Банковские обманы. Как обманывают банки с кредитами

Трудно представить себе жизнь без банков. Во всех странах они олицетворяют экономику и финансовые рычаги. Это мощные влиятельные структуры, которые зарабатывают деньги. Такова их цель. Банкам неинтересны моральные стороны своих действий, им важна прибыль.

Люди обращаются к ним за деньгами, но получают их на условиях, которые выгодны только кредитным организациям. Пользуясь невнимательностью заемщиков и дырами в законодательстве, они извлекают дополнительную прибыль с каждого клиента.

Банкиры делают деньги из воздуха. Учтена каждая мелочь. Юристы составляют типовые договоры, которые ущемляют права клиентов, а заемщикам ничего не остается, как идти у них на поводу. Хочешь денег, играй по установленным правилам.

Как обманывают банки?

Законодательство пишется для банкиров. Госдума поддерживает это и принимает нужные решения. Неизвестно сколько это будет продолжаться, но к западным и европейским стандартам мы придем нескоро. Банки используют все способы, чтобы извлечь прибыль. Они финансовые организации и получение дохода их главная задача.

ВНИМАНИЕ!!!

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .

Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Не гнушаются банки и обманом. Их способы откровенно нарушают не только гражданский кодекс, но и уголовный. ЦБ лишает лицензий недобросовестных игроков, но на их место приходят новые. В результате страдают клиенты и страховые компании, теряя миллиарды рублей.

Пока не будет законов способных жестко контролировать финансовую систему, банкиры не перестанут тянуть деньги при каждой возможности. И неважно мелкая сумма или крупная. Берут объемом, а не качеством.

Давайте рассмотрим основные уловки кредитных организаций, позволяющие оставить клиентов без гроша в кармане.

Скрытые комиссии

Информация о них указана в договоре мелким шрифтом со звездочкой-сноской. Люди невнимательно читают соглашение и не замечают подвоха. Суммы таких комиссий заоблачные. Например, при ипотеке используется незаконная комиссия за открытие счета. Потеря сотен тысяч рублей может стать результатом невнимательности заемщика.

Клиенты успешно ведут судебные тяжбы против банков и выигрывают процессы. Как бороться с незаконными комиссиями, читаем .

Льготный период

Любимый банками способ обмануть клиентов. Носит массовый характер. Заемщику по акции предлагается получить кредитную карту со льготным периодом оплаты в 30-60 дней. За это время проценты не начисляются.

Человек соглашается на предложение и берет кредитку. Затем снимает с нее деньги и думает, что вернет их через 30 дней.

Обман заключается в том, что льготный период установлен с 1 числа месяца. Например, снял заемщик 25 числа деньги, а 1 уже должен вернуть. Льготный период составлял 5-6 дней. Ему начисляются проценты, а в дальнейшем штрафы.

Результатом подобного обмана становится долговая яма, в которой оказывается горе-заемщик.

Банк может обмануть клиента с кредиткой. Выпускается карта с бесплатным обслуживанием на год. Клиент берет такую карту, она у него лежит, но деньги он не тратит. Затем банк выпускает новую карту и автоматически снимает плату за обслуживание. Карта уходит в минус, а человек становится должником.

Подробности выясняются неожиданным образом:

• заемщика не выпускают за границу;
• появляются приставы;
• приходит повестка в суд;
• человек не может зарегистрировать имущество.

Комиссии за снятие наличных через банкоматы

Банки указывают, что комиссия за снятие наличности с банкоматов не взимается, даже если пластиковая карта принадлежит другой организации. Но все равно она спишется со счета. Фирма-эмитент заберет средства со счета под любым предлогом, например, за распределение денег по транзакции.

То есть, даже если оба банка, через которые проводится снятие наличных, укажут, что комиссии нет, по факту деньги спишут. Можно даже не обращать внимания на уверения кредитора.

Банки не сообщают о долге

У клиента образовался долг, например, платеж прошел на день позже. Банк начисляет штраф, а затем включает проценты. При этом клиент платит исправно. Через пару лет ему сообщается, что он должник. Сумма будет очень приличная.

Конечно, на основании Закона (О потребительском кредитовании) никто не обязан бегать за заемщиком, но согласитесь, что подобное отношение доставляет серьезные проблемы клиентам организаций.

На штрафах банки зарабатывают хорошие деньги, а в результате страдают простые люди.

Коммерческая фирма заключила договор с банком, на выпуск зарплатных карт для сотрудников. В договоре было указано, что банк может взимать комиссию за обслуживание, если в течение полугода не происходит движения по счету. Затем, компания заключает договор с другим банком и делает другие карты. Со счетов сотрудников автоматически списываются деньги, и они попадают в разряд должников.

Обманутые вкладчики

Мухлевать с вкладчиками, любимое занятие банков. Предположим, вы решили забрать вклад раньше положенного срока, проценты вам могут не отдать.

Процентная ставка может быть даже ниже предписаний ЦБ, что противоречит закону.

Вклад может быть выдан не по первому требованию клиента, а через несколько дней. Причина простая, инкассация не привезла нужную сумму. Заказывайте деньги заранее. А в это время банк, крутит ваши законные средства, извлекая прибыль.

Итог

Отказываться от кредитов полностью нельзя, они серьезно могут помочь в различных жизненных ситуациях. Главное, внимательно изучить договор. Если сами не уверены, обратитесь к друзьям. У каждого есть знакомый юрист, который с удовольствием поможет.

Если вам необходима бесплатная консультация специалиста, напишите свой вопрос в комментариях к статье или задайте его дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна. Также вы всегда можете позвонить нам по указанным телефонам. Мы обязательно ответим и поможем.

