Банкомат не выдал деньги, но списал их со счета. Что делать? Что делать, если забыл карту в банкомате или терминал не принимает деньги

Банки столкнулись с массовым вбросом фальшивых пятитысячных купюр, пишет газета "Ведомости". Производитель популярных банкоматов в РФ NCR еще на прошлой неделе предупредил банки об угрозе.

По их словам, проблема затронет только те банкоматы, в которых стоит старая система проверки купюр: скорее всего, такие устройства не смогут распознать фальшивку.

Портал Москва 24 выяснил у экспертов, с чем связаны подобные инциденты и как их возможно предотвратить.

Заместитель руководителя Лаборатории по компьютерной криминалистике Group IB Сергей Никитин рассказал, что на банкоматах, которые только принимают деньги, стоит специальное оборудование, которое сканирует различные метки на купюре. По словам эксперта, существуют подобные оборудования разных поколений, как и программное обеспечение, которое ими управляет.

Мошенники из купюр собирают нечто напоминающее пазл или лоскутное одеяло, причем купюра может даже быть не похожа на оригинальную. "Просто они размещают в определенных местах, где считывает система нужные фрагменты защиты купюр. Одна купюра получается, таким образом, как компиляция из разных купюр – 50-рублевых, тысячных и т.д.", – сказал Никитин.

Затем злоумышленник вставляет купюру в банкомат, сканер считывает нужные метки, и банкомат считает, что купюра "нормальная" и начисляет ее на карточный счет.

"Проблема в том, что сегодня многие банкоматы достаточно старые и со старыми сканерами. Чтобы решить эту проблему, потребуется их модернизация либо программная, если сканер относительно новый, либо аппаратная, когда сканер нужно поменять на свежего образца, который не попадает в ловушку этих злоумышленников", – считает эксперт.

Как сообщили РИА Новости , "Альфабанк" выведет из обращения банкоматы с устаревшими системами – они составляют 0,5% от общей численности банкоматной сети. А Сбербанк не стал вводить ограничений на прием наличных в своих банкоматах, поскольку устройства надежно защищены и часто обновляются.

Старший эксперт отдела исследований безопасности банковских систем Positive Technologies Ярослав Бабин рассказал, что процесс проверки банкнот в банкомате проходит по следующей схеме: специальное устройство сканирует и распознает купюры по заранее внесенным в него "образам" каждой купюры. Затем данные обрабатываются в компьютере банкомата специальным ПО, и после запрос на пополнение уходит в банковский процессинг по сети.

Уязвимые моменты

Бабин обратил внимание на некоторые моменты, уязвимые для атак злоумышленников. Во-первых, поддельные купюры, которые пройдут сканирование. "Данная проблема решается обновлением образов купюр и внедрением более современных купюроприемников", – отметил эксперт.

Следующая проблема – подделка самих "образов". "По задумке производителей банкоматов, это невозможно в силу того, что все образы должны подписываться криптографическими ключами", – сообщил эксперт.

Кроме того, мошенники могут подделать команды на внесение денежных средств от купюроприемника. "Злоумышленник может подделать запрос так, что купюроприемник, принимая одну банкноту, будет воспринимать, что было внесено пять банкнот. Это возможно в силу того, что зачастую в банкоматах механизмы шифрования между купюроприемником и компьютером ATM отсутствуют, работают некорректно или же у атакующего есть возможность их отключить", – пояснил Бабин.

Также существует вероятность подмены запросы в компьютере ATM и по передаче его сети. "Происходит ровно так же, как и предыдущая атака – при физическом доступе злоумышленника к компьютеру или при перехвате сетевого взаимодействия. При такой атаке возможны подмены/повторы запросов на внесение денег", – добавил эксперт.

Он подчеркнул, что подделка "образов" и запросов в компьютере ATM и по сети возможны только при доступе в сервисную зону банкомата. "Именно поэтому данный вид атак не пользуется большой популярностью. Когда злоумышленники имеют доступ к оборудованию банкомата, они, скорее всего, попытаются воспользоваться более простыми и отработанными методами получения прибыли", – сообщил Бабин.

