Банк «Югра» Юрия и Алексея Хотиных пытается скрыть свои проблемы? Банк России и Генпрокуратура разошлись во мнениях: что происходит с банком «Югра Банк югра что будет дальше мнения людей.

Было ожидаемым, и главным мотивом для отказа от санации могло стать низкое качество активов на балансе банка, пояснили RNS аналитики Fitch, S&P Global Ratings и АКРА. А риск вывода из банка активов перестал быть гипотетическим.

«Решение ЦБ об отзыве лицензии у банка «Югра» было совершенно предсказуемым. Насколько я понимаю, решение было принято в связи с тем, что Банк России не увидел никаких перспектив для банка с точки зрения санации и его последующего развития с учетом тех активов, которые были у банка «Югра» на балансе», - считает аналитик S&P Global Ratings Дмитрий Назаров .

По мнению эксперта, бизнес-модель банка, почти полностью основанная на кредитовании проектов собственников, повышала риски для вкладчиков и кредиторов, чего и опасался ЦБ,

«ЦБ достаточно полно прокомментировал свое решение. По сути, деятельность банка «Югра» сводилась к привлечению вкладов населения и выдаче кредитов организациям, связанным с акционером. Это повышало риски для всех кредиторов и вкладчиков банка, в частности, риск вывода активов, даже если проекты и компании, которые кредитовались, были жизнеспособными. Судя по комментариям ЦБ, этот риск перестал быть гипотетическим в последнее время. С учетом качества активов и особенностей бизнес-модели банка, санация целесообразной не представлялась. Кроме того, ЦБ, вероятно, нашел тот план санации, который предложил акционер, не соответствующим законодательству и невозможным для исполнения», - подвел итог Назаров.

В Fitch отмечают, что большая часть кредитного портфеля «Югры», вероятно, была «нерабочей».

«ЦБ делает свое дело. Судя по предложенному акционерами банка «Югра» плану финансового оздоровления, большая часть кредитного портфеля банка - «нерабочая», а санация предлагалась главным образом за счет госсредств (денег Агентства по страхованию вкладов), которыми были замещены частные вкладчики. Санация - это вопрос экономической целесообразности, и в данном случае с учетом размера «дыры», ее (целесообразности. - RNS) не было, и предсказуемо ЦБ план не поддержал, отозвав у банка лицензию», - подчеркнул старший директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Ratings Александр Данилов .

«Банк России руководствуется рациональными соображениями, а именно перспективами финансового оздоровления и экономической целесообразности, поэтому, полагаю, одного этого достаточно, чтобы принять такое решение», - считает руководитель группы банковских рейтингов Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) Кирилл Лукашук .

«Я рассчитывал, что будет санация банка. Если Центральный банк такое решение (об отзыве лицензии. - RNS) принял, значит, качество активов не позволяет ему вынести иное решение. Банк России уже давно анализировал (ситуацию в банке «Югра». - RNS), было много проверок», - сказал Аксаков.

Как пояснил аналитик «Открытие брокер» Тимур Нигматуллин , с началом страховых выплат вкладчикам банк лишился источника пассивов, поэтому отзыв лицензии выглядит закономерным.

«После недавнего введения временной администрации и начала выплат страховых компенсаций банковским вкладчикам, отзыв лицензии выглядит в определенной степени закономерным решением регулятора. Тем не менее, данное действие фактически означает отказ ЦБ от ранее предложенного акционерами банка плана санации кредитного учреждения. После начала страховых выплат банк фактически уже лишился значительной части своих вкладчиков (в т.ч. из-за перехода их к агентам АСВ по выплатам) и соответственно, источника пассивов», - считает Нигматуллин.

10 июля ЦБ ввел в банк «Югра» временную администрацию и установил мораторий на удовлетворение требований кредиторов. 19 июля Генеральная прокуратура вынесла протест в связи с этими действиями и предложила приостановить выплаты вкладчикам банка. ЦБ принял решение начать выплаты в запланированные сроки - 20 июля. За неделю вкладчикам банка было выплачено 109,9 млрд руб., общая сумма выплат оценивается в 169,2 млрд руб.