Банк поменял условия, а вас не предупредил Односторонних изменений кредитного договора со стороны финансовой организации сейчас практически не случается. Однако они все же имеют место быть из-за двусмыслицы в законе «О банках и банковской деятельности». В соответствие с документом, изменения ставки по кредиту в одностороннем порядке невозможно, за исключение случаев, предусмотренных федеральным законом и договором. Что делать? Если банк злоупотребляет и меняет условия по своему усмотрению, можно смело обращаться в Арбитражный суд, ссылаясь на закон «О защите прав потребителя», согласно которому условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом, - недействительны. Вы погасили кредит, а через год выяснилось, что нет При внесении последнего платежа по кредиту, банковский клиент должен быть особенно внимателен. Поскольку на его кредитном счете может остаться непогашенной сумма – даже всего в 10 копеек, что впоследствии может привести к накоплению пени и штрафов. Банковские сотрудники, как правило, не обращают внимание на такие «мелочи». С последствиями же в виде куда более круглых сумм придется разбираться ни о чем не подозревающему заемщику. Что делать? После того, как долг полностью выплачен, нужно потребовать у представителя банка справку о погашении кредита. А также не лишним будет сохранять какое-то время квитанции об оплате.

Поменяли зарплатную карту, а старую закрыть забыли После того, как человек меняет работу, скорее всего, он приобретает новую зарплатную карту. При этом, многие забывают закрыть предыдущую, просто выбрасывая ее за ненадобностью. И зря. Через некоторое время (как правило в начале нового отчетного года) на ней может появиться отрицательный баланс, поскольку банк начисляет плату за годовое обслуживание. Банк не сразу связывается с клиентом, а только после того, как на счету скопится приличная сумму штрафов и пеней. Что делать? Закончившиеся отношения с банком лучше узаконить. Для этого придется прийти в отделение банка, написать заявление, не забыв про справку о закрытии счета. Банк не уменьшает сумму долга при досрочном погашении кредита К сожалению, многие кредитные договоры этим «грешат». Если клиент созрел для того, чтобы погасить долг досрочно, банку это не очень выгодно (ведь организация планировала получать проценты от вашего пользования деньгами еще несколько лет). В результате досрочного погашения кредитор недополучает доход. Что делать? Есть вполне законный способ отстояться свои права при досрочном погашении. Для этого просто сошлитесь на решение Высшего арбитражного судам (ст. 32 Закона РФ от 07.02.92 № 2300–1), в котором «черным по белому» написано, что потребитель может отказаться от обязательств по договору, оплатив только фактические расходы банка. Заметьте: ни про какие комиссии и проценты речи не идет.

Сними больше – получи проблему! Одной из самых опасных уловок может стать обычный овердрафт, то есть кредитный лимит на дебетовой (или зарплатной) карте. Даже если клиент никогда в жизни не взял ни одного кредита, но по незнанию подключил овердрафт, он случайно может уйти «в минус», не подозревая об этом. Проценты по пользованию овердрафтом обычно чрезвычайно высокие, а задолженность нужно гасить сразу, а не частями. Что делать? Во-первых, если вы не хотите, чтобы к вашей карте был подключен овердрафт, смело скажите об этом банковскому сотруднику, который будет оформлять вам «пластик». Тогда не будет никаких соблазнов пользоваться кредитные деньгами. Во-вторых, стоит подключить sms-уведомление или интернет-банкинг, для того, чтобы быть всегда в курсе движений денежных средств у вас на счете. Рассрочка с оговорками Еще один трюк – беспроцентный кредит. Обычно такие рассрочки предоставляют торговые сети. Сначала все выглядит безобидно, клиенту предлагают приобрести товар в кредит без уплаты процентов. Счастливый обладатель нового айфона действительно первое время выплачивает сумму долга без процентов. Но в какой-то момент, если заемщик не успевает погасить кредит, включается другая схема. И вот тут уже клиент обязуется платить до 80% от суммы займа в месяц. Что делать? Совет прост – не связывайтесь с быстрыми кредитами от торговых сетей и сомнительными организациями, предлагающими легкие кредитные деньги.

Когда потерять карту – себе дороже Самое неприятное, что может случиться с пользователем пластиковой карты, - ее потеря или списание денежных средств мошенниками. При этом, чем быстрее клиент отреагирует, тем выше вероятность, что деньги удастся сохранить или вернуть. В большинстве случаев банк не отвечает за потерю карты и дальнейшее расходование денег с нее мошенниками. Восстановить ее можно, но банк, скорее всего, удержит деньги за ее перевыпуск. Некоторые банки и вовсе берут комиссию за изъятие из банкомата и за блокировку. Что делать? Как только обнаруживалась потеря карты, нужно оперативно позвонить в банк и заблокировать ее. И опять же, лучшим решением будет подключение sms-уведомлений и интернет-банкинга, так вы сможете быстрее отреагировать на начавшиеся без вашего участия передвижения денежных средств по карте.

Профессор десятка международных университетов, д-р экон. наук Игорь КОСТИКОВ начал свою карьеру на госслужбе председателем Комитета финансов Администрации Санкт-Петербурга. Оттуда со многими членами питерской команды перебрался в Москву и долгое время возглавлял Федеральную комиссию по рынку ценных бумаг России. Потом создал «Союз потребителей финансовых услуг», чтобы контролировать «жирных банковских котов» с помощью общественных институтов. Читателям «Экспресс газеты» Игорь Владимирович рассказал, как нас обманывают банки, почему кредиты такие дорогие, нужно ли играть на бирже и переводить евро в доллары.

