Банк втб 24 перекредитование. ВТБ: перекредитование потребительского кредита

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов!

Отправить заявку
во все банки

Как работает калькулятор рефинансирования кредита на примере банка ВТБ

Кредит на первоначальных условиях. Непогашенный остаток по кредиту составляет 1 527 244 ₽. Если гасить его в соответствии с процентной ставкой в размере 11 %, ежемесячно внося в счет погашения по 50 000 ₽, то можно полностью погасить кредит за 3 года . Помимо тела кредита, то есть той суммы, которую вы брали у банка, за три года составит заплатите процентов 272 756 ₽.

После рефинансирования кредита в ВТБ. Непогашенный остаток по кредиту составляет 1 527 244 ₽. После рефинансирования можно будет гасить кредит по ставке 8 %. При этом сумма ежемесячного платежа составит 47 858 ₽, а срок погашения - 3 года . Помимо тела кредита, то есть той суммы, которую вы брали у банка, за это время вы отдадите ему 195 644 ₽ процентов. Экономия, то есть разница в сумме переплаты по сравнению с первоначальной ставкой, действовавшей до рефинансирования, составит 77 112 ₽.

Дополнительные расходы при рефинансировании кредита. При оформлении рефинансирования кредита в стороннем банке могут потребоваться дополнительные расходы. Их необходимо вычесть из суммы, которую вы сэкономите в итоге.

Обязательные расходы: титульное страхование, страхование жизни и здоровья заемщика — от 0,65% суммы кредита. Данные могут отличаться от банка к банку, уточните точные цифры при оформлении рефинансирования.

Необязательные расходы (зависят от требований конкретного банка): платная услуга по переводу средств на погашение текущего кредита — 1500 ₽, повышенная ставка, которая действует до момента подтверждения погашения рефинансируемого займа — плюс 0,5-2 процентных пункта.

В чем выгода данного подхода для заемщика? Он изменяет условия действия кредитного договора, объединяет несколько займов в один, получает реальную финансовую выгоду. В чем выгода для банка? Он привлекает нового клиента, который на других условиях к нему бы не попал - ведь у такого заемщика уже оформлено несколько других кредитов, до полного погашения которых он вряд ли обратился бы за новым займом в новый банк.

Конечно, подходить к рефинансированию нужно ответственно. Для начала, выбрать проверенный банк. Хорошо зарекомендовал себя крупный игрок российского банковского сектора - ВТБ 24. Поможет понять, выгодно ли в рефинансирование кредита в ВТБ 24, калькулятор - он расположен на данной странице нашего сайта.

Калькулятор расчета в ВТБ 24 включает в себя следующие поля: количество займов, процентная ставка, остаток задолженности, количество месяцев, в течение которых еще предстоит выплачивать займы. Программа анализирует введенные параметры и сравнивает полученную информацию с условиями, которые предлагает банк ВТБ 24. Таким образом, калькулятор ВТБ 24 по рефинансированию кредитов других банков - очень удобный инструмент, который помогает понять, стоит ли вообще затевать перекредитование в каждом конкретном случае.

Но у банка есть определенные требования к рефинансируемым кредитам и заемщикам. Ниже опишем условия рефинансирование в ВТБ 24 для потребительских и ипотечных займов.

Условия рефинансирования в ВТБ 24

В рамках перекредитования можно объединить до 6 разных кредитных продуктов, в том числе и задолженностей по кредитным картам, выданных в одном или нескольких сторонних банках. Важное условие - банк не рефинансирует выданные им кредиты, а также займы, оформленные в одном из банков группы ВТБ (в том числе в «Почта Банке»).

До окончания срока выплат по кредитному договору должно оставаться не менее 3 месяцев. В течение последних шести месяцев нет непогашенных платежей/задолженности по ежемесячным выплатам.

Погасить за счет нового займа можно как залоговые, так и беззалоговые кредиты - то есть, по действие программы попадают ипотека, автокредиты и кредиты, выданные под залог недвижимости или автомобилей.

Условия рефинансирования потребительских кредитов

Ставка : зависит от суммы выдаваемого кредита. При сумме от полумиллиона до 5 миллионов рублей она составляет 10,9 %. При сумме от 100 000 до полумиллиона рублей - 11,9 %. Наиболее выгодные условия- для активных пользователей банковского продукта ВТБ 24 под названием «Мультикарта» - ставка в размере 7,9 %. Учтите эти параметры, когда будут использовать наш кредитный калькулятор рефинансирования в ВТБ 24.