Сегодня экс-председатель правления «Югры» Дмитрий Шиляев заявил через своего представителя, что руководство и собственник банка намерены «идти до конца» в отстаивании своей позиции и оценивают отзыв лицензии как «эмоциональное давление» на клиентов. Ранее Шиляев подал в Арбитражный суд Москвы иск, в котором оспаривает введение временной администрации и моратория на удовлетворение требований кредиторов.

Сегодня, в 10:30 минут в России скончался один из крупнейших региональных банков, который занимал 28 место по величине активов. Как так вышло — давайте вместе разбираться

Вот это и случилось: долгие споры вокруг банка «Югра» разрешились отзывом лицензии у банка. Но то, как именно закончилась эта история, до сих пор вызывает сомнения. Сейчас расскажем, почему.

Последний шанс

Итак, Югра оказалась на краю пропасти 10 июля, когда Центробанк ввел в банк временную администрацию и мораторий на исполнение требований кредиторов. За это короткое время руководство банка использовало все варианты, чтобы спасти свое детище.

Для начала, банк привлек к делу Генпрокуратуру. В день начала выплат вкладчикам банка она заявила, что Банк России не должен был вводить мораторий и временную администрацию в банке. Кроме того, ведомство предложило ЦБ приостановить выплаты вкладчикам «Югры».

Прокуроры сочли приказы ЦБ безосновательными, так как он не выявлял нарушений «Югрой» обязательных нормативов, объяснил представитель Генпрокуратуры. Это, по его словам, значит, что оснований для назначения временной администрации в банк не было. Это беспрецедентный случай за всю историю российского банкинга и произошел он именно с банком «Югра» неспроста.

Дело в том, что Алексей Хотин, главный акционер «Югры», много лет близко общается с Борисом Грызловым, бывшим министром внутренних дел РФ, и не скрывает своей дружбы, по информации «Ведомостей». В апреле 2016 года Грызлову даже предложили войти в совет директоров банка.

Но несмотря на протесты прокуратуры, страховые выплаты вкладчикам банка были продолжены. Регулятор тем временем собрал необходимые для прокуратуры документы и направил их в ведомство, одновременно с этим назвав протест Генпрокуратуры несостоятельным.

Так как через Генпрокуратуру решить вопрос не удалось, банк использовал последнюю попытку повлиять на действия Центробанка и подал на него в Арбитражный суд Москвы, потребовав признать решение регулятора незаконными.

«Впервые в истории российской банковской системы была остановлена работа действующего банка, у которого не было никаких признаков несостоятельности, — рассказал председатель правления банка „Югра“ Дмитрий Шиляев. — На момент введения временной администрации в банке не было признаков неликвидности, вывода активов или проведения незаконных операций. Все операции проходили без задержек, на счетах и в кассах банка находились средства в достаточном количестве. Все нормативы также банком выполнялись, это видно из финансовой отчетности „Югры“ по состоянию на 01.07.2017 . Решения о вводе временной администрации и объявления моратория на выплаты были незаконны, поэтому я надеюсь, что суд примет нашу сторону».

Суд состоится 15 августа, и это пока единственная соломинка, за которую еще может цепляться банк.

Предложение о санации

Вечером 27 июля стало известно, что Алексей Хотин предложил свой план санации «Югры» — спасение банка должно было проходить за счет государства с некоторым финансовым участием бывшего собственника (в размере 21 млрд р.).

В рамках плана Хотина обязательства кредитного учреждения перед АСВ в объеме до 170 млрд. руб. должны были обеспечиваться залогом кредитного портфеля и личным поручительством Алексея Хотина, как собственника банка. Выплаты АСВ будут произведены банком «Югра» в течение 10 лет согласно представленному графику.

По итогам 10 лет санации банка предполагалось сформировать капитал, равный 96,4 млрд. рублей, объем ликвидных ценных бумаг в активе должен был достигнуть 83 млрд. рублей. Помимо этого, планировалось сформировать порядка 147 млрд. р. резервов, включая избыточные, на 241 млрд. р. кредитного портфеля.

«В финансовой стратегии также предполагается, что соотношение привлекаемых средств корпоративных клиентов и физических лиц составит 60% на 40%. Балансовые остатки средств, привлеченных от населения, увеличатся с 15 до 33,2 млрд. рублей, привлеченных от корпоративных клиентов — с 3,4 до 38,8 млрд. рублей», — указано в официальном сообщении банка.

Однако, такой план санации не вдохновил ЦБ, а многие участники рынка и вовсе называли его не соответствующим законодательству. И это стало последней каплей.