Первый заместитель председателя комитета Госдумы по государственному строительству и законодательству Михаил Емельянов предложил наказать банки, частично ограничившие прием в банкоматах пятитысячных банкнот. "С фальшивками должны бороться правоохранительные органы. И насколько я знаю, они делают это успешно. А банки, которые устраивают панику среди людей, должны быть наказаны, может быть, даже вплоть до отзыва лицензии", – заявил он.

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков рассчитывает на то, что российские банкоматы скоро возобновят прием пятитысячных купюр. Он отметил, что масштаб данной проблемы минимален, она могла затронуть менее 1% банкоматов.

Евгения Маркова

Банкомат не выдал деньги, но списал их со счета. Что делать?

Вы подходите к банкомату, вставляете карту и запрашиваете необходимую сумму. Спустя несколько секунд на сотовый приходит СМС о том, что деньги выданы. Банкомат на самом деле начинает шуметь, отсчитывая пачку купюр. Но… шум закончился, а вожделенные деньги так и не появились. Спустя немного времени на банкомате снова появляется предложение вставить карту. Вы запрашиваете баланс и понимаете, что на вашем счете не хватает «выданной» суммы. Растерянность, непонимание, что делать и куда идти. Давайте разбираться, что можно и нужно сделать, если вы оказались в такой ситуации.

Что делать у банкомата?

Пока вы около банкомата, первым делом убедитесь, что деньги на самом деле не выданы. Иногда бывает так, что в результате плохой работы устройства выдачи пачка купюр выходит не до конца. То есть шторка, защищающая механизм выдачи, открывается, но купюры выдвигаются не до половины своей ширины, а всего на несколько миллиметров. Понять, что случилось именно это, можно, посмотрев в окошко выдачи купюр. Если деньги видны и шторка открыта – попробуйте их достать. Зачастую купюры достаются, пусть и с некоторым трудом. Косвенным признаком того, что пачка вышла наружу (пусть и не до конца) является то, что банкомат не переходит в рабочий режим. То есть повторно вставить карту не получится.

Если достать купюры удалось, обязательно пересчитайте их, держа перед окошком выдачи. Почему именно там? Дело в том, что практически все банкоматы имеют камеру, направленную на это окошко. С ее помощью фиксируется факт получения средств клиентом. В случае, когда выдана не полная сумма, или сумма с неверными купюрами, такой пересчет позволит доказать вашу правоту. Да и процесс расследования вашей претензии существенно ускорит.

Если же купюры видны, но достать их не получается, около банкомата сделать ничего нельзя. Разве что попробовать затолкать их еще глубже в тракт на тот случай, если вы опасаетесь, что их достанет кто-то более ловкий, чем вы. Помните, что с проталкиванием купюр обратно сильно усердствовать не стоит. Не используйте посторонние предметы, чтобы себе помочь. Повредить банкомат не так сложно, а все ваши действия пишутся. Как говорится, улыбайтесь, вас снимает скрытая камера.

Банкомат точно не выдаст деньги, если он показал приглашение и принял вашу карту после неудачной операции. Даже если пачка купюр находилась в тракте выдачи, она будет сброшена в специальную кассету.

Стоит попробовать повторно запросить баланс карты примерно через 15 минут, после неудачной попытки получения средств. Программное обеспечение банкомата при выдаче наличных должно отправлять в процессинговый центр специальное сообщение. В этом сообщении содержится информация,

что сумма получена. В нашем случае такого сообщения, по понятным причинам, быть не должно. В зависимости от настроек процессингового центра, блокировка снимается автоматически через 15 минут. Впрочем, такая опция работает далеко не везде.

Остается только запомнить ID банкомата. Он должен быть написан на самом банкомате или на чеке (картинка ниже)

Куда обращаться дальше?