Значит, на курсе валют простому человеку не заработать? - Если вы хотите заниматься операциями на срочном валютном рынке, то в принципе все наши лицензированные крупные банки такого рода услуги оказывают. Правда, здесь тоже надо понимать, что комиссионное вознаграждение оператору съест любую вашу прибыль, если вы играете суммой менее 100 тысяч долларов. Поэтому, если у вас есть лишние 5 тысяч долларов или евро, держите их у себя в кармане и не пытайтесь переводить в другие валюты. Не занимайтесь ерундой. - Спасибо, не будем. В какие финансовые авантюры вы еще не рекомендуете ввязываться? - Брать ипотеку в валюте. Как правило, ее навязывают в банке, поскольку от этого зависит бонусная премия банковского служащего. Он уверяет, что обслуживание в долларах для вас выгоднее. Вы поддались на уговоры, и сейчас при падении курса рубля у вас постоянно растут и долг, и стоимость обслуживания кредита. То есть реально вы подходите к ситуации, когда все свои деньги должны отдавать за ипотеку. Я, например, знаю, что во многих западных банках предлагают страховку от скачков курса. Есть возможность заплатить дополнительно 20 евро в год, и страховка гарантирует покрытие всех колебаний. У нас таких страховых платежей нет. Банки перекладывают ответственность на клиентов, у которых представления о валютных рисках нет никакого. Я не могу назвать это мошенничеством, но это однозначно введение в заблуждение. Думаю, что это сейчас станет серьезной проблемой, поскольку я не вижу предпосылок для стабилизации курса рубля. Граждане, которые брали ипотеку в валюте, очень сильно пострадают. - Банки натравят коллекторов, и начнется кошмар. - Кошмар - это уже само присутствие коллекторов на нашем рынке. Они ведь непонятно кто такие! Банкиры через заднее крыльцо продавили принятие определения о существовании коллекторских агентств. Но их деятельность без принятия закона о банкротстве и четких механизмов досудебной реструктуризации задолженности - это чистый рэкет. Что сейчас происходит. Буквально вчера я видел результаты торгов. Один из наших крупнейших банков продал коллекторам портфель долгов за 0,5 процента от стоимости этих невозвратных кредитов! Во-первых, коллекторы - это не регулируемая сфера деятельности, поэтому, как банки могли им что-то продать, непонятно. Во-вторых, тендеры по продаже долгов у нас тоже не регулируются. Они закрыты. Заемщики даже не знают, что их долги продаются. В третьих, этим никто не занимается, всем фиолетово. В результате банк списанный после продажи со своего баланса портфель долгов фактически возмещает за счет субсидирования государством. А что делают коллекторы? Они идут к судебным приставам-исполнителям, которые являются госслужащими, и через них пытаются возбудить уголовное дело против каждого из должников. Но это же чистой воды мошенничество! Банк продает ваш миллионный долг за пять тысяч рублей коллекторам, получает компенсацию от государства, а коллекторы через приставов выбивают из вас по полной.

