могут рассчитывать на оплату 25% от суммы ипотеки за счет государства.

Перед оформлением ипотеки необходимо рассчитать первоначальный взнос, а так же суммы на оплату услуг брокера, нотариуса, имущественного оценщика и оплату банковских операций.

Таким образом, ипотека становится спасительным кругом для лиц, у которых имеется стабильный доход, но нет времени и возможности копить на жилье.

При наличии ипотечного брокера помимо установленных снижений за счет государства имеются следующие положительные моменты:

1. Возможность вовремя участвовать в акциях , получать бонусы, скидки и сниженные процентные ставки.
2. Получить возможность на рассмотрение заявки на получение кредита вне очереди и бесплатно.
3. Возможность сэкономить время при рассмотрении заявки

Сколько стоят услуги ипотечного брокера?

Как уже было сказано выше, ипотечные брокеры при наличии клиента получают двойную выгоду, но клиента это смущать не должно. Для клиента стоимость услуг ипотечного брокера состоит из:

• процентной ставки от суммы получаемого займа. Как правило это 1%;
• процентной ставки от ведения процесса. 3% от суммы займа.

В принципе это основные положения при рассчете услуг ипотечного брокера. Если проценты больше, то тут стоит задуматься и обратиться за рекомендациями, так как такие брокеры скорее всего новички, либо заботящиеся о своем кошельке и цель клиента для них второстепенный решаемый вопрос.

Ипотека стала одним из доступных инструментов для покупки жилья. Банки предлагают различные программы кредитования, а людям трудно разобраться в их условиях и особенностях, особенно тем, кто не имеет соответствующих знаний. Подобрать оптимальные условия кредитования при покупке недвижимости поможет ипотечный брокер, который также проконсультирует вас по всем интересующим вопросам.

Работа ипотечным брокером – что это такое

Популярность профессии ипотечного брокера начала расти не так давно. Ранее, многие люди даже не слышали о таком специалисте, поэтому они нередко задаются вопросом, кто это и чем он занимается.

Ипотечный брокер – это специалист, который предоставляет услуги консалтинга по вопросам кредитования недвижимости. Он помогает клиенту подобрать оптимальные условия займа, а также предоставляет консультации по всем юридическим и финансовым вопросам.

Профессиональный брокер, работающий в сфере недвижимости, должен быть специалистом широкого профиля, а именно:

• финансистом (уметь рассчитать все риски, сопряженные с займом);
• риэлтором (быть осведомленным в особенностях первичного и вторичного рынка недвижимости);
• юристом (обеспечить сопровождение сделки клиента с банком);
• банкиром (подобрать выгодный для человека займ на приобретение жилья).

Человек этой профессии не только предоставляет консультации по кредитованию, но и выступает посредником между банком и заёмщиком.

Чем занимается брокер по ипотеке

Без специализированного образования в особенностях ипотечных программ кредитования человеку трудно разобраться. Чтобы подобрать наиболее выгодный кредит, необходимо учитывать много нюансов.

Брокер по ипотеке окажет вам помощь в подборе оптимальной программы при покупке жилья взаймы. Он хорошо осведомлен об особенностях кредитования в различных надежных банках и отлично знает специфику их работы. Консультант расскажет об условиях различных программ и подскажет, какая лучше подходит для вас.

Также специалист этой профессии оказывает такие услуги:

1. Помогает подобрать подходящее жильё.
2. Изучает репутацию застройщика.
3. Оценивает риски сотрудничества клиента с финансовым учреждением.
4. Проводит оценку платежеспособности клиента и его шансы на получение кредита в том или ином банке на выгодных условиях.
5. Представляет интересы клиента в банке при подаче заявки.
6. Помогает собрать все необходимые документы.
7. Юридически сопровождает подписание кредитного договора.
8. Консультирует по всем юридическим и финансовым вопросам.

Преимущества ипотечного брокера

И хотя за услуги брокера по ипотеке необходимо платить (чаще всего 1-5% от размера кредитного договора ), сотрудничество со специалистом этого профиля имеет немало преимуществ:

1. Консультант поможет подобрать наиболее выгодные условия в конкретно вашем случае . Специалист учитывает не только ваши финансовые возможности и процентные ставки, но и возможность досрочно погасить кредит, размер штрафов в случае просрочки платежей, сумму обязательной страховки, дополнительные комиссии и другие важные моменты.
2. Сотрудничая с брокером, больше шансов получить кредит. При самостоятельном обращении в банк велик риск получить отказ. Ипотечный консультант выступает посредником между финансовым учреждением и клиентом, что нередко положительно влияет на результат, так как банки предпочитают работать с профессионалами, а некоторые из них даже заключают договоры с брокерскими агентствами.
3. Вы можете рассчитывать на скидки и бонусы , так как некоторые специалисты работают напрямую с банками.
4. Ипотечный брокер позволит сэкономить немало времени , так как вам не придется ходить в банк. Явиться в финансовое учреждение необходимо будет только для подписания кредитного договора.
5. Консультант не только предоставит «сухую» информацию об условиях кредита, но и расскажет обо всех нюансах «человеческим» языком , что поможет вам разобраться в особенностях и специфике ипотечного кредитования.
6. Клиент может рассчитывать на юридическое сопровождение подписания договора с банком . К тому же брокер поможет разрешить спорные вопросы и ситуации, если таковы возникнут.
7. Посредник не только подскажет, какие документы необходимо собрать для подачи заявки на получение кредита , но и поможет это сделать, что сэкономить вам время и силы.

Как выбрать ипотечного брокера

Зная, кто такой ипотечный брокер, возникает проблема с подбором профессионала, ведь специалистов, которые оказывают подобные услуги, на рынке не так уж и мало. За помощью лучше обращаться в компанию, а не к самостоятельно практикующему консультанту.

Брокер по ипотечному кредитованию оказывает только помощь в подборе и подаче заявки на получение ссуды, но никак не участвует в её одобрении. Если консультант вам гарантирует 100%-е получение выгодного кредита, поищите другую брокерскую компанию, так как высококвалифицированный специалист никогда подобное не обещает.

Также при выборе обращайте внимание на такие моменты:

1. Длительность работы. Лучше отдавать предпочтение компаниям, которые на рынке работают длительное время, нежели недавно зарегистрировавшим фирмам.