Асв горячая. Агентство по страхованию вкладов — государственная корпорация

Каким законом регулируется порядок выплат страхового возмещения?

Порядок выплат страхового возмещения регулируется №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года

В каком офисе Сбербанка можно получить возмещение по вкладам ?

Получить возмещение по вкладам или счетам можно в любом уполномоченном офисе Сбербанка, указанном в списке банков, по которым Сбербанк выплачивает возмещение. Выплаты Сбербанк проводит как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям. Список можно посмотреть на этой странице.

Подробную информацию можно узнать:

• по телефону 900;
• по телефону «Агентства по страхованию вкладов»: 8-800-200-08-05.

В какой валюте выплачивается возмещение?

Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

По какому курсу пересчитываются вклады в валюте?

Вклады и счета в иностранной валюте пересчитываются в рублях по курсу на момент отзыва лицензии или приостановления деятельности вашего банка.

Может ли вкладчик, иностранный гражданин, получить страховое возмещение по вкладам?

Да, может. Возмещение выплачивается независимо от гражданства вкладчика.

Может ли индивидуальный предприниматель получить страховое возмещение по счетам или вкладам ?

Да, может. По 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц», вкладчик получает возмещение наличными или с помощью безналичного перевода. Если:

• индивидуальный предприниматель не утратил свой статус, деньги перечисляются на его расчётный счёт в банке-участнике АСВ;
• вкладчик перестал быть ИП, сумма перечисляется наличными или на любой другой счёт в банке-участнике АСВ;
• предприниматель объявил процедуру банкротства - на счёт должника, используемый в открытом конкурсном производстве, на счёт, открытый от его имени конкурсным управляющим, или на депозитный счёт суда.

По всем вкладам и счетам выплачивается сумма не более 1,4 млн рублей. Вместо ИП может получить возмещение:

• вкладчик или его представитель по доверенности, в том числе при аннулировании государственной регистрации ИП;
• представитель вкладчика-должника в случае банкротства вкладчика;
• наследник вкладчика, исполнитель завещания вкладчика и уполномоченные ими лица;
• законный представитель вкладчика в случае ограничения предпринимательской правоспособности, признания гражданина недееспособным, ограничения гражданина в дееспособности.

Какую сумму выплатят индивидуальному предпринимателю, если у него был вклад на сумму 800 тысяч рублей и расчётный счёт для предпринимательской деятельности с остатком 900 тысяч рублей?

Максимальная сумма возмещения по всем вкладам и счетам должна составить 1,4 млн. рублей. Если сумма всех счетов превышает эту сумму, то возмещение выплачивается пропорционально размеру каждого из счетов.

В какой форме выплачивается возмещение по вкладам физических лиц?

Возмещение выплачивается по вашему выбору: наличными или переводом на счёт в указанном банке, участнике системы страхования вкладов.

Какие комиссии берет Сбербанк за выплату возмещения, выдачу выписки из реестра или справки?

Сбербанк не берёт комиссию за выплату возмещения и выдачу справок.

Можно ли перечислить сумму возмещения на счёт в другую кредитную организацию?

Да, можно. Для этого в заявлении о выплате возмещения нужно указать реквизиты банка-участника системы страхования вкладов и реквизиты получателя.

Можно ли перечислить сумму возмещения на вклад или счёт другого физического лица?

По желанию частного клиента или его представителя, а также наследника или его представителя сумму возмещения можно перечислить на вклад или счёт другого физического лица. Для этого в заявлении о выплате возмещения нужно указать реквизиты кредитной организации, номер счёта и ФИО другого физического лица.

Какую комиссию взимает Сбербанк за перечисление суммы возмещения на счёт получателя или другого лица, счёт индивидуального предпринимателя в другой банк или коммерческую организацию?

Перевод осуществляется бесплатно.

Какие документы необходимо предоставить индивидуальному предпринимателю для получения возмещения?

​ Для получения возмещения индивидуальному предпринимателю нужны эти документы:

• паспорт;
• лист записи в ЕГРИП (сведения);
• ИНН (сведения);
• информационные сведения клиента и приложения к ним (по образцу, размещенному на сайте ПАО Сбербанк: www.сайт, раздел «Малому бизнесу и ИП» → «Банковское обслуживание» → «Расчётно-кассовое обслуживание юр лиц и ИП» «Иные документы для открытия и ведения банковского счёта» → «Идентификация клиента – индивидуального предпринимателя в целях 115-ФЗ»).

Если вы утратили статус ИП, возьмите документ, который это подтверждает.

Как получить возмещение, если я не могу прийти в офис?

Вместо вас возмещение может получить доверенное лицо. Для этого ему нужно прийти в офис банка со своим паспортом и доверенностью, заверенной у нотариуса. Вы можете скачать доверенность по форме банка .