Эксперты: вероятность отзыва лицензии в банке «Югра» очень велика

Акционеры банка «Югра» заявили о своей готовности провести санацию кредитной организации за счет собственных средств. Однако, по мнению экспертов, вероятность отзыва лицензии в банке «Югра» очень велика, и выиграют от этого, в первую очередь, гиганты отечественной банковской сферы. Подробности – в материале РИА «ФедералПресс».

Переговоры с акционерами

Накануне, в понедельник, экс-председатель правления банка «Югра» Дмитрий Шиляев сообщил газете «Известия», что акционеры кредитно-финансовой организации, где в июле был введен мораторий ЦБ на удовлетворение требований кредиторов, готовы осуществить санирование банка за свой счет. «Нужно дать возможность акционерам самооздоравливать банки, в том числе привлекая дополнительных рыночных инвесторов», – заявил он.

По словам бывшего топ-менеджера «Югры», банк не проводил сомнительных операций, а вся финансовая отчетность соответствовала международным и российским стандартам. Как отметил Дмитрий Шиляев, финансовая отчетность банка на 1 июля 2017 года свидетельствует о выполнении банком установленных нормативов и требований к капиталу.

«Акционеры готовы поддерживать банк до его полного финансового оздоровления, они способны исправить ситуацию, в которой в данный момент находится «Югра», – подчеркнул экс-председатель правления банка «Югра». – Самое главное, чтобы нас услышали и предоставили возможность спасти банк, выполнить все требования регулятора в полной мере и своевременно. Тем более что существует законодательная база, которая дает возможность банкам проводить процедуру самооздоровления».

Кроме того, в распоряжении «Известий» оказалась справка уполномоченного Центробанка РФ от 30 июня, согласно которой, доформирование резервов «Югры» не привело к возникновению в деятельности банка оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства).

Ранее президент банка «Югра» Алексей Нефедов неоднократно заявлял о том, что руководство кредитно-финансовой организации «постоянно ведет переговоры с акционерами банка, в том числе и о докапитализации для более поступательного развития банка».

Напомним, что по размеру капитала ПАО БАНК «ЮГРА» входил в топ-30 крупнейших российских банков. Мажоритарным акционером банка «Югра» является Алексей Хотин, который контролирует 52,5 % акций кредитной организации. При этом за последние два года банк «Югра» несколько раз проводил докапитализацию: в 2016 году капитал банка был увеличен на 28,6 млрд рублей, в начале 2017 года – на 4,75 млрд рублей. Кроме того, в июне текущего года, после требований ЦБ дополнить резервы данной кредитной организации, акционер банка Алексей Хотин внес в капитал «Югры» еще 20 млрд рублей. Более того, в конце июня этого года банк «Югра» увеличил капитал еще на 5,1 млрд рублей. Как сообщал «ФедералПресс», эти средства кредитной организации безвозмездно предоставила компания Radamant Financial Алексея Хотина, которая владеет пакетом из 52,5 % акций банка «Югры». Данное решение о поступательном увеличении капитала банка «Югра» было согласовано с акционерами кредитно-финансовой организации после принятия новой стратегии развития на 2017–2019 годы.

Таким образом, последняя докапитализация «Югры» была проведена 23 июня текущего года, после чего ЦБ вновь потребовал досоздать резервы банка на 13,4 млрд рублей. И несмотря на то, что акционерам кредитной организации удалось найти в рекордно короткие сроки и эти средства, Центробанк 10 июля объявил о введении в банке «Югра» моратория на удовлетворение требований кредиторов, а также о назначении в нем временной администрации Банка России.

Спасти любой ценой

Как ранее сообщал «ФедералПресс», в начале июля текущего года Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщило о наступлении страхового случая в отношении ПАО БАНК «ЮГРА» в связи с введением в нем моратория на удовлетворение требований кредиторов, а также о назначении в кредитном учреждении временной администрации Центробанка, функции которой возложены на АСВ. При этом в официальном сообщении госкорпорации подчеркивалось, что «введение временной администрации АСВ направлено на получение оперативного контроля над деятельностью банка».

«Данная мера позволит обеспечить защиту интересов вкладчиков и кредиторов банка. Временная администрация проведет проверку финансового положения банка, по результатам которой будут разработаны предложения по его дальнейшей деятельности», – отмечалось в сообщении АСВ.

