Банковская гарантия без обеспечения. Банковская гарантия без залога

Предоставление банковской гарантии вместо денежного залога при участии в тендерах и подписании госконтрактов удобно большинству исполнителей. Онлайн-сервис TenderHelp специализируется на выдаче банковских гарантий без залога.

По закону для участия в торгах и заключения госконтрактов исполнителю требуется внести денежный залог либо предоставить банковскую гарантию. Многие компании выбирают второй вариант, чтобы не выводить из оборота свободные средства. Но некоторые кредитные организации требуют внесение залога для выдачи банковской гарантии. И это сводит на нет плюсы использования банковской гарантии для участия в торгах на подписание государственных контрактов. Однако возможность получить банковскую гарантию без залога существует.

Документы для получения гарантии без залога

Банку важно убедиться в надежности компании и в том, что если придется выплачивать деньги по банковской гарантии, банк сможет затем взыскать их с принципала (исполнителя контракта). Банк-гарант вправе самостоятельно определять список необходимых документов и требования к принципалу, поэтому в разных кредитных организациях они отличаются. В пакет основных документов для получения банковской гарантии без залога обычно входят:

• учредительные документы организации,
• выписка из ЕГРЮЛ,
• бухгалтерская отчетность компании,
• документы, подтверждающие отсутствие задолженностей по налогам и страховым взносам во внебюджетные фонды,
• налоговая декларация за последний отчетный период с отметкой ФНС РФ о получении.

Также могут потребоваться поручительства других юридических лиц, положительный опыт исполнения государственных контрактов, данные об активах и заемных средствах компании, подтверждение отсутствия задолженностей по зарплате сотрудникам и т. д.

Получение банковской гарантии без залога с помощью онлайн-сервиса TenderHelp

Заявки и все документы для получения гарантии без залога в онлайн-сервисе TenderHelp подаются в электронном виде. Состав пакета необходимых документов зависит от банка-гаранта, суммы и срока действия гарантии. Требования к пакету документов прозрачные и разумные, ознакомиться с ними вы можете в разделе https://сайт/docs

После подачи заявки и автоматической проверки пакета документов банковская гарантия выдается в электронном виде течение 1-3 дней. При необходимости можно заказать курьерскую доставку бумажного экземпляра гарантии.

Обычно выдача банковской гарантии подразумевает залог в виде собственного имущества организации или имущества ее руководителей, товаров в обороте, ценных бумаг, а также под поручительство юридического или физического лица.

Но теперь банки и иные кредитные учреждения создали отличную возможность выдавать банковские гарантии, не требуя имущества или вклада в качестве залога. Самым удобным способом обеспечения гарантированных выплат кредитору без ущерба для собственных средств стала на сегодняшний день беззалоговая гарантия банка.

Гарантом того, что одна сторона контракта получит компенсацию за свои расходы в случае, если вторая сторона не соблюла условия данного контракта, является в таком случае банк. Именно он за вознаграждение принимает на себя все риски ненадлежащего исполнения обязательств.
Безусловно, такое соглашение с банком подразумевает комиссию, размер которой существенно больше комиссии по банковской гарантии с залоговым обеспечением. Но существенным преимуществом такой гарантии является возможность не изымать собственные средства из денежного оборота организации, ведь они и являются, как правило, залогом в виде депозита.

Для того чтобы выдать банковскую гарантию, кредитная организация обязана провести ряд процедур:

• рассмотреть предоставленные документы и оформить необходимые бумаги;
• тщательно проанализировать уровень платежеспособности организации и ее финансового состояния;
• оформить и подать запрос в кредитный отдел банка;
• вынести окончательное решение;
• оформить залог в виде банковского депозита (если залог предусмотрен);
• подготовить, оформить и подписать саму банковскую гарантию.

Минимальный срок для выдачи гарантии банка без залога – три дня (при полном пакете документов, которые необходимо предоставить заявителю). Обязательными условиями для получения беззалоговой гарантии являются:

• финансовая стабильность;
• высокая, надежная репутация организации;
• положительная кредитная история.

Однако каждый конкретный банк может предъявлять совершенно иные требования. К примеру, для некоторых банков не требуется обеспечение, если сумма гарантии не превышает ста тысяч рублей. Другие банки не требуют обеспечения, если организация не только финансово устойчива, но и владеет оборотами на расчетном счете в этом банке. А в третьих могут отказать в выдаче беззалоговой гарантии в случае, если история компании заявителя включает в себя использование кредитных средств. Даже, если не было ни одной просрочки по платежам.