Если деньги по-прежнему недоступны, остается только зафиксировать (запомнить, записать, получить чек) номер банкомата-«жадины». Дальнейший ваш путь лежит в банк, выдавший карту.

Вообще, все проблемы с картой необходимо решать только со своим банком. Конечно, в нашем случае можно позвонить в кредитное учреждение, которому принадлежит банкомат. Но только для того, чтобы проинформировать его о том, что их банкомат работает некорректно или не работает совсем. Есть шанс, что после звонка они быстрее сделают инкассацию банкомата. А это в наших с вами интересах.

Как написать заявление и сколько ждать возврата средств?

Когда вы обратитесь в свой банк, вас попросят написать претензию о том, что деньги не получены. Поскольку подобная ситуация довольно рядовая, типовые формы таких заявлений есть в каждом банке. Их заполнение не составляет труда: отмечаем соответствующие пункты галочками и вписываем требуемые данные. В обязательном порядке укажите:

• номер карты;
• имя владельца карты (по умолчанию предполагается, что вы и являетесь владельцем. Если же вы пользуетесь чужой картой, необходимо предоставить нотариальную доверенность от владельца на право распоряжения картой и денежными средствами на ней);
• номер банкомата, в котором совершалась операция. Если вы забыли идентификационный номер банкомата, то посмотреть его можно в выписке по вашей карте.
• дату и максимально точное время операции;
• ваши контактные данные.

Очень хорошо, если у вас сохранится чек по операции. Там будут все необходимые данные. Его копию тоже нужно приложить к заявлению.

Теперь нам остается только ожидать. Согласно закону 161-ФЗ «О национальной платежной системе» от 27.06.2011, сроки рассмотрения заявления не могут превышать 30 дней. В случае трансграничных переводов – 45 дней. То есть в течение месяца банк обязан дать вам ответ. Чаще всего результат появляется гораздо раньше. И если деньги вы действительно не получили, то они зачисляются на вашу карту.

По правилам платежных систем срок блокировки средств на карте не может превышать 45 дней. Это означает, что если за это время не пришло подтверждение, что банкомат выдал вам деньги, то они вернутся на ваш счет. Но все же не стоит слишком сильно рассчитывать на такое развитие событий. Если возврат не произошел в течение 15 минут после операции, лучше все же обратиться в банк.

Как происходит расследование?

После того, как вы написали заявление и спокойно (или не очень) ушли домой, специалисты банка начинают свою работу. Если снятие происходило в «своем» банкомате, то проводится его инкассация. Снимаются записи видеокамер и электронные журналы. При выгрузке банкомата обязательно проводится осмотр сейфовой части и всех участков денежного тракта. Осуществляется пересчет наличных. Если деньги действительно не выданы, то выявляются излишки денежных средств, которые фиксируются на отдельных счетах. В дальнейшем проводится анализ журналов по операции. Именно здесь важно точное указание даты и времени операции. Ведь чем точнее указано время, тем быстрее будет найдена соответствующая запись в журнале. Здесь же содержится информация, указывающая, почему деньги не были выданы. Самыми популярными являются следующие причины:

• Закончились деньги в банкомате/одной из кассет, в результате чего устройство не смогло набрать запрошенную сумму;
• Произошло замятие купюры в тракте, что вызвало критическую ошибку диспенсера;
• Большое количество ошибок/пропусков при наборе купюр из кассеты (кассет);
• Неисправность датчиков в денежном тракте либо датчики загрязнены;
• Отсутствует или прервана связь с процессинговым центром в момент проведения операции.

Когда ошибка выявлена, а излишек денежных средств в банкомате соответствует или больше суммы претензии, банковский специалист пишет заключение. На основании этого заключения на вашу карту возвращаются не выданные банкоматом средства. В хороших банках с вами связывается менеджер и сообщает о результате рассмотрения.