В дальнейшем на конкурсной основе были выбраны банки – агенты, которые должны заняться оперативным приемом заявлений от вкладчиков банка «Югра», а затем выплачивать им страховое возмещение по вкладам. Согласно официальной информации АСВ, страховые выплаты вкладчикам банка «Югра» начнутся не позднее 24 июля этого года. Причем заявления от клиентов «Югры» по выплате возмещений по вкладам могут подаваться до дня окончания действия моратория ЦБ.

Напомним, что, согласно действующему законодательству, возмещение по вкладу выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн рублей в совокупности. При этом ПАО БАНК «ЮГРА» является участником системы обязательного страхования вкладов и зарегистрирован под № 320 по реестру. Немаловажно, что страховое возмещение по вкладу в иностранной валюте вкладчикам «Югры» будет рассчитываться в рублях по курсу Банка России на 10 июля 2017 года (день введения в банке моратория ЦБ).

Между тем, полного отзыва лицензии у проблемного банка не последовало, что может говорить о намерении Центробанка провести санирование данной кредитной организации. За это выступают и представители банковского сектора страны. В частности, президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян убежден, что претензии Банка России к «Югре» значительно ниже, чем к закрытому в марте этого года Татфондбанку.

Санирование по-новому

Однако, по мнению финансовых экспертов, скорее всего, санация банка «Югра» будет проводиться с помощью нового механизма, о котором ранее рассказывал «ФедералПресс».

Напомним, что на протяжении нескольких последних лет Центробанк России разрабатывал новый механизм санации проблемных кредитно-финансовых организаций. В частности, ЦБ расширил свое присутствие в совете директоров Агентства по страхованию вкладов. Кроме того, по предложению правительства, Центробанк наделяется правом самостоятельно принимать решение: будет ли создана управляющая компания и кто будет ею управлять – сам регулятор или АСВ. Как заявляли представители ЦБ, Банк России заинтересован в прозрачности управления санацией и при создании управляющей компании будет предусмотрено участие в наблюдательном совете представителей правительства. Таким образом, Центробанк возьмет под личный контроль процесс финансового оздоровления банковской системы страны.

«В большинстве случаев санируемым банкам нужна докапитализация, что позволит ему восстановить полноценную работу. При этом докапитализацию, проведенную акционерами банка «Югра», регулятор счел недостаточной и ввел в банке временную администрацию, – пояснил в комментарии «ФедералПресс» аналитик группы компаний «Финам» Богдан Зварич. – В результате, наступил страховой случай и АСВ придется выплачивать средства вкладчикам данного банка. В сложившихся условиях, даже если будет принято решение о санации банка, маловероятно, что она будет передана какой-то сторонней организации или акционерам. Скорее всего санация будет проводится через новый механизм, когда регулятор входит в капитал банка».

В то же время эксперты считают, что санация – это не приговор, все дело в цене вопроса.

«Вопрос – какие суммы готовы выложить акционеры и в какие сроки? Стоит напомнить, что в свое время «Лукойл» и «Газпром» не смогли спасти банк «Империал», – напомнил директор аналитического департамента компании «Альпари» Александр Разуваев . – В свое время через процедуру санации и финансового оздоровления прошел один из самых известных коммерческих банков 90-х – «Тверьуниверсалбанк». Злые языки говорили тогда, что кризис в банке был искусственно устроен пулом российских олигархов за поддержку кандидата от КПРФ на президентских выборах 1996 года. Сегодня представители фракции ЛДПР и Единой России инициировали ряд запросов в ЦБ РФ и Генпрокуратуру с целью выяснить, какие меры были приняты ранее, чтобы предупредить нынешнюю ситуацию с банком «Югра». Мы предполагаем, что запросы депутатов будут удовлетворены, но на реальную ситуацию с банков никак не повлияют».

Более того, по мнению аналитиков, система гарантий по частным депозитам, принятая в стабильные годы высоких цен на нефть и притока иностранных инвестиций, сегодня нуждается в срочном изменении.