Представителю индивидуального предпринимателя дополнительно нужно взять:

• документы, подтверждающие права заявителя: оригиналы решения суда, завещания, свидетельства нотариуса или их нотариально заверенные копии;
• анкету, если наследник ИП или его представитель - частное лицо.

Вклад был открыт на ребенка до 14 лет. Кто может получить страховое возмещение?

Страховое возмещение может получить любой из родителей ребенка по предъявлении:

Своего документа, удостоверяющего личность;

Оригинала свидетельства о рождении ребенка или нотариально удостоверенной копии свидетельства.

​ Вклад был открыт на ребенка в возрасте от 14 до 18 лет. Кто может получить страховое возмещение?

Страховое возмещение может получить ребёнок при предъявлении:

Документа, удостоверяющего его личность;

Нотариально удостоверенного письменного согласия законных представителей (родителей, усыновителей, попечителя) на самостоятельное обращение несовершеннолетнего с подобным требованием.

Родителям понадобится:

Паспорт;

Оригинала свидетельства о рождении ребенка или нотариально удостоверенной копии свидетельства;

Оригинал паспорта ребенка или нотариально удостоверенной копии паспорта ребенка.

Где можно взять бланк заявления о выплате возмещения?

Заявление можно заполнить в офисе банка или скачать с сайта Агентства по страхованию вкладов .

Какие вклады не застрахованы?

Не застрахованы:

• деньги на банковских счетах или вкладах адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета открыты для предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
• банковские вклады на предъявителя, размещённые частными клиентами, в том числе со сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой;
• счета, переданные в доверительное управление частными клиентами;
• вклады в заграничных филиалах российских банков;
• электронные деньги;
• номинальные, залоговые счета и эскроу-счета, за исключением тех, которые открываются опекунами или попечителями для своих выгодоприобретателей или подопечных, если иное не установлено федеральным законом.

В офисе Сбербанка отказали в выплате возмещения из-за отсутствия данных обо мне в реестре. Что делать?

Вам нужно предоставить выписки по счёту, ордера, платёжные поручения, подтверждающие наличие счёта, в офис Сбербанка, где происходят выплаты, и подписать заявление о несогласии.

Вы можете самостоятельно

Страхуются ли проценты по вкладу?

Все проценты по вкладу, начисленные на дату отзыва лицензии, причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчёт страхового возмещения, если иное не предусмотрено условиями договора с вашим банком.

Почему выплачивается не вся сумма, а только какая-то часть?

Максимальная сумма возмещения по счетам составляет 1,4 млн рублей. Однако при расчёте возмещения суммы встречных требований банка к вкладчику вычитаются из общей суммы счетов.

Например, если сумма остатков по вкладам (счетам) равна 600 тыс. руб., а задолженность по кредиту/ кредитной карте равна 300 тыс. руб., то страховое возмещение рассчитывается как разность данных сумм: 600 000 – 300 000 = 300 000 (руб.).

У меня были счета в размере 2 млн рублей, почему выплачивается только 1,4 млн рублей? Что делать?

Максимальная сумма возмещения по счетам составляет 1,4 млн рублей. Оставшаяся часть средств - 600 тыс. рублей - погашается вашим банком в ходе ликвидационных процедур. Для этого банк заполняет соответствующий раздел заявления на выплату.

Подтверждать, что сумма превышает 1,4 млн рублей, не нужно, за исключением наследников и их представителей, которые сами подают в Агентство оригиналы или копии документов, подтверждающих обоснованность требований.

Вы вправе самостоятельно предъявить требование кредитора к временной администрации банка, с которым произошел страховой случай. Сведения об адресе временной администрации можно получить на официальном сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов» в разделе «Ликвидация банков» или по телефону горячей линии АСВ (8-800-200-08-05).

Что делать, если я не согласен с суммой возмещения?

Вам нужно предоставить выписки по счёту, ордера, платёжные поручения, подтверждающие ваши требования, в офис Сбербанка, где происходят выплаты, и подписать заявление о несогласии.

Вы можете самостоятельно написать заявление о несогласии и представить его по адресу ГК «Агентство по страхованию вкладов» (109240, г. Москва, Высоцкого, д. 4), с приложением дополнительных документов, подтверждающих обоснованность требований.

Какую сумму я получу, если у меня есть вклады в разных отделениях банка, с которым произошел страховой случай ?

На вклады в разных отделениях распространяется общее правило расчёта: возмещается полная сумма всех вкладов в банке, не превышающая 1,4 млн рублей.

Какую сумму возмещения получат муж и жена, если каждый из них имеет вклады в банке, в отношении которого произошел страховой случай ?