Если банкомат «чужой», то все происходит точно так же. Разве что необходимые материалы запрашиваются специалистами вашего банка у финансовой организации, которой принадлежит банкомат. Если банки находятся в одном городе и могут взаимодействовать напрямую, то процесс многократно ускоряется. Если же такой возможности нет – то все происходит через процессинговые центры и может занимать довольно длительное время. Впрочем, не выходя за рамки, определенные законом: 30 дней для операций внутри страны и 45 дней для зарубежных операций.

Использование банкомата, в принципе, достаточно стрессовая операция. Если в магазине сломается или зависнет терминал, или операция пройдет с ошибкой, покупку может вы и не сделаете, но карту вам, по крайней мере, вернут. С банкоматом все сложнее. С момента, как вы вставили свою карту в щель банкомата и до момента ее получения обратно, вы никак не контролируете ситуацию.

Банкомат «выплевывает» карту

Возможные причины:

1. Банкомат не принимает карту вашего типа. Обратите внимание, имеется ли на банкомате наклейка с таким же логотипом, как на вашей карте. Если на банкомате логотип вашей карты отсутствует, найдите другой банкомат с «вашей» наклейкой.
2. Магнитная полоса или чип вашей карты не считываются банкоматом. Это может быть, как по причине неисправности кардридера банкомата, так и по причине неисправности вашей карты. Проверить в чем проблема просто - совершите любую покупку в магазине и если через терминал магазина оплата пройдет, значит с вашей картой, скорее всего, все в порядке. Обратите внимание на то, как в магазине прокатывали вашу карту. Если успешная операция проводилась через ЧИП, остается вероятность проблемы с магнитной полосой. Как вариант, воспользуйтесь другим банкоматом. Если магнитная полоса или чип испорчены карту придется перевыпустить, для этого обратитесь в банк, выпустивший карту.

Банкомат сообщает, что введен не верный ПИН-код

Будьте внимательны! После трех вводов неправильного ПИН-кода, карта автоматически блокируется и может быть изъята банкоматом.

При вводе ПИН-кода обращайте внимание на количество звездочек, выводимых при этом на экран - иногда у банкоматов залипают или не «прожимаются» кнопки и в этом случае у вас также будет ошибка при вводе ПИН-кода.

Часто клиенты путают ПИН-коды от разных карт, особенно если они одного типа, одного банка или недавно перевыпущены.

Лучше сразу проявить внимательность, чем позже бессильно пинать равнодушный бронированный аппарат.

Банкомат сообщает, что на карте недостаточно средств

Уточните в своем банке баланс доступный на карте. Помимо мошенничества (что происходит не так часто) есть более простые причины:

• банк списал комиссию за пользование кредитным лимитом
• банк списал с карты средства в счет погашения других ваших платежей в Банке
• зарплата на которую вы рассчитывали все еще не поступила на карту и т.п.

Если после общения со специалистом банка сомнения остались, возьмите выписку по карте в своем банке, либо воспользуйтесь интернет-банкингом.

Ежемесячно проверять свои платежи - хорошая привычка. Если обнаружится, что какие-то из покупок вами не совершались - не паникуйте и обратитесь в банк за разъяснениями. Из некоторых строк в выписке не всегда легко опередить суть операции, обратитесь за комментариями к специалисту банка.

Если после всех проверок вы уверены, что операция не ваша - смело и так же спокойно попросите у специалиста, обслуживающего вас банка, бланк заявления о спорной транзакции. По результатам его рассмотрения неправомерно списанные средства будут возвращены на вашу карту. Однако, если Банк окажется прав и вы просто забыли о совершенной покупке, Банк может оштрафовать вас за не обоснованную претензию. Время рассмотрения финансовых претензий может занять от нескольких дней до 2-3 месяцев в зависимости от сложности ситуации и качества работы претензионных служб банка. Переговоры с банком желательно вести в письменной форме и оставлять себе копии всех документов, это значительно увеличит вероятность успешного результата.

