Банк ВТБ24 и сервис «Моё дело» интегрированы! Повлияет ли интеграция на кредитную историю клиента.

Технологическая интеграция банков ВТБ и ВТБ24 будет проведена до октября 2018 г., сообщил журналистам заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

"По обьединению банков - до конца III квартала планируем провести всю технологическую интеграцию банков (ВТБ и ВТБ24 - прим. Агентства "Москва"). В декабре мы объединили все розничные сети, все прошло без сбоев, без проблем для клиентов. Объединение розничной сети банков позволит нам в дальнейшем сократить число филиалов до одного на регион. Это даст экономический эффект в части сокращения затрат по их обслуживанию и контролю" , - сказал А.Печатников.

ВТБ планирует почти на 10% увеличить штат задействованных в оказании розничных услуг работников. Об этом сообщил журналистам заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий . . . . .

"Мы оцениваем эффект по объединению двух банков (ВТБ И ВТБ24 - прим. Агентства "Москва") в сумме 15 мрлд руб. в год. С одной стороны, мы сокращаем филиалы в округах, в частности, это сокращение, прежде всего, дублирующих функций, скажем бухгалтерского учета. Соответственно, мы сокращаем персонал, задействованный в этих операциях. С другой стороны, мы нуждаемся в дополнительных сотрудниках, которые в рознице будут обеспечивать достойное качество новых продуктов банка. В ближайших планах набрать 1,8 тыс. новых сотрудников, это чуть менее 10% штата, работающего на сегодня в рознице" , - сказал А. . . . . .

ВТБ этим летом запустит “коробочные ” страховые продукты для всех сфер жизни, сообщил журналистам заместитель президента - председателя правления ВТБ Анатолий . . . . .

"Летом ВТБ запустит новую линейку “коробочных ” страховых продуктов. Отличительная особенность - охват всех сфер жизни клиента" , - сказал А. . . . . .

По его словам, в рамках “коробочного ” страхования клиент сможет единовременно застраховать имущество, оказание медицинской помощи, страхование для людей старшего поколения и так далее.

ВТБ планирует отменить все комиссионные сборы при переводах с “Мультикарты ” в июле-сентябре. . . . . .

"Собираемся отменить комиссию во всех банкоматах на территории РФ для держателей этих карт. Также будут отменены все комиссионные за безналичные переводы с “Мультикарты ” , включая оплату коммунальных услуг, переводы родственникам, друзьям, мобильную связь и так далее. В III квартале готовы все это презентовать" , - сказал А. . . . . .

В марте 2018 г. Банк ВТБ начал выпуск “Мультикарты ” с транспортным приложением карты “Тройка ” .

Денис Сотин , вице-президент - директор Технологической дирекции ТрансКредитБанка

В ноябре 2013 года произойдет юридическое присоединение ТрансКредитБанка (ТКБ) к ВТБ24. После завершения процедуры присоединения будет производиться трансформация филиальной сети ТрансКредитБанка, миграция зарплатных проектов и последующая IT-миграция. О проблемах, возникающих в процессе интеграции двух банков, а также способах их преодоления журналу «ПЛАС» рассказал вице-президент, директор Технологической дирекции ТрансКредитБанка Денис Сотин.

ПЛАС: В чем заключаются основные проблемы интеграции банковского IT-блока?
Д. Сотин: Когда мы говорим об интеграции двух таких разных структур, как ТрансКредитБанк (ТКБ) и ВТБ24, с разными моделями бизнеса, операционных процессов и IT-архитектур, возникают объективные сложности с формированием требований и задач к тем или иным аспектам интеграции. Финализация этих требований с учетом исторически разных моделей работы и процессов двух банков может растянуться надолго, а значит, непосредственно для реализации IT-задач останется меньше времени, чем хотелось бы. Однако это как раз тот случай, когда нужно семь раз отмерить, то есть четко сформулировать желаемые цели и требования для их достижения, а уж затем реализовать все это в объединяемом IT-ландшафте.
С другой стороны, существует необходимость четкой координации двух технологических блоков ТрансКредитБанка и ВТБ24, которые работают в рамках значительно отличающихся процессов и процедур. Можно отметить, что в процессе присоединения ТКБ к ВТБ24 данный вопрос был решен в практической плоскости, к тому же регламенты взаимодействия постоянно улучшаются. И первые реализованные задачи уже показали эффективность избранной модели сотрудничества. К настоящему времени уже отработан механизм совместных экспертиз, формирования единых требований, совместного контроля реализации внедрения IT-систем в промышленную эксплуатацию. При этом внедрение происходит синхронно, и его начало согласовывается обеими сторонами. Отработка слаженного взаимодействия технологических команд позволяет избежать ситуации наподобие «Пуговицы пришили, рукава пришили, а костюм не сидит».