Сумма : минимальная сумма 100 000 рублей, максимальная сумма 5 млн рублей.

Дополнительные средства : можно взять сверх перекредитуемой суммы.

Срок кредитования : до 5 лет (или до 7 лет для зарплатных и премиальных клиентов банка).

Залог и поручители: не требуются.

Комиссия : не взимается за перевод средств в другие банки в счет погашаемых займов.

Банк откажет в рефинансировании, если у потенциального клиента нет:

Гражданства РФ,

Постоянного места занятости,

Среднемесячного дохода в размере 15 000 рублей и выше,

Постоянной регистрации в одном из регионов РФ, где есть офис банка,

Официально подтвержденного источника поступления доходов.

Предварительное решение относительно одобрения рефинансирования можно получить всего за несколько минут - для этого нужно отправить онлайн заявку с сайта банка. на номер мобильного телефона, указанный в заявке, придет короткое сообщение с ответом менеджера.

Если решение положительное, от заемщика требуется принести лично в офис полный пакет документов, который включает в себя:

Паспорт РФ,

Документы, подтверждающие доход,

• Кредитный договор (один или несколько) или справка из банка о полной стоимости кредита.

Зарплатным клиентам не требуется предоставлять сведения о доходах. В остальном пакет документов аналогичен.

На рассмотрение документов потребуется еще 1-3 рабочих дня, после чего придет еще одно смс уже с окончательным решение банка.

После подписания кредитного договора ВТБ 24 сам перечислит деньги на счета сторонних банков в счет погашения открытых там кредитов заемщика. Это упрощает жизнь последнему - не требуется заниматься вопросом погашения самостоятельно и предоставить справки о погашении в отделение ВТБ 24. Если была оформлена дополнительная сумма, то она выдается клиенту на руки или зачисляется на карточный счет.

Немного по-другому будет работать онлайн калькулятор ВТБ 24 по рефинансированию в случае с ипотекой. И прежде, чем запускать калькулятор рефинансирования ипотеки ВТБ 24, ознакомьтесь с условиями - они имеют свои отличия.

Условия для ипотеки

Сумма : до 30 миллионов рублей (максимальная сумма ограничена оценочной стоимостью недвижимости и не может превышать 80 % от данной суммы при предоставлении полного пакета документов и 50 % при предоставлении всего двух документов).

Срок : до 30 лет.

Комиссия : не взимается за оформление и досрочное погашение.

Созаемщики : могут быть привлечены в количестве до 4-х человек.

Банк предлагает учесть доход как с основного места работы, так и с работы по совместительству.

В счет погашения может быть включен материнский капитал.

Перед оформлением ипотечного кредита в ВТБ 24 калькулятор также будет кстати - он поможет рассчитать сумму ежемесячных платежей с учетом страховки и без нее, с применением разных процентных ставок и при оформлении ипотеки на разный срок.

Плюсы и минусы перекредитование в ВТБ 24

С того момента, как у банков стала доступна услуга перекредитования для физических лиц, последние получили возможность реально сэкономить на переплате процентов - в некоторых случаях переплата сокращается едва ли не вдвое.

Программы многих банков схожи, поэтому имеет смысл остановиться на крупных и проверенных игроках - таких как ВТБ 24. Они могут позволить себе закрыть глаза на ряд неофициальных доходов заемщика, а также предложить ряд более выгодных по сравнению с конкурентами предложений. Но, как всегда, и в случае с данным банком есть свои плюсы и минусы.

Возможность взять дополнительную сумму наличными,

Можно объединить до 6 кредитов в один, в том числе не только потребительский, но и кредитки.

Можно изменить сроки выплат в новом договоре (увеличить или уменьшить, в первом случае сократится размер ежемесячного платежа, во втором - сумма итоговой переплаты).

Досрочное погашение без штрафов и санкций.

Возможность учесть неофициальный доход.

Нельзя перекредитовать кредит, оформленный в этом же банке.

Существует много ограничений - по сроку оформления кредита, оставшемуся периоду выплат, возрасту заемщика и т.п.

Выгоднее всего перекредитовать залоговый кредит - к примеру, автокредит или ипотеку, поскольку они берутся на довольно длительный срок. Но стоит учесть, что ВТБ 24 может потребовать переоформление залога на него - в случае с ипотекой по-другому никак.