Зачастую беззалоговые гарантии используются на торгах в виде конкурсов, потому что именно здесь крайне необходима своевременная гарантия. Дополнительное время на оформление поручительства или залога может стать критическим в подаче заявки на участие, а иногда и вовсе отнять возможность успеть подать заявку.

Банки предельно упростили процедуру оформления гарантии без залога – без бюрократии, с минимальным пакетом необходимых документов и без необходимости выводить собственные средства организации из оборота. Кроме того, беззалоговую гарантию выдают гораздо быстрее, она довольно гибка, обеспечивая комфорт заявителя. Так, со времени подачи пакета документов до принятия окончательного решения о выдаче (об отказе в выдаче) гарантии может пройти всего 3-4 часа. Размер обеспечения зависит в данном случае от финансового положения организации.

Получить беззалоговую гарантию можно в течение двух рабочих дней с момента принятия решения. Важно, что каждая последующая процедура получения гарантии для организации, как правило, становится быстрее и проще. К примеру, первое обращение банк будет рассматривать пять дней, а в следующий раз процедура займет 3 дня.

Для получения банковского поручительства в виде беззалоговой гарантии заявителю необходимо предоставить пакет документов, в котором содержится:

• заявка в письменном виде;
• свежие отчеты о финансовом состоянии;
• ряд регистрационных документов.

Некоторые банки, имеющие право выдавать гарантии, требуют открыть у них расчетный счет.

Несмотря на отсутствие требований об обеспечении и достаточно быстрое оформление и выдачу, банковская гарантия без залога выгодна не только клиенту. Для банка такие гарантии обладают рядом своих достоинств. К примеру, привлечение новых клиентов, что немаловажно в сложившейся экономической ситуации. Да и сама такая гарантия стоит дороже, чем залоговая. То есть, выгодна такая гарантия обеим сторонам. Не зря интерес и к этой услуге в последнее время значительно вырос.

Иными словами, с помощью таких гарантий кредитные организации осуществляют поддержку начинающим предпринимателям, давая им шанс заключать крупные сделки и развиваться.

Получить банковскую гарантию
от 3000 руб.

Отправить заявку

Для многих предпринимателей банковская гарантия является одним из необходимых и незаменимых документов при подаче заявки на участие в гос. закупках. Банк выступает гарантом, что предприниматель (участник тендерных закупок) выполнит все возложенные на себя обязательства по выполнению контракта. Некоторые заказчики требуют предоставить банковскую гарантию еще при подаче заявки на участие в конкурсе или аукционе. Таким образом, заказчики перестраховывают себя от недобросовестных предпринимателей. Банковские гарантии получитьлюбые предприниматели, но некоторые могут столкнуться с определенными трудностями.

Банковская гарантия. Как получить

Получить банковскую гарантию в банкедля компаний, которые имеют большой опыт и хорошую репутацию не сложно. Но для малоопытных юридических и физических лиц которые только начали развивать свой бизнес при получении банковской гарантии может возникнуть масса трудностей:

• Банки гаранты, для перестраховки, требуют предоставить залог. В качестве залога рассматривается:

1. залог имущества (движимого, недвижимого);
2. залог денежных средств.

• Для получения банковской гарантии потребуется предоставить пакет документов;
• На рассмотрение заявки о предоставлении банковской гарантии банку потребуется до 2 недель (что не совсем подходит предпринимателям, которые поздно приняли решение участвовать в госзакупках);
• Банки гаранты зачастую требуют вознаграждение за свои услуги, процент которых сильно завышен. Что не совсем подходит клиенту.

Поэтому поиск быстрых инвестиций может затянутся, что приведет к потере выгодного крупного государственного контракта.

Как получить банковскую гарантию без залога

Банковская гарантия получить без залогаее вполне выполнимая миссия. Но при оформлении банковской гарантии имеются некоторые особенности. Клиенты должны понимать, что когда банк гарант выдает безотзывную банковскую гарантию, то он идет на определенный риск, риск заключается в том, что при невыполнении клиентом своих контрактных обязательств именно банку придется выплачивать компенсацию, которая в полном объеме должна удовлетворить заказчика. Компенсации выплачиваются банком из резервного, уставного фонда. Банковская гарантия без залога получить возможно если у компании все показатели (финансовые включительно) безукоризненно высоки.

Гарантии банковские без залога вполне реальны, но для этого финансовому учреждению необходимо проверить и убедится в том, что компания клиент является стабильным деловым партнером, имеет хорошую репутацию. Банковские гарантии без залога и обеспечения выдаются после максимально глубокой проверки и анализа службой безопасности банка. Банковская гарантия без обеспечения и залога оформляется банком, в кратчайшие сроки, но под существенно более высокие проценты.