«Не очень понятно, чем вкладчики коммерческих банков принципиально отличаются от держателей облигаций, векселей и других долговых ценных бумаг. С нашей точки зрения, государственные гарантии по вкладам должны быть только в Сбербанке и, возможно, в других государственных банках, – подчеркивает финансовый эксперт Александр Разуваев. – По факту, обязательства Сбербанка перед россиянами это суверенный долг самой Российской Федерации. Для нового порядка государственных гарантий достаточно просто принять соответствующие изменения в законодательстве. А судьба «Югры» находится, прежде всего, в руках ее акционеров».

При этом Александр Разуваев убежден, что вероятность отзыва лицензии в банке «Югра» очень велика. «Выиграют от этого события, конечно же, гиганты банковской сферы, так как по себестоимости смогут получить доступ к базе клиентов и заемщиков банка, а также к сети филиалов, процессингу и многому другому», – пояснил в комментарии «ФедералПресс» директор аналитического департамента компании «Альпари».

«Отзыв лицензии или санация банка «Югра» давно ожидались рынком. Банки уже давно закрыли лимиты на «Югру» – банк на 1 июня не привлекал МБК (межбанковские кредиты – прим. редакции). Облигации этот банк по состоянию на 1 июня не эмитировал. Поэтому крах банка не вызвал эффекта домино на банковском рынке, хотя размеры его и были вполне солидными – банк занимал 30-е место по активам на 1 июня этого года. Конечно, могут возникнуть проблемы у предприятий, державших средства на счетах этого банка, вследствие того, что они лишились этих средств, возрастает риск невозврата ими кредитов другим банкам. Но тут речь идет не о критичной в масштабах всего сектора сумме – 36,9 млрд рублей на 1 июня», – отметил начальник аналитического управления «БКФ-Банк» Максим Осадчий .

«ФедералПресс» будет наблюдать и рассказывать о развитии данной ситуации.

Сегодня, в 10:30 минут в России скончался один из крупнейших региональных банков, который занимал 28 место по величине активов. Как так вышло - давайте вместе разбираться

Вот это и случилось: долгие споры вокруг банка «Югра» разрешились отзывом лицензии у банка. Но то, как именно закончилась эта история, до сих пор вызывает сомнения. Сейчас расскажем, почему.

Последний шанс

Итак, Югра оказалась на краю пропасти 10 июля, когда Центробанк ввел в банк временную администрацию и мораторий на исполнение требований кредиторов. За это короткое время руководство банка использовало все варианты, чтобы спасти свое детище.

Для начала, банк привлек к делу Генпрокуратуру. В день начала выплат вкладчикам банка она заявила, что Банк России не должен был вводить мораторий и временную администрацию в банке. Кроме того, ведомство предложило ЦБ приостановить выплаты вкладчикам «Югры».

Прокуроры сочли приказы ЦБ безосновательными, так как он не выявлял нарушений «Югрой» обязательных нормативов, объяснил представитель Генпрокуратуры. Это, по его словам, значит, что оснований для назначения временной администрации в банк не было. Это беспрецедентный случай за всю историю российского банкинга и произошел он именно с банком «Югра» неспроста.

Дело в том, что Алексей Хотин, главный акционер «Югры», много лет близко общается с Борисом Грызловым, бывшим министром внутренних дел РФ, и не скрывает своей дружбы, по информации «Ведомостей». В апреле 2016 года Грызлову даже предложили войти в совет директоров банка.

Но несмотря на протесты прокуратуры, страховые выплаты вкладчикам банка были продолжены. Регулятор тем временем собрал необходимые для прокуратуры документы и направил их в ведомство, одновременно с этим назвав протест Генпрокуратуры несостоятельным.

Так как через Генпрокуратуру решить вопрос не удалось, банк использовал последнюю попытку повлиять на действия Центробанка и подал на него в Арбитражный суд Москвы, потребовав признать решение регулятора незаконными.

«Впервые в истории российской банковской системы была остановлена работа действующего банка, у которого не было никаких признаков несостоятельности, - рассказал председатель правления банка „Югра“ Дмитрий Шиляев. - На момент введения временной администрации в банке не было признаков неликвидности, вывода активов или проведения незаконных операций. Все операции проходили без задержек, на счетах и в кассах банка находились средства в достаточном количестве. Все нормативы также банком выполнялись, это видно из финансовой отчетности „Югры“ по состоянию на 01.07.2017 . Решения о вводе временной администрации и объявления моратория на выплаты были незаконны, поэтому я надеюсь, что суд примет нашу сторону».