К минусам также можно отнести бумажную волокиту и необходимость тратить время на посещение банка и сбор бумаг. Вот почему наш калькулятор физическим лицам в ВТБ 24 придется как нельзя кстати - оцените заранее потенциальную выгоду и решите, стоит ли овчинка выделки.

Так же можете в комментарии или задать вопрос

ВТБ 24 является одним из крупнейших финансовых учреждений страны. В перечень кредитных продуктов для физических лиц входят беззалоговые и залоговые займы. Одной из самых востребованных программ является кредит на рефинансирование кредитов в других банках. Все особенности данной сделки рассмотрим в нашей статье.

У вас есть несколько действующих кредитов? Хотите снизить размер ежемесячных платежей и уменьшить переплату? В таком случае необходимо сделать рефинансирование.

За счет нового кредита возможно погасить займы следующих типов:

• потребительские кредиты;
• кредитные карты;
• кредитные линии к дебетным картам;
• автокредит;
• ипотека.

В 2016 году возможно рефинансировать через ВТБ до 9 кредитов. В этот перечень не могут быть включены займы, выданные Банком Москвы, ВТБ24 или ВТБ. Клиент может не только закрыть свои долги в других банках, но и получить наличные на личные цели.

Предъявляют следующие требования:

• Оформлены в национальной валюте;
• Клиент ежемесячно вносит обязательные платежи в установленные сроки в течение последних 12 месяцев;
• До окончания договора осталось не менее трех месяцев;
• По кредиту ранее не была оформлена реструктуризация и отсутствует просроченная задолженность.

Условия выдачи рефинансирования – одни из лучших на рынке. Об этом свидетельствуют многочисленные положительные отзывы клиентов.

Процентная ставка фиксированная и составляет 15% годовых. Минимальный кредитный лимит – 100 тысяч рублей, а максимальный – 3 млн рублей. Предоставляется физическому лицу на срок до пяти лет.

Прежде чем оформить перекредитования, заемщик должен определить, выгодна эта сделка ему или нет. На сайте банка есть калькулятор, с помощью которого можно рассчитать платеж по новому займу и общую переплату. Также необходимо учитывать и затраты, связанные с оформлением услуги.

Кто может воспользоваться рефинансированем кредитов

Чтобы осуществить рефинансирование потребительских кредитов и других займов, потребитель должен соответствовать ряду установленных требований:

• Возрастные рамки 21-70 лет на дату окончания договора;
• Регистрация в регионе, в котором будет оформлен кредит;
• Наличие официального места работы и возможность документального подтверждения финансового состояния;
• Ранее не был объявлен банкротом;
• Общий стаж – от 12 месяцев, а на последнем месте работы – от одного квартала;
• Безупречная кредитная история.

Сейчас в банковской сфере довольно модным стало слово «рефинансирование». Кто-то идет на это из-за ухудшения своего материального положения, кому-то неудобно платить несколько кредитов в разных банках, а кто-то просто хочет сэкономить на процентах.

ВТБ 24 является одним из лидеров в сфере рефинансирования, предлагая своим клиентам выгодные условия. Рефинансирование позволяет банку перевести благонадежного заемщика от конкурентов (перекредитовываются долги только добропорядочных клиентов, которые не допускают просрочек), нарастить свою кредитную базу и объемы выдач денег.

Рефинансирование кредитов в ВТБ 24.

Здесь подразумевается перекредитование действующих кредитов на более выгодных условиях, а также возможности объединить несколько кредитов в один. За счет рефинансирования заемщик получает возможность стать клиентом крупнейшего российского банка и получать затем еще более выгодные предложения. Условия кредитования ВТБ 24 прозрачны и удобны. Банк работает по отлаженной годами схеме, имеет развитую сеть филиалов, офисов и банкоматов. Новому заемщику банк может и отказать в одобрении нового кредита. На рефинансирование заемщики принимаются проще – ведь другой банк уже его проверил, раз выдал деньги.

Преимущества рефинансирования кредитов в ВТБ 24:

• Высокая гарантия одобрения для добросовестных заемщиков.
• Низкая ставка (на 01.01.2017 г. – от 13,9%)
• Возможности уменьшения ежемесячного платежа и переплаты.
• Получение дополнительных денег на нужды. При рассмотрении заявки банк может предоставить сумму больше, чем нужно. Часть денег может пойти на погашение действующего кредита, а часть может быть выдана на руки.
• Объединение мелких кредитов в один. Очень часто у одного заемщика может быть несколько кредитов, например, потребительский, на технику, мебель и проч. Платить в разные места и при этом помнить даты каждого платежа довольно неудобно. В данном случае будет проще перекредитоваться в ВТБ 24 и платить только по одному долгу один раз в месяц. Банк разрешает рефинансировать до 6 потребительских кредитов и кредитных карт.