Какая-то коррупционная схемка... - Именно. Коллекторы в данном случае - очень удобная форма. Они могут заплатить банковскому служащему за то, что тот организовал продажу портфеля невозвратных кредитов с максимальной скидкой. Банку-то все равно. А еще могут стимулировать приставов на более активное действие, предварительно договорившись с ними о разделе «добычи». У этой проблемы есть единственное решение. Необходимо сделать продажу всех кредитов публичной. А в отношении потребительских кредитов включить специальную оговорку о том, что потребитель имеет право выкупить свой кредит у банка по цене аукциона с выплатой некоторой суммы комиссионных. Законный грабеж - Давайте от банков перейдем к их клиентам. В стране растет невозврат потребительских кредитов. Люди, получая зарплату 20 тысяч рублей, покупают себе внедорожники, дорогие смартфоны, а потом жалуются. Мол, банк их грабит. - Вранье! Все подобные истории не более чем черный пиар банков, которые всячески дискредитируют своих клиентов. Банки сами не имеют права давать кредит на внедорожник человеку с такой зарплатой. Представление о том, что наши люди безответственные и не возвращают кредиты, расходится с действительностью. Уровень невозврата кредитов, по данным Центробанка, не превышает 6,5 процента. Но если мы посмотрим европейскую статистику, то по отдельным странам невозврат колеблется от 23 до 28 процентов. На самом деле советское прошлое заставляет нас быть ответственными, и не надо говорить, мол, у нас плохие заемщики. У нас условия кредитов грабительские, а люди как-то умудряются их тянуть. Вы знаете, что в основном сейчас растет закредитованность семей, где уровень дохода не превышает трех тысяч рублей на члена семьи в месяц? Эти люди в принципе не в состоянии вернуть банкам долг. Для этого им надо просто сделать перерыв в питании на полгодика - год. При этом кредит они брали не на машину, а на то, чтобы отправить детей в школу, купить теплые вещи и электрообогреватель. Все! Что им теперь делать, вешаться? Вообще проблему высокой ставки по кредиту я считаю скорее политической, а не экономической темой. Я недавно смотрел статистику по 30 крупнейшим банкам. Средняя ставка по депозитам 4,3 процента годовых, а средняя ставка кредита для населения 23,8 процента годовых! То есть получается, что банк кладет себе в карман 19 процентов разницы. В Европе и США разница в три процента считается нормальной. Поэтому, например, в Испании молодые семьи могут взять ипотеку под полтора процента годовых. - Почему такая несправедливость, кто виноват? - Потому что банки говорят, что закладывают риски на весь портфель. Иными словами, каждый гражданин не за себя платит, а за всех потребителей, взявших кредит, и таким образом оплачивает все банковские риски. Конечно, это смехотворное оправдание. Существует бюро кредитных историй, доступ ко всем налоговым базам - короче, у банка есть возможность получить всю информацию о гражданине. На деле основная причина «законного грабежа» - это траты самого банковского сектора. Если посмотреть оценки консалтинговых агентств, то увидим, что производительность труда в российском банковском секторе в десять раз ниже, чем в среднем по Европе. Причины две. Либо наши менеджеры жутко неэффективны, либо огромные деньги списываются на расходы, никоим образом не связанные с обслуживанием клиента. Попробуйте увидеть частный самолет у западного руководителя банка или корпорации. Нет такого. А у нас во всех публичных компаниях, в том числе и государственных, по два - три своих самолета. А куда им так спешить при современных системах коммуникации? Можно из кабинета управлять. Если в любом западном банке вы легко можете посмотреть все траты руководства, то председателей правлений российских банков еле заставили опубликовать размер своих зарплат. А затраты на свое обслуживание - это вообще страшный секрет. Потому что можно увидеть представительские обеды за счет банка с винами по пять тысяч евро за бутылку, эскорт-услуги, арендованные этажи люксовых отелей. И все это в том числе за счет грабительских условий нашей с вами ипотеки и других потребительских кредитов. А так называемая благотворительность? - Почему так называемая? - Вы посмотрите на афиши. Банки поддерживают все - от концертов Мадонны до выставки кошек и мышей. А почему? На каком основании? Про корпоративы с приглашением так называемых звезд я вообще молчу. В цивилизованном обществе такие праздники называются налоговым преступлением. Очнемся нищими - Вы ведете постоянную борьбу со страховщиками, пытаетесь оспорить повышение цен на ОСАГО. - За десять лет существования ОСАГО страховщики задолжали населению в качестве страховых выплат 230 миллиардов рублей. Часть этих денег прогуляли на курортах, а другую использовали как лоббистский ресурс для депутатов, которые продавили очередное повышение цен на услуги страховщиков по ОСАГО. Хотя, если посмотреть внимательнее, свою функцию - именно как страховщика - они не выполняют. Например, ни одного суда в отношении ненадлежащего дорожного покрытия в нашей стране страховые компании не начали. - При чем здесь дороги? - Потому что во всем мире треть своих доходов по ОСАГО страховые компании получают от исков к дорожным службам. У нас же ни копейки! При том, что в России значительная часть страховых случаев связана с тем, что, например, колесо попало в яму или водитель увернулся от выбоины и произошла авария. Страховщики во всех странах как раз следят, чтобы строительные компании, получающие из бюджета деньги на строительство дорог, их не разворовывали. Но у нас опять все не так. У нас страховщики не хотят выполнять эту роль. Им проще договориться с законодателями и получить разрешение зарабатывать грабежом народа на законных основаниях. - Какой вопрос на повестке дня вам кажется самым важным? - Все важные, но моментальные микрокредиты, которые выдает автомат, - это полное безобразие! Подходишь к автомату на улице, сканируешь в нем свой паспорт, и через десять минут тебе могут выдать кредит в 20 тысяч рублей. Понятно, что где-то стоит камера, которая идентифицирует человека и сверяет с фото на документе. Но мне уже показали, как ее обмануть. Многие говорят, что 20 тысяч - сумма маленькая, но я так не считаю. У нас средняя зарплата по стране тысяч 28. И понятно, что количество мошенничеств с такого рода кредитами скоро зашкалит. Возникает замечательная возможность карманникам настроиться на воровство паспортов, потому что каждый паспорт тебе будет тут же автоматически давать доход в размере 20 тысяч. Но главное другое. Человек, на чье имя мошенник получит кредит, даже если и обнаружит пропажу паспорта в тот же день и тут же напишет заявление в полицию, с точки зрения гражданской ответственности все равно никогда не сможет доказать, что ничего не получал. Ему придется отдавать кредит. И тут возникает другая проблема. Полные процентные выплаты по микрокредитам со штрафными санкциями достигают 4400 процентов годовых! И поверьте, о том, что по вашему паспорту получен кредит, вы узнаете не от банка и не сразу. Через год вам позвонят из коллекторского агентства и сообщат, что с вас причитается к возврату 880 тысяч, а возможно, и больше. - И как с этим бороться? - Есть несколько способов - организационных, законодательных, но они требуют времени. Поэтому в конкретной ситуации целесообразнее просто запретить микрокредиты, получаемые через автомат. Если оставить все, как есть, то в условиях нарастающего кризиса риск любого из нас получить в своем подъезде палкой по голове и очнуться без паспорта будет возрастать с каждым днем.

пригласили в Банк Москвы (м. проспект мира прямо не выходя из метро) типа я у них хороший клиент, обещали кредит под 14,9 %... Пришёл.. мне назначили менеджера Ирину, она долго оформляла заявку на одобрение и очень весело со мной общалась. я был приятно удивлён обходительностью клерков с клиентами Банка Москвы. но первое впечатление было разрушено: мне рассчитали кредит по 26 тр /мес (вместо 24 тр/мес которые я рассчитал с помощью калькулятора на сайте БМ) - Ирина объяснила, что разница из-за Страховки. я вытащил калькулятор и ох*ел получалось, что мне хотели впарить кредит на 5 лет под 19,9%. я сказал, что мне не нужна Страховка, я у Банка Москвы "зарплатный клиент" - Ирина сказала,что нельзя. Отказался. Пошёл домой, сел изучать сайт БМ и нашёл примечание, что Страховка - дело добровольное! так-то Ирина, но к вам я больше не приду!