Банкомат не отдает карту

Исправный банкомат изымает карту в следующих случаях:

1. Карта заблокирована как утраченная (украдена, потеряна).
2. Карта заблокирована банком по подозрению в мошенничестве. Это не обязательно означает, что именно вы подозреваетесь в мошенничестве. В банках имеется сложная система противодействия мошенничеству, включающая систему мониторинга операций клиентов. Если банк посчитает, что ваша карта может быть скомпрометирована (данные о ней могли попасть к мошенникам, по карте совершались попытки мошеннического использования и операции похожие на мошенничество), один из способов защитить ваши средства - блокировка карты по инициативе Банка.
3. Вы забыли карту в банкомате. Не редко случается, что клиент, обрадованный, что получил деньги, уходит от банкомата, забыв про карту, или не успевает ее вытащить из щели банкомата, увлекшись пересчетом наличных. В таких случаях, чтобы карта не попала к посторонним, банкомат забирает ее обратно и помещает в специальную кассету с изъятыми картами. На совершение операции с картой отводится 30-40 секунд по истечение которых банкомат забирает и карту и не полученные наличные обратно.
4. Вы ввели три раза неверный ПИН-код.

Если среди описанных (на этой или других страницах данного раздела) проблем вы не нашли описание ситуации, с которой вам пришлось столкнуться - вы всегда можете задать вопрос и получить ответ в разделе "

Банкоматы, которые принадлежат кредитной организации Сбербанк, озадачили многих пользователей. В определенное время они перестали принимать купюры номиналом в 5000 рублей. Евгения Леонтьева, которая является официальным представителем пресс-службы Сбербанка, пояснила, что проблемы у клиентов возникают при работе с определенными банкоматами.

Эксперты объяснили ситуацию с банкоматами Сбербанка в 2018 году

Ситуация с проблемой принятия пятитысячных купюр связана с тем, что сотрудники Сбербанка периодически обновляют систему, которая позволит устройствам более эффективно определять фальшивые денежные единицы. Терминалы самообслуживания, а также банкоматы, которые работают на территории Российской Федерации, составляют значительное количество. Более того — общая цифра этих устройств является крупнейшей в мире сетью, составляющей 86 тысяч единиц. 10 процентов банкоматов, установленных на территории страны, не принимают купюры номиналом в 5 тысяч рублей. Для того, чтобы произвести процедуру оплаты или взноса средств, необходимо обратиться к кассиру кредитной организации, предъявив документ, удостоверяющий личность. Представители Сбербанка сообщают, что ограничения в работе банкоматов возникают периодически с 2012 года.

Самые громкие факты использования фальшивых купюр мошенниками

Фальшивомонетчики, которые производят свою работу на территории страны, пользуются банкоматами для того, чтобы сбросить в банковскую систему фальшивые деньги, и затем обналичить их. В Москве произошел инцидент с участием двух людей (26 и 27 лет), которые официально нигде не работали. Из банкомата Сбербанка были сняты средства при использовании для этих целей фальшивых купюр из «Банка приколов». Устройство не распознало сувенирную продукцию. Подобная ситуация произошла с приезжими гражданами, фактическое место проживания которых было обозначено в Ростовской области. Они внесли в банкомат средства в размере 3 миллионов 170 тысяч рублей. Было задействовано три банковские карты и сняты средства в размере 325 тысяч рублей. Чтобы подобных ситуаций не возникало, происходит постоянное обновление системы. Представители кредитной организации просят не паниковать граждан, и при отсутствии возможности внесения купюр номиналом в 5 тысяч рублей обратиться непосредственно к кассиру банковского учреждения.

Некоторые банкоматы ряда российских банков приостановили прием купюр номиналом в 5000 рублей. С чем это связано и как долго продлится ограничение, рассказывает АиФ.ru.