Условия для перекредитования в ВТБ 24:

• Кредит является потребительским (или это могут быть кредитные карты).
• Кредит выдан более года назад, а до даты окончания осталось не менее 3 месяцев.
• Валюта кредита – рубли. ВТБ 24 не рефинансирует валютные займы.
• Клиент не совершал просрочек, не брал кредитных каникул или не рефинансировал кредит ранее.
• Заемщик не оформлял на себя новые кредиты за последние 6 мес.
• Отсутствуют претензии со стороны ФССП.
• Не начата в отношении заемщика процедура банкротства.
• Документы являются действительными.
• Клиент подходит под требования ВТБ 24 к заемщикам.

Таким образом, при соблюдении всех условий можно перекредитоваться в ВТБ 24 без особых проблем.

Процесс подачи заявки на рефинансирование кредита в ВТБ 24.

• Предоставление пакета документов.
• Предоставление справок с банков, кредиты которых нужно рефинансировать. В документах должна быть указана сумма долга и реквизиты для перечисления денег.
• Пройти процесс идентификации и заполнения анкеты.
• Подписать анкету и подождать ответ. Если ответ положительный, то заемщик изучает и подписывает новый пакет документов. После подписания деньги отправляются по указанным реквизитам для погашения долгов.
• В течение месяца с момента оформления заемщику нужно предоставить справки о полном погашении рефинансируемых кредитов и закрытии этих счетов.
• После проверки новый кредит считается выданным, и заемщику уже нужно платить по нему. Если деньги не дошли, или кредит уже погашен без рефинансирования, или заемщик тянет с предоставлением подтверждающих документов о погашении долга, то банк может потребовать вернуть деньги и расторгнуть кредитный договор на рефинансирование.

Когда выгодно рефинансировать кредиты?

Перекредитоваться в ВТБ 24 будет однозначно выгодно тем заемщикам, которые:

• В силу обстоятельств оформляли кредиты под высокие ставки.
• Имеют несколько мелких кредитов и кредитных карт.
• Стало сложно платить и хотелось уменьшить бремя выплат.
• Неудобно платить в других банках в силу отсутствия/недостатка отделений, банкоматов.

Приведем пример: у клиента имеется потребительский кредит на 200 т.р. , ставка 28%, остаток срока — 3 года. Также есть кредитная карта в другом банке с лимитом в 100 т.р. и ставкой 32%. Заемщик подает требуемые документы на рефинансирование, а банк сообщает ему решение. Сумма и ставка будут устанавливаться индивидуально. До подачи заявки нельзя точно сказать, какой будет процент и ежемесячный платеж (опять же зависит от срока и ставки). По практике будет однозначно меньше имеющихся, иначе весь смысл перекредитования теряется..

Погашение с помощью сервисов ВТБ

• После того, как вы оформите кредит наличными, мы откроем для вас счет или предоставим карту для удобного внесения платежей. Погасить задолженность вы можете в любом отделении нашего банка. Обратитесь к операционисту и предъявите ему паспорт, вашу банковскую карту или номер личного счета.
• Если у вас есть банковская карта, вы можете погашать кредит, внося наличные в любом банкомате с функцией приема денежных средств. Если для погашения задолженности нужно пополнить счет, это тоже можно сделать с помощью банкомата.
• Для удаленного контроля погашения платежей по кредиту подключите сервис . Без визита в отделение. Просто зайдите на сайт или скачайте мобильное приложение.
• В вы можете настроить автоплатеж. Сервис позволяет переводить денежные средства на счет по графику без вашего участия.

Перевод с карты на карту

Перевод с карты на карту (необходимо учесть 3 дня на перевод)

Другие способы погашения (с комиссией и зачислением за несколько дней)

• в отделении «Почты России»;
• переводом со счёта в другом банке;
• в платежных терминалах;
• через пункты обслуживания сети «Золотая корона» (включает сети салонов «Евросеть», «МТС» (ЗАО «Русская Телефонная Компания»), «Билайн» (ОАО «Вымпелком»), «Кари» и другие).

Досрочное погашение кредита

Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.