Автор: Мария Мацалевич Практически каждый человек в наше время получал предложение взять деньги в кредит. Большинство населения страны с радостью воспользовались подобной возможностью из разных соображений. Банки предлагают свои услуги, расписывая все преимущества и достоинства заключения договора. Мало кто скажет в лицо, что на самом деле предложение имеет много подводных камней. Поэтому люди, часто не вникая во все подробности кредитования, могут быть обмануты и потерять гораздо больше, чем получить. Несмотря на законы страны и всевозможные влияния государства на защиту населения от мошенничества, банки обманывают вкладчиков, и очень часто делают это незаметно. Поэтому, прежде чем согласиться подписать договор, лучше узнать все подробности, как именно вас могут обмануть. Как узнать хитрости банка Чем больше развивается банковская система, тем сильнее финансовые учреждения вуалируют условия обслуживания клиентов в договорах. В связи с этим человеку, не имеющему специального образования и опыта работы с подобной документацией, очень сложно разобраться, что именно ему предлагают. Очень часто важные данные о комиссиях пишут мелким шрифтом, а в некоторых случаях именно этот текст перекрывается печатями банка.

И самая большая депозитная манипуляция, как обманывают банки, – это снижение ставки в одностороннем порядке. Конечно, по закону, финансовое учреждение не имеет права сделать этого без письменного уведомления клиента. Но и тут была найдена схема обмана. В договоре сразу прописывается, что ставка может измениться, если сама валюта страны обесценится. Конечно, обманутый вкладчик может обратиться в суд в таком случае, но вот сколько времени уйдет на рассмотрение вопроса, неизвестно. Обман с пластиковыми картами Немало способов, как банки обманывают людей на платежных картах. Начало сбора денег с клиентов еще в процессе выпуска карты. Бесплатно можно получить только пластик к вкладу, в остальных случаях оформлять договор без дополнительного уточнения всех нюансов рискованно. Сам выпуск может быть предложен, но потом клиента ждет ежемесячный или ежегодный взнос за обслуживание данного продукта.

Также стоит внимательно относиться и к процессу закрытия карты. Во многих договорах прописывается услуга автоматического продления карты. То есть, если клиент не успеет закрыть ее за месяц до окончания срока обслуживания, банк имеет право автоматически перевыпустить ее и списать за это деньги со счета клиента. Некоторые банки вводят комиссии за неиспользование карт, занимаясь мониторингом счетов своих клиентов. Допустим, клиент в течение трех месяцев не использовал свой счет для платежных операций или снятия наличных. Тогда банк начинает автоматически списывать средства с карточки до тех пор, пока они не закончатся. Оплата в Интернете и переводы Многие интересуются тем, как обманывают банки, предлагая оформить карту для оплаты товаров в Интернете. В теории любую пластиковую карту можно использовать с этой целью, но велика вероятность, что финансовое учреждение закроет эту возможность или ограничит доступный лимит до мизерной суммы. И чтобы изменить это, клиенту придется связываться с сотрудниками и предоставлять им заявление о том, что он готов взять все риски на себя. А если деньги нужно перевести за границу, то тут возникает множество проблем. Узнать точный курс перевода крайне сложно, да и вероятность снятия дополнительного процента за конвертацию валюты очень велика. Обычно списывается от 1 до 2 процентов от общей суммы перевода Кредитные пластиковые карты Здесь подводных камней больше всего. Самым первым моментом, с которым сталкивается любой обладатель пластиковой кредитной карты, является комиссия за снятие наличных. Она может достигать 4 процентов. Иными словами, чтобы не обанкротиться, ее стоит использовать исключительно для совершения покупок.

В основном клиент узнает обо всех нюансах уже в процессе оформления договора. А ставки, оговоренные вслух, могут отличаться от прописанных на бумаге, и после подписания наказать банк уже практически невозможно. Поэтому единственный метод борьбы – дотошное изучение договора. И не стоит бояться, что вас посчитают занудой, наоборот, за такой серьезный подход к делу клиент получает уважение. Жестокость кредиторов с договорами под залог Практически во всех кредитных договорах есть пункт, где заемщик в случае невыполнения определенных условий должен вернуть всю сумму кредита. Самое страшное, если кредит был получен под залог. Например, в договоре прописано, что если человек не проплачивает карту в течение трех месяцев, то банк имеет право получить заложенное имущество. Для этого сотрудники банка подают в суд, и в большинстве случаев заложенное имущество по дешевке продают с аукциона. И единственное, что достается клиенту – это разница между долгом и вырученными деньгами от продажи. Последствия для заемщиков с договорами без залога Если залога имущества для получения кредита не было, то заемщика ждут более серьезные последствия. Решение суда может привести к тому, что у клиента, не выплатившего деньги в срок, могут конфисковать любое его имущество и продать его ниже рыночной стоимости. Самым ценным считается жилая площадь, но если она единственная у заемщика, то по закону конфисковать ее не могут. Но в таком случае банки продают долги коллекторским фирмам.