Получение банковской гарантии в банке

Банковскую гарантию получить можно всем желающим, которые приняли решение развивать свой бизнес и наращивать мощности своего производства принимая участие в тендерах гос. закупок. Банковские гарантии без обеспеченияможно оформить без особых проблем, но необходимо помнить о некоторых нюансах:

• Банковская гарантия юридическим лицам без залога и поручителей выдается любым финансовым учреждением. Но лучше всего сделать банковскую гарантиюименно в банке, который зарегистрирован в Министерстве Финансов России, и находится в топ 10 банков Центробанка России, именно такая беззалоговая банковская гарантиясчитается подлинной.
• Банковская гарантия без обеспечения - это большой риск для банка, поэтому необходимо предоставить полный пакет документов, который подтвердит благонадежность и финансовую платформу клиента. Ведь на самом деле беззалоговая гарантия- это своеобразный кредит, только с более тщательным и углубленным изучением риска.

• Получить банковские гарантии возможно только после тщательной, максимально глубокой проверки. На это у банка может уйти около трех недель. А ведь иногда, на получение банковской гарантии у компании есть только пара дней.

Банковская гарантия залоговая

Банковская гарантия залогаболее осуществимая задача. Для ее оформления потребуется меньше времени и документов. Но при этом банк все равно проведет определенную процедуру изучения:

• Благонадежности;
• Уровень развития;
• Финансовые возможности;
• Задолженности и прочее.

При условии полной благонадежности, и выполнения всех требований фин. учреждения выдается залоговая банковская гарантия.

Залоговые банковские гарантии как получить?Залоговую банковскую гарантию можно получить, если предоставить:

• Депозит;
• Недвижимость или другие материальные ценности.

Залоговая банковская гарантия как сделать? Для этого необходимо обратиться в финансовое учреждение – банк, который зарегистрирован Министерством финансов России и находится в топ Центробанка России. Залоговая банковская гарантия продукт не новый, и имеет большую популярность среди предпринимателей для привлечения быстрых инвестиций. Залоговая банковская гарантия гораздо выгоднее чем:

• Кредит;
• Беззалоговая банковская гарантия.

Данный финансовый продукт исключительно выгоден для компаний, так как проценты, выплачиваемые банку существенно ниже, чем при выплачивании кредита. Гарантируется возвращение предоплаты (аванса).

Как получить банковская гарантиябыстро интересует многих. Для оформления необходимо обратиться в:

• Солидный банк;
• Брокерскую контору.

Солидный банк, который включен в реестр топ банков Центробанка России. Собрать необходимый пакет документов. Банк проведет проверку и оформит банковскую гарантию. На обсуждение и предоставление банковской гарантии. Может уйти до 10 рабочих дней. Процедура та же, что и при оформлении беззалоговой банковской гарантии, кредитования по банковской гарантии.

Но для быстрого оформления лучше обратится в брокерскую контору, которая напрямую сотрудничает с солидными банками. Именно финансовые консультанты владеют полной информацией о всех предложениях и других финансовых продуктах. Брокерские компании подберут самые выгодные условия, с низкой процентной ставкой, которые подойдут именно Вам. Для этого консультанты постоянно изучают рынок предложений, сравнивают, анализируют. При подаче заявки на оформление банковской гарантии, клиенту предоставляется личный консультант, который поможет заполнить все нужные документы. Финансовый консультант на протяжении всего времени оформления будет заниматься только Вашей заявкой.

Такое сотрудничество будет одинаково выгодно для двух сторон. Как правило брокерские конторы берут за свои услуги процент от банковской гарантии. Но при этом помогают правильно оформить документы, что существенно снижает риск получить отказ по заявке от банка. Рекомендуют, к какому финансовому учреждению обратиться и оформить банковскую гарантию на более выгодных условиях для клиента. Для оформления через брокерскую фирму необходимо предоставить полный пакет документов. Срок обработки информации по Вашей заявки составит до 7 рабочих дней.

Как известно, для того, чтобы получить банковскую гарантию, требуется предоставить гаранту целый перечень документов. В состав оного входит информация о наличии собственности или недвижимости, которая может быть отдана в качестве залога. И хотя банки часто отказывают в выдаче гарантии, если обеспечение отсутствует, банковская гарантия без залога и обеспечения всё-таки возможна.