Не менее важный и одновременно достаточно сложный момент – мотивация IT-персонала в рамках процесса интеграции. Необходимо, чтобы в текущих условиях каждый понимал свое место в будущей объединенной структуре и спокойно решал существующие интеграционные задачи, особенно с учетом того, что потребность в IT-персонале и у ВТБ24, и в целом у группы ВТБ всегда высока. Я считаю, что на данном этапе мы держим ситуацию под контролем, и совместными усилиями нам удается мотивировать персонал. Тем более, повторюсь, востребованность IT-специалистов в рамках Группы очень высока, и уже сейчас мы решаем вопрос касательно будущего штатного расписания IT-подразделений объединенного банка с учетом переходящих в его подчинение соответствующих структур ТКБ.

ПЛАС: Были ли предприняты какие-то нестандартные способы решения задач в рамках интеграции?
Д. Сотин: Я думаю, что каждый раз процесс интеграции или трансформации банков будет иметь свою специфику. Стандартных решений не существует, хотя, безусловно, полученный уникальный опыт поможет в будущем находить решения более оперативные или более эффективные.
Один из показательных примеров– реализация технологии перекрестного погашения кредитов. Сейчас большинство наших клиентов имеют зарплатные счета вТрансКредитБанке. Соответственно при выдаче кредита им предоставляется – при подписании соответствующего соглашения сбанком– опция автоматического погашения задолженности с зарплатного счета. Клиенту для подключения этой услуги не нужно идти в отделение банка, чтобы написать заявление. Новая технология погашения кредитов ВТБ24 со счетов ТрансКредитБанка позволит клиенту, имеющему зарплатный счет в ТКБ, получить кредит банка ВТБ24 в своем отделении ТКБ и, подписав соответствующее соглашение, в автоматическом режиме погашать его точно так же, как если бы кредит был продан ТрансКредитБанком. Это позволяет решить одну из наших основных задач в рамках интеграции, а именно создание ситуации, в которой клиент не заметит особой разницы в обслуживании своих кредитов, будь то кредит ВТБ24 или кредит ТрансКредитБанка По сути, мы еще до объединения начали решать задачи слияния наших клиентских баз, вопросы создания механизмов использования новой единой базы и соответствующего объединения IT-систем.

ПЛАС: Не проще было бы перейти на те решения, которые использует ВТБ24, если ТКБ фактически прекра- щает существование?

Д. Сотин: В ТКБ существует ряд банковских продуктов, обслуживание которых продолжится и после присоединения к ВТБ24. Безусловно, мы ориентируемся на целевой IT-ландшафт ВТБ24, и это логично. Тем не менее наша тактика состоит в постепенном замещении продуктовой и сервисной линейки, т. к. это невозможно сделать одномоментно. В ТКБ существуют определенные особенности подхода к бизнес-процессам и моделям, к реализации продуктов определенным клиентским сегментам, к учету продуктов в IT-системах и т. д. Поэтому процесс слияния – поэтапный.

Так, в апреле этого года стартовали продажи продуктов ВТБ24 в сети ТрансКредитБанка, прежде всего для того, чтобы обучить персонал и подготовить клиентов. Затем, с начала следующего года, мы планируем прекратить продажу собственных продуктов ТКБ и, параллельно с трансформацией филиалов, частично перейдем на системы ВТБ24, предназначенные для продаж продуктов, ведения бухгалтерского учета и пр.