Их основная специализация – «выбивание» долгов. Естественно, их действия сейчас более законны, чем в конце прошлого века. Но все равно, приятного в общении с ними мало. Особенно, если обманывают в банках пенсионеров. Они не всегда могут позволить себе выплатить полученные деньги или просто, не вникая в условия кредита, платят по устным договоренностям, игнорируя неоговоренные условия, на фоне чего возникает конфликт. А лишние волнения и стрессы в их возрасте намного серьезнее, чем у молодого поколения. Что делать, если банк обманул Решать возникшую проблему намного сложнее, чем предотвратить ее. Лучше заранее убедиться, что в отношениях с банком все честно. Усидчивость, скрупулезность и даже дотошность при прочтении договора могут спасти заемщика от последующих проблем. Но если проблема уже существует, то есть лишь два места, куда обратиться, если банк обманывает – это суд и правоохранительные органы. Хотя можно также связаться с высоким руководством банка, но вероятность возврата средств в таком случае достаточно мала. Поэтому стоит серьезно отнестись к вопросу заключения договора о сотрудничестве с банком.

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

8 из 10 заявок - одобряют!

Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

Решение по заявке в течение пары часов!

Никаких очередей и походов в банк

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Ежегодно банки по всему миру сталкиваются с различного рода мошенниками, которые ставят перед собой цель взять кредит и не платить. В каждой стране есть свои случаи и свои особенности. Но сейчас речь идет о России.

В нашем государстве процент мошеннических заявок на оформление займа составляет около 7%. И, следовательно, перед банками стоит задача повышать , дабы не допустить неприятного развития событий.

Конечно же, банкам удается уличить преступников и не допустить кражи. За предыдущий год по всей стране в общей сложности предотвратили более трехсот мошеннических операций. Правоохранительные органы задержали 280 злоумышленников. Также было обнаружено более сотни подставных фирм, которые занимались продажей поддельных документов: паспортов, справок о трудоустройстве, трудовых книжек и многого другого.

В такие организации, как правило, обращались лица, которые хотели оформить банковский кредит, но по каким-то причинам не могли это сделать (уже имелась кредитная просрочка, отсутствовали требуемые справки и т.д.).

Как мошенники работают?

Не будет лишним рассмотреть, как же злоумышленники обманывают финансовые учреждения и оформляют займы на крупные суммы. С этой целью они чаще всего занимаются подделыванием документов. Это самый распространенный и доступный вариант оформления кредита. Здесь есть несколько вариантов развития:

Который был утерян или украден;
Создают поддельные документы и на них оформляют кредит.

Здесь очень важно помнить, что если вы потеряли удостоверение личности или иной важный документ, то необходимо незамедлительно сообщить об этом в соответствующие органы. В противном случае, ваш паспорт не будет числиться в базе потерянных документов, а злоумышленники спокойно могут оформить кредит на вас.

И тогда в банке решат, что вы захотели взять кредит и не платить. Если вы не предпримите соответствующих мер, то есть большая вероятность того, что в один прекрасный день вам придет письмо из финансового учреждения о том, что у вас имеется невыплата по кредиту. Доказать, что это не вы оформляли заем, и что ваш паспорт был утерян, будет довольно-таки сложно.

Стоит отметить, что при проведении мошеннических операций важную роль играют условия получения кредитов. Если для небольших ссуд нужен только паспорт, то для крупных сумм уже потребуются иного рода документы (справка о доходах 2-НДФЛ, справка с места работы и т.д.). Данные бумаги намного легче подделать, нежели удостоверение личности.

Чаще всего мошенники подделывают трудовые книжки (70% всех нарушений). Подделка паспорта не так популярна (10% случаев) и требует больше временных и денежных затрат. К тому же, за подделку справок о доходах следует менее серьезное наказание, чем за подделку удостоверения личности. В связи с чем многие мошенники идут по пути наименьшего сопротивления и выбирают первый тип документов.

Свой человек в банковском учреждении:

Само собой, есть и более хитрые способы обмануть банк и получить его средства. Очень часто группы мошенников имеют своего человека в нужном учреждении. Конечно, такая операция требует больше времени и затрат, но и появляется возможность оформить кредит на очень большие суммы. Ведь злоумышленник, работая в финансовой организации, может закрыть глаза на нарушения в подаче документов или вбить ложную информацию в базу – все, что нужно, чтобы преступник предстал добропорядочным гражданином, которому неведомо такое понятие, как невыплата по кредиту.

Мошенничество через сторонние компании:

Очень часто бывает так, что человек обращается к кредитным брокерам, чтобы оформить ссуду. Вот тут на сцену выходит второй по популярности вид обмана, который называют «черные брокеры». Такие организации принимают вас, получают все необходимые документы и дальше направляются в банк, чтобы провести очередную нелегальную операцию. Возможно, заемщику брокер даже и предоставит требуемые средства (само собой, оформив на него намного большую сумму), но вскоре ничего не подозревающий клиент получит уведомление с заголовком «Просрочка кредита».

Как распознать преступника?

К сожалению, даже сейчас, когда существуют разнообразные технологии и способы выявления поддельных документов, очень трудно обнаружить правонарушения. Все потому, что выдача кредитов в банковских учреждениях проходит очень быстро, дабы удовлетворять потребности всего населения в денежных средствах. Вследствие этого, сотрудники финансовой организации попросту не могут уделить много внимания каждому клиенту, изучая его поведение, внешний вид и предоставленную документацию. Однако бывают и удачные моменты, когда работникам банковского учреждения удается заметить некоторые несоответствия и не дать ход преступному плану.

Пример обмана банка клиентом:

Если вы являетесь банковским работником, то помните: в случае возникновения любых подозрений при изучении документов, предоставленных заемщиком, необходимо незамедлительно подать их в службу безопасности, чтобы она предприняла меры. Тогда уже у мошенника не выйдет взять кредит и не платить, сбежав с деньгами. Существует большое количество способов выявить правонарушителей. Их можно разделить на три вида.