Получение гарантии без залога

Позволяет существенно снизить риски невыполнения обязательств исполнителем. Для получения документа клиент должен обеспечить залог. В качестве залога может выступать не только недвижимость, но и любые другие активы, которые банк посчитает ликвидными. Тем не менее, некоторые организации могут выступить в качестве гаранта и без наличия обеспечения.

Банковская гарантия без залога может быть выдана банком или другой организацией, обладающей необходимыми разрешениями на определённых условиях. Каждый случай рассматривается отдельно и требует особого внимания. Однако нужно помнить: невозможно получить банковскую гарантию без залога в течение суток. Скорее всего, такая гарантия окажется нелегитимной. Подобное явление, к сожалению, не редкость в современном мире бизнеса. В этом случае принципал может потерять право участия в государственных тендерах на два года.

Конечно, более предпочтительный вариант. Заключая же договор банковской гарантии без залога, гарант берёт на себя все риски, связанные с выплатой средств принципалом, в случае срыва договорённостей. Компенсировать такой риск банк может лишь комиссионным доходом, который формируется при получении клиентом гарантии. Выдавая гарантию без залога, банк должен удостовериться в платёжеспособности принципала.

На практике банковская гарантия без обеспечения - явление достаточно редкое. Она являет собой, скорее, исключение из общего правила. Предоставляется только в крайних случаях и только тем участникам торгов, которые ранее зарекомендовали себя как надежного партнера. Говоря о надежности, подразумеваются устойчивое финансовое положение и идеальная кредитная история. Только при сотрудничестве с таким клиентом банк может быть уверен, что выдача гарантии к категории неоправданно рисковых действий не относится.

Если не брать во внимание отсутствие необходимости предоставлять залог, то бланковая гарантия практически ничем не отличается от обеспеченной. Она прекрасно подходит для исполнения контрактов как государственных, так и коммерческих. Сроки ее выдачи обычно не превышают 3-х рабочих дней. Стоимость услуги для клиента составляет от 2-х процентов. Хотя, безусловно, по этому минимальному значению процента судить об инструменте в целом нельзя. Рассмотрим для примера реальное банковское предложение.

Программа от Мособлбанка

Требования к клиенту, в общем-то, стандартны. Он должен осуществлять свою деятельность в течение 6-ти месяцев или более, а сам бизнес не может быть расположен далее ста километров от банковского офиса.

Клиент не может заниматься игорным бизнесом, производством и продажей военной техники (оружия), спекуляциями с валютой и ценными бумагами, инвестициями, а также бизнесом, который может наносить вред экологии.

Особые требования касаются:

• государственной доли в уставном капитале (не должна превышать 25-ти процентов) и доли нерезидентов (не должна превышать 50-ти процентов);
• оборотов по расчетному счету - через него должно ежемесячно проходить не менее 25% от величины гарантии.

Плата за услуги банковского учреждения составляет 10% от величины гарантии.

Максимальная сумма, по которой готов поручиться банк, составляет 250 000 000 рублей. При этом срок действия гарантии не может превышать года.

Что предпочитают банки?

Итак, мы выяснили, что предоставление банковских гарантий без обеспечения отечественным кредитно-финансовым учреждениям неинтересно. Что же их интересует? Им больше интересна выдача гарантий, по которым победители торгов готовы предоставить залог, размер которого эквивалентен сумме обязательств, по конкретной гарантии.

В качестве обеспечения гарант (так называется выдавший гарантию банк) готов принять объекты недвижимости, оборудование, в том числе, и узкоспециализированное, товары в обороте, ценные бумаги и прочие активы, которые сочтет интересными (вернее, ликвидными).

Вообще, после отмены договоров поручительства, которые раньше служили обеспечением обязательств по государственным контрактам, гарантии стали основным средством для получения необходимого обеспечения.

На российском финансовом рынке гарантии банковских учреждений - инструмент востребованный. В принципе, и предложений услуги достаточно. Главная проблема заключается в том, что быстро предоставить (выдать) гарантию способны далеко не все кредитно-финансовые учреждения. А ведь оперативность выдачи - это только одна сторона медали. В разных случаях необходимо ориентироваться на запросы принципалов (исполнителей), которые могут отличаться условиями. Проще говоря, рынок требует оперативности и индивидуального подхода в каждом конкретном случае. Обеспечить и первое, и второе способен не каждый банк.

Дело осложняется еще и тем, что на анализ предоставляемого обеспечения финансовая организация тратит немало времени. Хорошо, если по окончании процесса оценки ею будет принято положительное решение о выдаче гарантии. А если нет, то получается, что потенциальный принципал (исполнитель) просто потерял бесценное время.

11 июня 2016, 16:13 1427 0