Тем не менее продукты ТрансКредитБанка, которые клиенты приобрели до его присоединения к ВТБ24, должны продолжать обслуживаться или до момента их функционального окончания, или до осуществления полной IT-миграции в системы ВТБ24. Те же зарплатные проекты, которые пока не переведены на обслуживание в системы ВТБ24 (с организационной точки зрения это сложно сделать одномоментно, и это будет распределенный во времени процесс), будут обслуживаться в IT-системах экс-ТКБ. То же касается и депозитных и кредитных продуктов, которые имеют длительные сроки существования.

Целесообразность миграции оставшихся продуктов из систем ТКБ в системы ВТБ24 будет оцениваться на более поздних этапах слияния – с учетом необходимости дальнейшего поддержания функциональности некоторых продуктов, степени сложности миграции, степени высвобождения ресурсов и т. д. Сейчас же технологические ресурсы направлены на решение других, более важных на данном этапе задач, связанных в первую очередь с обеспечением собственно присоединения: таких, как формирование единой регуляторной отчетности, обеспечение расчетов в рамках объединенного банка, унификация процедур и стандартов.

На втором этапе слияния основное внимание будет уделено решению задач, связанных с трансформацией филиальной сети экс-ТКБ. Кроме того, необходимо время для обеспечения органичного функционирования ряда сервисов и продуктов, ранее реализованных в ТКБ, в системах ВТБ24. И только после этого целесообразно вернуться к вопросу полной или частичной IT-миграции.

ПЛАС: Возникнут ли какие-либо сложности из-за того, что системы будут работать не на одном, а на нескольких программных решениях?

Д. Сотин: : Действительно, и персонал фронт-линии, и сотрудники бэк-офиса какое-то время будут работать на нескольких программных решениях. Уже сейчас, продавая продукты ВТБ24 в отделениях ТрансКредитБанка, они работают в системах ВТБ24, а при продаже продуктов ТКБ – в системах ТКБ. Мы постарались минимизировать сложности: у сотрудника банка не два, а одно рабочее место с удаленным доступом к системам ВТБ24.

Полная интеграция IT-систем (режим одного окна, который позволяет работать со всеми продуктами ВТБ24 и ТКБ) – слишком долгий и затратный путь, и он нецелесообразен, прежде всего с учетом малого срока жизни такого промежуточного решения.

В следующем, 2014 году начинается трансформация филиалов, и основные системы в большей части полностью будут заменены на системы ВТБ24. При этом, конечно, системы ТКБ, как я уже говорил, некоторое время продолжат функционировать для обслуживания долгосрочных продуктов экс-ТКБ. Поскольку этот процесс будет занимать все меньшую долю времени, проблема работы в «двух окнах» будет постепенно сходить на нет. Таким образом, мы постарались минимизировать сложности для персонала, сведя рост временных затрат на работу в «двух окнах» до некритичных масштабов: ведь, как правило, клиенту продается либо продукт ТрансКредитБанка, либо продукт ВТБ24, и лишь отдельные ситуации требуют работы в двух системах.

Банк ВТБ (ПАО) готовит «микс» из своих продуктов

В уходящем году для ВТБ произошло знаковое событие – интеграция Банка Москвы. В планах – присоединение ВТБ24. Эти решения позволят ВТБ консолидировать усилия и существенно снизить издержки. Также ВТБ стал лидером в России по количеству выданных кредитов по «Программе 6,5», причем каждый десятый из них пришелся на Татарстан.

«КРЕДИТНЫЙ ПОРТФЕЛЬ ПОКАЗАЛ ХОРОШУЮ ДИНАМИКУ – 15 ПРОЦЕНТОВ»

Главный итог 2016 года для ВТБ – присоединение Банка Москвы. Руководство банка отметило, что одна из основных задач слияния – создание универсального банка, который может предоставлять широкий ассортимент услуг как для бизнеса, так и для частных клиентов. В процессе интеграции Банка Москвы в ВТБ была создана глобальная бизнес-линия «розница». Бывшие региональные подразделения Банка Москвы теперь стали розничными филиалами ВТБ и обслуживают физических лиц и малый бизнес.