Первый тип – это непосредственная оценка человека, который хочет получить кредит. Сотрудник банка оценивает внешние параметры заемщика: внешний вид, речь, волнуется ли он, как отвечает на вопросы, врет ли. Это, пожалуй, самый простой в осуществлении способ, но и самый ненадежный. Ведь могут попасться подготовленные мошенники с соответствующим опытом. Или же честный гражданин, который при разговоре будет волноваться, но по совершенно иным причинам;

Второй способ выявить нарушения – анализ документов. Здесь уже можно получить более точные и правдивые результаты. Оцениваются все поданные бумаги. При проверке паспорта его номер вбивается в соответствующий сервис, где система покажет состояние данного документа (существует ли он в действительности, в розыске или нет). Поэтому будьте очень внимательны, если потеряли удостоверение личности (об этом было сказано выше);

Третьим методом уличения преступника является связь с родственниками или работодателем. Сотрудник банка звонит по месту работы и уточняет, числится ли там такой-то человек, как долго, каково его положение, успехи и т.д. Этот способ дает очень хорошие результаты, однако, может и навредить. К примеру, честный гражданин, желающий получить кредит, обратился в банк. Оттуда звонят в офис, где он работает. Может статься так, что данный заемщик будет не в самых лучших отношениях с руководителем или с кем-нибудь из сотрудников, и человек захочет насолить, сообщив неверную информацию (к примеру, может сказать, что у гражданина есть крупная просрочка в другом банке). Так что нужно быть очень осторожным.

Помните, что бдительность никогда не повредит!

Все нам периодически требуются кредиты. Они выдаются в наше время очень быстро и по минимальному пакету документов. Самая главная проблема для банков — это отсутствие возможности со 100% вероятностью сказать будет ли платить заемщик или нет. Несмотря на положительную кредитную историю, многие люди со временем категорически меняют свое отношение к возврату долгов. Это может быть вызвано разными факторами, потеря работы, потеря здоровья и другие весомые причины. Но существует и контингент людей, которые заведомо ложно обманывают банки. Такие люди крайне отчаянные или даже наоборот умны.

Как обманывают банки?

Даже не смотря на современные it технологии и программное обеспечение, которое позволяет отслеживать количество обращений в банк одного гражданина, многие менеджеры невнимательно подходят к своей работе. Другое дело это когда человек подает несколько заявок, к примеру на потребительский кредит, допустим в 5 банков. Из 5 банков, даже не смотря на систему контроля количества обращений, 2 одобряют кредит, если предварительная кредитная история не испорчена. Сложно представить ситуацию когда потенциальный заемщик подает заявку в течении дня сразу в 10, а то и более банков. При этом в каждый банк, потенциальный заемщик приносит разные справки и документы о состоянии своего дохода в в виде справки 2 ндфл и копии трудовой книжки. Банки даже не спасают и прозвоны работодателю, покупают люди прямые номера и просят знакомого человека ответить на звонок, но и сами не брезгуют делать так. Если специальный софт, с помощью которого банки проверяют организацию. Но стоит отметить что многие кредиты до 500 000 рублей можно получить только по одному паспорту.

И вот потенциальный заемщик получил одобрение из 4 банков и на протяжении рабочего дня посещает все 4. Заявки подавались разные, на суммы от 100 000 до 1 000 000 рублей. Где то банки урезали сумму кредита а где то нет, и в итоге человек смело получает на руки около 2 000 000 рублей, что является не маленькой суммой. Как правило к некоторым кредитам, банки сразу выдают кредитные карты, вот Вам и еще источник денежных средств. Помимо потребительских кредитов, человек может одновременно подать заявку на авто кредит, заметим в тем банки, которые оставляют ПТС на руках, но и это даже не самое главное, ведь ПТС можно попросить в гаи, и Вам выдадут дубликат. Найдя невнимательного покупателя на авто, машина продается в то время когда находится в залоге у банка. И вот осталось последняя капля для обмана банка — это товарные кредиты. Выдаются они в скорринговой и за частую даже без вмешательства оператора или менеджера. Вот так, подав заявку в банки с определенными заранее подготовленными документами, заемщик получает почти 3 000 000 рублей, с незаконно взятых кредитов, реализации товарных кредитов и автомобиля, а так же обчистив пластиковую карту.

Законом РФ предусмотрено, что в случае неуплаты кредита, кредитор вправе обратиться в суд. Но давайте представим такую ситуацию, человек который задумал такое преступление, заведомо подготовился к отбытию на постоянное место жительства в другую страну, он продает все имущество, снимает все деньги и с суммой под 10 000 000 рублей уезжает из страны. Что банк может сделать в таком случае? Пройдут месяцы после отъезда, будут звонки автоматических систем и операторов, письма на почтовый ящик, звонки на работу. А человека уже и нет в стране! Что тогда сделает банк? прошло пол года дела в суде, суд постановляет взыскать с заемщика все долги, в суд он не явился, дело поступает к судебным приставам, прошло 7 месяцев, пристав приходит по месту проживания и прописки, а там, опа, другой владелец квартиры. По законам РФ все сделки до 3х летней давности с должником признаются недействительными. А значит квартира которая была куплена честным владельцем остается в собственности у кредиторов так же как и изымут автомобиль.

А за границей наши законы не действуют, да и как коммерческая организация (банк) сможет доставить предположительного должника, неизвестно из какой страны в суд. Абсурд. Вот так теряет банк деньги на такой ситуации.