Суд состоится 15 августа, и это пока единственная соломинка, за которую еще может цепляться банк.

Предложение о санации

Вечером 27 июля стало известно, что Алексей Хотин предложил свой план санации «Югры» - спасение банка должно было проходить за счет государства с некоторым финансовым участием бывшего собственника (в размере 21 млрд р.).

В рамках плана Хотина обязательства кредитного учреждения перед АСВ в объеме до 170 млрд. руб. должны были обеспечиваться залогом кредитного портфеля и личным поручительством Алексея Хотина, как собственника банка. Выплаты АСВ будут произведены банком «Югра» в течение 10 лет согласно представленному графику.

По итогам 10 лет санации банка предполагалось сформировать капитал, равный 96,4 млрд. рублей, объем ликвидных ценных бумаг в активе должен был достигнуть 83 млрд. рублей. Помимо этого, планировалось сформировать порядка 147 млрд. р. резервов, включая избыточные, на 241 млрд. р. кредитного портфеля.

«В финансовой стратегии также предполагается, что соотношение привлекаемых средств корпоративных клиентов и физических лиц составит 60% на 40%. Балансовые остатки средств, привлеченных от населения, увеличатся с 15 до 33,2 млрд. рублей, привлеченных от корпоративных клиентов - с 3,4 до 38,8 млрд. рублей», - указано в официальном сообщении банка.

Однако, такой план санации не вдохновил ЦБ, а многие участники рынка и вовсе называли его не соответствующим законодательству. И это стало последней каплей.

И грянул гром

Сегодняшнее решение ЦБ стало полной неожиданностью для всего банковского рынка. Дело в том, что прошло оно по совершенно нестандартной схеме. Все новости об отзыве лицензии регулятор выкладывает на своем официальном сайте в разделе «пресс-релизы» , всегда в 9:30 утра, всегда с пояснениями со стороны ЦБ: какова причина отзыва лицензии, какой закон нарушил банк и так далее.

Но сегодня все пошло по совершенно другому сценарию. Короткое сообщение об отзыве лицензии ЦБ выложил сначала в разделе инсайдерской информации в 10:30, лишь в 11:00 дополнив более чем подробным описанием того, почему было принято такое решение.

« Бизнес-модель ПАО БАНК „ЮГРА“ основывалась на финансировании бизнес-проектов, связанных с бенефициарами кредитной организации за счет привлеченных денежных средств физических лиц посредством выдачи кредитов компаниям, масштабы деятельности которых не соответствовали объему полученных кредитов. Кредитная организация фактически не осуществляла в сколько-нибудь значимых объемах кредитование физических лиц, а также юридических лиц, не связанных с собственниками банка. При этом надзорным органом в деятельности кредитной организации неоднократно выявлялись операции, обладающие признаками вывода активов и качественных залогов, сомнительные транзитные операции, факты представления существенно недостоверных отчетных данных, схемного исполнения требований предписаний Банка России и нарушения введенных ограничений. В 2017 году Банк России шесть раз информировал Генеральную прокуратуру Российской Федерации о фактах вывода кредитной организацией активов и дважды - Росфинмониторинг об осуществлении банком сомнительных транзитных операций», - такова краткая выдержка из пояснений ЦБ.

Санацию регулятор назвал экономически нецелесообразной «ввиду крайне низкого качества активов и величины выявленного дисбаланса между стоимостью активов и обязательств».

Все эти странные обстоятельства отзыва лицензии наводят на мысль о том, что представители банка и регулятор могли провести встречу этим утром и не пришли к общему решению.

Что ответил банк

Уже экс-председатель правления банка «Югра» Дмитрий Шиляев нашел, что ответить на обвинения со стороны ЦБ:

«Решение Центрального банка отозвать лицензию вполне ожидаемо и укладывается в стратегию действий ЦБ: обвинить банк в нарушении нормативов, которые не нарушались, наличии забалансовых вкладов, которые в итоге не подтвердились и так далее. Временная администрация АСВ, которая должна была изучать финансовое состояние банка на протяжение полугода, уже в первые дни работы искусственным образом разрушила 30 миллиардный капитал банка, создала в нем „дыру“, а соответственно и формальные основания для отзыва лицензии. Вчера вечером акционер банка „Югра“ представил в ЦБ план оздоровления. Меньше чем за сутки специалисты ЦБ, видимо, приняли решение о его несостоятельности и отозвали лицензию. Мы были абсолютно к этому готовы. Стратегия владельцев банка идти до конца и отстаивать Югру и репутацию всеми доступными способами не меняется. Мы также рассматриваем решение ЦБ, как эмоциональное давление на клиентов банка, которые не спешили забирать свои вклады».