Интеграция Банка Москвы стала первым шагом на пути к созданию единого универсального банка. К 2018 году к ВТБ будет также присоединен и ВТБ24.

«Учитывая, что в ВТБ24 обслуживаются десятки миллионов людей, наша задача – сделать переход столь же плавным и безболезненным, как и в случае с Банком Москвы, – отметил заместитель президента-председателя правления банка ВТБ Михаил Осеевский . – Интеграция ВТБ24 позволит достичь существенного экономического эффекта. О конкретных параметрах и сроках интеграции мы сообщим позже».

Стоит отметить, что стратегия ВТБ на слияние уже дает положительные плоды: только за текущий год в Татарстане ВТБ удалось нарастить клиентскую базу на 15%. А это 250 новых клиентов в сегменте среднего бизнеса.

«Примечательно, что за 9 месяцев текущего года кредитный портфель ВТБ в Татарстане показал неплохую динамику – 15 процентов, и на текущую дату его объем превышает 50 миллиардов рублей. Но самый существенный рост произошел в сегменте среднего бизнеса – плюс 72 процента!» – подчеркнул Осеевский.

Если говорить о привлеченных средствах, тут у ВТБ тоже хорошие результаты: рост – 43%, что в денежной массе составляет 28,4 млрд. рублей.

«СЕЛЬСКОЕ ХОЗЯЙСТВО – ХИТ ПОСЛЕДНИХ ЛЕТ»

В последние годы руководство ВТБ особое внимание уделяет сельскохозяйственному сектору, отмечая эффективность отрасли.

«Сельское хозяйство и переработка – хит последних лет, – подчеркнул Осеевский. – Сейчас сельское хозяйство занимает в портфеле ВТБ долю в 10 процентов. Это в два раза больше, чем годом ранее. Уверенно могу сказать, что это самый растущий сегмент. На фоне ограничений по импорту появились дополнительные возможности. В частности, в Татарстане некоторые компании, в том числе наши клиенты, очень серьезно нарастили активность. Мы, естественно, рады их результатам».

Осеевский отметил, что важную роль в росте подобных компаний сыграла «Программа 6,5» – механизм кредитования малых и средних компаний на льготных условиях.

«Многие инвестиционные проекты имеют высокую чувствительность к ставкам, – продолжил заместитель президента-председателя правления банка ВТБ. – И когда на этом фоне есть возможность получить кредит под 9,6 процентов годовых для среднего бизнеса и 10,6 процентов 1 для малого, это выглядит очень привлекательно».

Он также отметил, что в рамках программы льготного финансирования Корпорации МСП примерно две трети кредитов в России выдано банком ВТБ. В общей сложности банк «раздал» почти 30 млрд. рублей по всей стране, средний размер кредита составил 150 млн. рублей. А всего было выдано около 200 кредитов, причем каждый десятый из них пришелся на Татарстан.

Учитывая повышенный спрос на «Программу 6,5», в ВТБ планируют расширить линейку доступных кредитов для среднего бизнеса.

«Мы планируем реализовать программу при поддержке фонда развития промышленности, – отметил Осеевский. – У фонда есть две программы, на участие в которых мы претендуем. Первая дает возможность получить средства под 5 процентов годовых на сумму до 300 миллионов рублей 2 . Отмечу, что уже есть целый ряд клиентов, в том числе из РТ, кто уже получил акцепт от фонда промышленности на получение денег по этой программе. Вторая похожа на «Программу 6,5», но только там ставка на уровне 9 процентов 3 ».

Для того, чтобы осуществить задуманное, ВТБ осталось пройти аккредитацию, что позволит банку предлагать клиентам некий «микс» из имеющихся продуктов.

1 Срок кредитования по данной программе – до 7 лет, минимальная сумма кредита – 10 млн. рублей, максимальная сумма кредита –1 млрд. рублей.

2 Срок кредитования по данной программе – до 5 лет, минимальная сумма кредита – 50 млн. рублей, максимальная – 300 млн. рублей.

3 Срок кредитования по данной программе – до 5 лет, максимальная сумма кредита – 300 млн. рублей, минимальная сумма кредита – 50 млн. рублей.