Производитель банкоматов — американская компания NCR недавно предупредила отечественные банки о масштабном вбросе поддельных банкнот номиналом в пять тысяч рублей. Из-за этого ряд российских финансовых организаций приостановили прием пятитысячных купюр в свои банкоматы, пишут «Ведомости» со ссылкой на источники в двух крупных банках. Так, корреспондент АиФ.ru на прошлой неделе столкнулась с невозможностью внести пятитысячную купюру в банкоматы Home Credit Bank.

Какие банкоматы не принимают банкноты в 5000 рублей?

Ограничения затронули далеко не все банкоматы, а только терминалы с устаревшими устройствами проверки купюр.

Как заявил председатель Государственной думы по финансовому рынку Анатолий Аксаков , не принимают пятитысячные купюры менее одного процента банкоматов. «Я думаю, что масштаб, небольшой, касается тех банкоматов, которые не имеют средства определения фальшивок высокого качества <...>. Масштаб минимальный, меньше одного процента банкоматов», — цитирует парламентария агентство РИА Новости.

Как долго продлится ограничение?

По словам Аксакова, в скором времени банкоматы возобновят прием пятитысячных банкнот. Произойдет это после обновления программного обеспечения терминалов, находящихся в зоне риска.

«Перенастройка программного обеспечения требует времени, а до тех пор многие банки по совету NCR предпочли временно не принимать в уязвимые банкоматы пятитысячные банкноты», — пишут СМИ.

Что делать, если на карту надо внести пятитысячную купюру?

Если вам нужно пополнить карту, а банкомат не принимает пятитысячные купюры, проще всего внести деньги в банковском отделении, через кассу. Как вариант — разменять купюру номиналом в пять тысяч рублей в магазине.

Как часто в банкоматы попадают фальшивые деньги?

Ущерб от вброса поддельных пятитысячных купюр банкиры пока не подсчитали, поскольку не во всех банкоматах была проведена инкассация.

Вообще, фальшивые банкноты нечасто попадают в банковские терминалы. По словам генерального директора «Гознака» Аркадия Трачука , по сравнению с европейскими странами в России один из самых небольших объемов ходящих в обращении подделок.

С начала этого года Центробанк России, выявил фальшивых купюр на сумму 67,8 миллионов рублей, свидетельствуют данные регулятора. Это на 13,2 миллионов рублей меньше, чем за аналогичный период прошлого года.

Чаще всего подделываются пятитысячные банкноты — за шесть месяцев этого года их было выявлено 12568 штук. Купюры номиналом в одну тысячу рублей подделывали почти в три раза реже — 4766 штук.

Что делать, если вы обнаружили фальшивую купюру?

Если вы обнаружили в своем кошельке поддельную купюру, в первую очередь нужно обратиться в правоохранительные органы. Сразу предостерегаем от попытки расплатиться фальшивкой — попытка сбыта такой банкноты карается 186 статьей Уголовного кодекса (срок лишения свободы по которой составляет восемь лет).

«Обращаясь к правоохранителям, вы можете не только составить письменное заявление, но и вызвать сотрудников полиции на место происшествия, чтобы факт получения фальшивки был зафиксирован надлежащим образом в документальном виде», — говорит юрист Павел Ивченков .

Если подлинность купюры вызывает сомнения, ее можно сдать на экспертизу в банк. По закону, финансовые организации обязаны принимать такие банкноты и переправлять их на проверку в Центробанк. Для этого потребуется написать соответствующее заявление. А проверка осуществляется в течение пяти дней.

«И если по результатам проведенной экспертизы будет установлено, что банкнота имеет признаки подделки, то она передаётся в территориальные органы внутренних дел. Таким образом, получив фальшивку, гражданин имеет право обратиться либо в правоохранительные органы, либо в банк. Причём в последнем случае, в соответствии с инструкцией Банка России, банкноты с признаками подделки обмену не подлежат. Экспертиза — единственный выход в сложившейся ситуации», — поясняет Ивченков.

Проще говоря, если окажется, что купюра действительно фальшивая, никакой компенсации гражданин не получит.