Давайте представим вторую ситуацию

К примеру гражданин получил кредит, у него была работа, не было долгов и , и тут работы не стало, платить нечем, проценты стали неподъемной ношей и платить просто невозможно. Так же тянутся месяца до суда, звонки, коллекторы, и вот оно долгожданное решение суда и приставы. Но по закону РФ забрать единственное место жилья не могут, так же как и многие другие вещи. И что остается банку? Ничего, ждать пока заемщик устроится на работу и начнет выплачивать по исполнительному листу. Но у судебных приставов так же есть сроки давности. Дело по которому не выплачивают 5 лет, как правило закрывается из-за невозможности взыскать. И банк опять не получает ничего.

Люди зачастую зная ошибки системы или ее недоработки или отягчающие обстоятельства, пользуются ее. Допустим какой суд разрешит выплачивать долг матери одиночке, которая осталась без кормильца? Никакой. А сколько кредитов получают люди по поддельным документам?

Ситуация номер три

Все мы люди, смерть заемщика не влечет никаких финансовых обязательств перед родственниками, если они не были поручителями, что в последнее время очень редко практикуется. Хорошо если кредит был застрахован, а если нет? Человека нет в живых, взыскать нечего. Банку остается просто списать долг и все, а это убыток.

По статистике каждый 9 кредит в России является безнадежным, а каждый 5 невозвратным, каждый 3 кредит хоть раз выходил на просрочку. Это говорит о том что люди плохо оценивают свои возможности и не готовы к серьезным финансовым отношениям не только в государстве, но и сами в целом.

Теги:

В настоящее время разбогатеть пытаются разными способами, а в интернете охотно в этом “помогают” различными советами. Среди вариантов заработка можно встретить поэтапные рекомендации, как “кинуть” банки и . Некоторые заемщики ведутся на такие советы, не понимая, что вместо выгоды, они наживают только проблемы.

Чтобы разобраться, в чем опасность следования таким советам, необходимо рассмотреть ситуацию досконально.

Каждый взятый заем имеет – под ним подразумевается определенный период, по истечении которого банки не могут требовать от клиента возвращения долга. Составляет этот срок три года, однако считать необходимо не с момента заключения договора и даже не с момента выполнения последнего платежа, а с того времени, когда между клиентом и банком происходил последний контакт (это может быть извещение, уведомление о долге или даже телефонный разговор).

Согласно советам в интернете, необходимо внести три платежа, чтобы должника не уличили в преднамеренном банкротстве, а затем не выходить на связь с банком, избегая любых контактов. Заемщику рекомендуют уволиться с работы, если она есть, не жить по месту прописки, а в лучшем случае – уехать заграницу на некоторое время. По окончании срока исковой давности можно возвращаться на родину, не опасаясь, что банк будет требовать .

Проблемы должника

Первая проблема в такой ситуации – это банальный дискомфорт. Три года жить с пониманием того, что вы должны деньги, не можете спокойно без давления существовать, вынуждены прятаться от кредиторов – чрезвычайно сложно. По сути, это крест на своей карьере, поскольку о профессиональном развитии в подобной ситуации не может быть и речи.

Кроме того, банковская организация имеет право
обращаться в суд на должника, с . Чтобы ходатайство было принято, необходимая сумма долга должна превышать 500 тысяч рублей, а срок выполнения последнего действия по кредиту должен быть более 90 дней. Со вторым условием проблем нет, если должник скрывается от уплаты займа, а первое условие подразумевает некоторые нюансы. Даже если долг составляет, к примеру, 100 тысяч рублей, каждый месяц к нему будут добавляться пеня за просроченный платеж и штрафы, поэтому нужной отметки он достигнет быстро.

Для инициации дела о банкротстве присутствие должника необязательно. Повестка заемщику будет направлена, а присутствовать на заседании или нет – решать уже ему. При вынесении решения в пользу банка, на имущество должника будет наложен арест, а приставы будут и продавать по оценочной стоимости. Пытаясь кинуть банки и не платить кредиты, заемщик ставит себя в чрезвычайно сложное положение.

Противостояние судебным приставам

Если банк обратился в суд, то в избегании контактов с кредиторами уже нет смысла, поскольку иск подан, следовательно, в срок исковой давности представители банка уложились. Если же решение вынесено, а должник продолжает скрываться от приставов, не позволяет им отнять свое имущество, он может быть привлечен сначала к административной ответственности (штраф в размере от 50 до 100 тысяч рублей), а затем и к , поэтому подобные советы до добра не доводят.

Когда должник «пропадает», представители банка нередко выбирают вариант продажи долга коллекторам, с которыми лучше не связываться. В каждом договоре прописано право кредитора на продажу долга третьим лицам, и этим правом нередко пользуются. Коллекторы используют самые разные , чтобы заставить должника задолженность погасить.

Они сначала звонят самому заемщику или даже наведываются к нему с угрозами, что все отнимут, наложат запрет на выезд заграницу и т.д. Если же связаться с должником не удается, то коллекторы начинают беспокоить родственников или даже коллег заемщика, причем звонки приобретают постоянный характер, становясь причиной дискомфорта.

Когда ничего не помогает, коллекторы также имеют право обратиться в суд с прошением признать должника банкротом. Результат будет тем же – приставы отнимут имущество, которое будет продаваться на аукционе по оценочной стоимости.

Некоторые считают, что подобные советы публикуют те, у кого уже был такой опыт – они смогли кинуть банки и не платить кредит. Данное мнение можно считать распространенным заблуждением, поскольку в интернете множество информации, не являющейся правдивой. Рекомендации не выплачивать заем и скрываться от кредиторов, можно ставить в один ряд с советами играть в онлайн казино, покупать подделки брендов и подобными «выгодными» предложениями.