1. Подайте заявление на досрочное погашение в .
2. Измените условия выплаты кредита: уменьшите срок или сумму ежемесячного платежа.
   • Вы можете предварительно рассчитать изменения в вашем графике в таблице .
3. Вовремя внесите сумму досрочного платежа на счет.

Как узнать текущую информацию о ежемесячном платеже и остатке задолженности

• с помощью ;
• в любом отделении ВТБ ;
• по телефону центра клиентского обслуживания;

При необходимости снизить или перенести платеж

ВТБ 24 предлагает рефинансирование кредитов других банков

Рефинансирование, которое также называют перекредитованием, позволяет сегодня решить одну или сразу несколько проблем клиентов банков:

• - объединить несколько займов в один;
• - снизить процентную ставку;
• - изменить срок кредита;
• - улучшить условия кредитования.

Принцип рефинансирования кредитов прост. Например, у вас есть несколько займов в разных банках: автокредит, потребительский, кредитная карта или даже ипотека. В сумме в месяц вы отдаете банкам довольно много денег, причем в разное время… Сплошные сложности!

И тут вы проводите рефинансирование: получаете в одном банке, например, ВТБ 24, новый кредит на более выгодных условиях, которым погашаете все ранее взятые. Вы можете увеличить срок займа, снизив тем самым ежемесячный платеж, или наоборот, уменьшить переплату, сократив продолжительность кредитного договора.

Наиболее выгодно рефинансирование будет для тех заемщиков, которые брали кредиты пару лет назад, когда был период высоких ставок.

Выгодные проценты делают рефинансирование кредитов в ВТБ особо популярным для снятия обременения с недвижимости у ипотечных заемщиков, а также залога с автомобиля для экономии на полисе КАСКО.

Однако перекредитование выгодно не только для физических лиц, но и для банков, иначе бы они не стали постоянно улучшать условия программ рефинансирования. Дело в том, что банки таким образом переманивают наиболее дисциплинированных и платежеспособных клиентов у своих конкурентов.

Выгоды перекредитования в банке ВТБ 24

Преимуществами рефинансирования кредитов в данном банке являются:

• 1. низкая ставка;
• 2. объединение до 6 кредитов и кредитных карт в один займ;
• 3. снижение суммы ежемесячного платежа и уменьшение переплаты;
• 4. получение дополнительных средств на любые цели.

Перекредитование в ВТБ 24: условия и проценты 2019

ВТБ 24 предлагает клиентам других банков перевести к нему свои кредиты и платить меньше. В 2019 году банк снизил процентные ставки на рефинансирование для физических лиц. Разберемся, насколько это выгодно сегодня.

Условия

• Срок: от 6 мес. до 5 лет (до 7 лет для зарплатных клиентов);
• Сумма: до 5 млн рублей;
• Обеспечение: без залога и поручителей;

Процентные ставки

Скидка:

Снижение ставки* до 7,9% - для тех, кто активно пользуется кредитной Мультикартой с опцией «Заемщик».

*) Указанная процентная ставка применима только при заключении договора страхования по программе «Финансовый резерв».

Смотрите, под какой процент сегодня можно оформить рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке >>

Требования к заемщику

ВТБ 24 предъявляет следующие требования к тем, кто хочет провести рефинансирование кредитов:

• - гражданство РФ;
• - постоянная регистрация в любом регионе, где присутствует банк;
• - наличие постоянного подтвержденного источника дохода (при сумме займа от 500 000 рублей).

На первый взгляд требования простые. Однако, на самом деле этого вполне достаточно, ведь платежеспособность этого клиента уже проверял другой банк при выдаче своего кредита.

Гораздо более строго ВТБ 24 относится к кредитам, которые будут рефинансироваться.

Требования к кредитам для рефинансирования в ВТБ 24

Перекредитовать в ВТБ 24 сегодня можно следующие виды залоговых и беззалоговых займов в рублях:

• - потребительский,
• - автокредит,
• - ипотека,
• - задолженность по кредитным картам.

Важно, чтобы рефинансируемый займ соответствовал следующим требованиям:

• - остаток срока действия кредита - не менее 3 месяцев;
• - погашение задолженности ежемесячно;
• - регулярное погашение задолженности в течение последних 6 месяцев;
• - отсутствие текущей просроченной задолженности.

Не подлежат рефинансированию кредиты банков Группы ВТБ: ВТБ, ВТБ 24, «Почта Банк», «БМ-Банк».

Документы для рефинансирования кредита в ВТБ 24