Кто пострадал

Крах банка «Югра» оказался сродни атомному взрыву: хотя рухнул всего один банк, но «волны» от этого падения уже зацепили многих. К примеру, проблемы тут же обрушились на банк «Глобэкс», который навыдавал кредитов структурам, связанным с «Югрой», на 20 млрд р., из-за чего кредитной организации теперь придется сформировать существенный объем резервов.

Но самое главное, от того, что из регионов ушел еще один крупный банк, серьезно пострадали клиенты банков, у которых остается все меньше вариантов для хранения своих средств. Крупные банки в рамках уменьшения издержек закрывают отделения одно за другим, а региональные сети лишаются лицензий.

«Да, у нас в Красноярском крае тоже остался только один региональный банк! В крае даже ликвидировали Территориальное управление Банка России, осталось всего несколько специалистов по надзору! Федеральные банки в регионах оставляют только отделения по привлечению ресурсов, без полномочий принятия решений по кредитам, проектам для края. Да, грустно,« - пишет на своей странице финансовый советник Татьяна Лаэв, вспоминая о том, как в свое время закрыли банк «Енисей», также работавшего в Красноярском крае.

К сожалению, такова реальность наших дней: забота об одних клиентах, то есть вкладчиках банка «Югра», оборачивается проблемами для других - тех, у кого почти не осталось вариантов банковского обслуживания. Скоро в регионах не останется вообще никаких банков: ни крупных, ни средних, ни маленьких.

У кредитной организации есть два выхода. Оба лучше

«Зачистка» банковской сферы идёт по нарастающей, если судить по размерам «дыр» в балансе. Последний случай с «Югрой» - тому подтверждение. Однако ситуация оказалась нестандартной: собственники банка не только не уехали за рубеж, как многие их коллеги, но и подали в арбитраж иск к Банку России.

С чего началось

10 июля в банке «Югра», входящий в первую тридцатку крупнейших российских банков по размеру активов и в первую двадцатку по привлечённым вкладам физических лиц, решением Центробанка была введена временная администрация, установлен трёхмесячный мораторий на выплаты кредиторам и запрещено проводить платежи. Причина - «предоставление недостоверной отчётности, а также манипуляции со вкладами», как сообщил Василий Поздышев, заместитель председателя ЦБ РФ.

Вообще-то проблемы у «Югры» появились ещё в прошлом году: выплаты высоких, до 15 процентов, дивидендов по депозитам, которые организация набрала в первый кризисный 2014 год, наносила удары по банковскому балансу. К тому же возросли потери по кредитам: к концу 2016 года 28 процентов займов перешли в категорию невозвратных, а убыток «Югры» достиг 32 миллиардов рублей.

К 1 июля уже 40 процентов кредитов стали невозвратными, а банк мог покрыть лишь пять процентов средств, которые держали на счетах физические и юридические лица. Дыра в балансе достигла 100 миллиардов рублей. К тому же Центробанк предписал «Югре» направить 40 миллиардов рублей в резервы на возможные потери по кредитам. Но несмотря на то, что собственники организации, белорусские бизнесмены, отец и сын Хотины, докапитализировали банк на сумму в несколько миллиардов рублей, собственного капитала в 51 миллиард всё равно оказалось недостаточно, чтобы выполнить требование регулятора, не нарушая банковских нормативов.

Вот тогда Центробанк, возможно с большим опозданием, и решил ввести временную администрацию в «Югру». Казалось бы, с полным основанием и опираясь на прецеденты с Внешпромбанком, Московским областным банком и десятками других кредитных учреждений, по неудачливости или злому умыслу оказавшихся в «чёрных списках». Уже с 20 июля банки, назначенные Агентством по страхованию вкладов, начали выплаты физическим лицам гарантированных государством вкладов.

Клиентам ничего не грозит

На 376 кредитных организаций стало меньше в России за последние пять лет.

А вот дальше начались неожиданности. Вместо того, чтобы убыть на лечение за рубеж, как это сделал, к примеру, совладелец Внешпромбанка со 150 миллиардами уведённых у клиентов рублей, или смиренно дожидаться ареста, как случилось с бывшими собственниками Мособлбанка, хозяева «Югры» оспорили правомерность действий ЦБ. Их поддержала - случай беспрецедентный в истории финансово-кредитной системы - Генеральная прокуратура России, которая выдала предписание прекратить действия по выплатам вкладов, оспорив два приказа Центробанка: первый - ввести трёхмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов «Югры» (а среди них банк «Глобэкс» - «дочка» ВЭБ, одолжившая 20 миллиардов рублей, невозврат которых может повлечь серьёзнейшие проблемы и для этого учреждения); и второй - возложить на АСВ функций временной администрации по управлению банком. Алексей Куренной , официальный представитель Генпрокуратуры, пояснил позицию ведомства: приказы изданы безосновательно, поскольку Банк России не выявлял нарушений со стороны «Югры», а введение временной администрации нанесёт ущерб федеральному бюджету, ускорит инфляцию и ухудшит инвестиционный климат в стране.

После такого демарша в прессе появились статьи о том, что «Югра» стала полем битвы между ЦБ и силовиками, с которыми якобы у собственников банка сложились неформальные отношения. Интересно, конечно, особенно, если учесть, что Центробанк обязан был немедленно выполнить предписание Генпрокуратуры, а потом оспаривать его в судах - конечно, если он является российским государственным учреждением, что с помощью документов пытаются оспорить многие известные правоведы.

Но что по существу? , председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку, уверен, что манипуляций с забалансовыми вкладами в «Югре» не было. Об этом депутату сообщили в Центробанке. Претензии регулятора в основном сводятся к тому, что банк проводил рискованную политику, кредитуя в основном другие бизнесы его собственников, в то время как необходимо было диверсифицировать риски, предоставляя займы широкому кругу заявителей.

Если это так, то трудно понять, почему по такой, далеко не самой основательной причине Центробанк пошёл на крайние меры. К тому же не секрет, что из-за денежно-кредитной политики последних лет количество так называемых высококачественных заёмщиков сократилось, мало кто может гарантировать возврат денег под 18-20 процентов годовых. Так что бизнесменов отца и сына Хотиных можно понять: кому же одалживать и кому же доверять, как не самим себе.

Вероятно, осознание того, что их бизнес искусственно разрушают, и побудило владельцев банка инициировать иск в московский арбитраж, который, по сути, повторяет претензии Генпрокуратуры к ЦБ РФ.

Чем разрешится конфликт?

Если суд оставит в силе решение Центробанка, то процесс может пойти по стандартной процедуре, правда, в рамках недавно принятого закона о Фонде банковской консолидации, который действовать с 16 июня. Опуская подробности, можно констатировать, что в этом случае ни депозитам физических лиц, ни средствам предприятий и организаций, ни деньгам кредиторов ничего не угрожает при условии, разумеется, если их требования будут подкреплены документально. Сам банк будет сохранён, и в зависимости от ситуации будет в течение короткого времени возвращён на рынок безо всяких льгот.

Вариант, что арбитраж поддержит иск «Югры», менее вероятен, но и в этом случае особых потрясений ждать не стоит. Если, конечно, не считать того факта, что будет признано, что и главный регулятор может ошибаться. Банк вернётся в состояние до 10 июля, уже сделанные гарантийные выплаты вкладчикам, очевидно, будут переоформлены в кредиты или беспроцентные займы, а собственники учреждения получат шанс доказать, что их бизнес надёжен, долговременен и не имеет мошеннической подоплёки.

Для этого у них есть все возможности, если учесть немалые активы Хотиных - от известного московского рынка электроники «Горбушка» до не менее известного комплекса «Москва», где, правда, вместо знаменитой одноимённой гостиницы сегодня расположена не менее известная гостиница высшего мирового уровня «Четыре сезона». Подобных активов должно хватить для того, чтобы закрыть и реальные, и предполагаемые потери «Югры».

Как бы ни развернулась ситуация, любой вариант будет лучше состояния неопределённости, которое не только разрушает доверие к банку и к банковской системе в целом, но и создает предпосылки для того, чтобы потихоньку растаскивать наиболее ликвидные активы, принадлежащие «Югре».