При наступлении страхового случая каждый из супругов самостоятельно получит возмещение по вкладам в размере 100 % суммы его вкладов в банке, если их сумма не превышает 1,4 млн. рублей.

У меня была банковская карточка, прикреплённая к счёту мужа или жены. Как рассчитывается возмещение по вкладам?

Возмещение по вкладам будет выплачиваться только владельцу счёта, то есть мужу или жене.

Могут ли наследники вкладчика или представители наследника получить страховое возмещение и на какую сумму?

Наследники или представители могут подать заявление о выплате возмещения по вкладам. Чтобы получить возмещение, возьмите с собой паспорт и свидетельство о праве на наследство.

Какую сумму выплатят наследнику, если в выписке из реестра указан счёт, который не соответствует номеру счёта, указанному в свидетельстве о праве на наследство?

При обращении нескольких наследников вкладчика за суммой страхового возмещения, какая доля достанется каждому наследнику?

Выплата производится в соответствии с суммой по реестру по долям, указанным в наследственных документах, без анализа номеров счетов.

Как наследнику вкладчика получить сумму вклада, превышающую 1,4 млн. рублей?

Максимальная сумма возмещения по счетам составляет 1,4 млн рублей. Часть суммы, превышающей 1,4 млн рублей, погашает банк, с которым произошёл страховой случай, в ходе ликвидационных процедур.

Для этого наследнику или представителю наследника нужно самостоятельно, без участия банка, отправить заполненную «Форму требований кредитора» в Агентство по адресу: 109240, г. Москва, Высоцкого, д. 4.

К письму приложите оригиналы или заверенные нотариусом копии документов, которые подтверждают, что сумма по вкладам превышала 1,4 млн рублей.

Как вкладчику, в том числе индивидуальному предпринимателю, погасить задолженность по кредиту в банке , с которым произошёл страховой случай?

О погашении кредита в банке, с которым наступил страховой случай, можно прочитать на сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе «Ликвидация» или узнать по телефону АСВ: 8 800 200-08-05.

Если арбитражный суд не признал банк банкротом, вы можете узнать о погашении кредита во временной администрации банка.

В подавляющем своем большинстве граждане не имеют представления о том, как устроена система страхования вкладов (ССВ), об АСВ, а также не знают обо всех нюансах, касающихся этой деятельности.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

АСВ – это государственная организация, предназначение которой заключается в защите денежных средств населения в кредитных организациях. При несостоятельности банка деньги, имеющиеся на депозите, возвращаются клиентам.

Как устроена ССВ

ССВ – это система защиты финансов, находящихся на депозитах частных лиц, посредством их страхования.

Стороны ССВ:

• Вкладчики, размещающие сбережения на счетах в банке, являются выгодоприобретателями.
• Страховщиком является АСВ.
• Банки, которые имеют лицензию и соответственно имеющие договор с агентством, это участники ССВ и страхователи.
• Банк России – орган, уполномоченный вести контроль над деятельностью АСВ.
• Правительство РФ ведет контроль над деятельностью системы страхования вкладов, принимая в этой системе активное участие.

Если наступает момент возникновения страхового случая, АСВ обязуется гарантированно выплатить людям их сбережения вне зависимости от масштаба и количества подобных случаев в целом.

Принципы деятельности ССВ

Прежде всего, все банки, предусматривающие в своей деятельности ведение счетов физлиц, должны быть участниками ССВ. Банкам, чтобы принимать участие в ССВ, необходимо иметь финансовую стабильность, на предмет этого ЦБ РФ проводит проверку банков.

Банки-участники обязуются:

• Производить уплату страховых взносов в Фонд ССВ, за просрочки отчислений налагается пени.
• Открыто оповещать клиентов об ССВ, о сумме и порядке выплат в случае ликвидации.
• Иметь список обязательств перед держателями вкладов, а также выполнять требования иного рода, которые прописаны в Законе.
• Возмещения по страховым случаям имеют некоторые ограничения.
• Выплаты должны проводиться в сжатые сроки.

Список незащищенных вкладов и вкладов, подлежащих страхованию

Только имеющие лицензию банки могут страховать вклады. Список таких банков имеется на официальном сайте АСВ. Необходимо знать, стоит ли доверять тому банку, в котором клиент решил открыть депозит. Ведь в случае ликвидации сомнительный банк не возместит денежные средства.

Большая часть вкладов страхуется АСВ, но имеется и перечень, который указывает на те из них, которые остаются незащищенными.

Под страхование попадают следующие вложения:

• Сбережения, оставленные на определенный срок и под процент.
• Текущие счета.
• Депозит до востребования.
• Счета на банковских картах.
• Специальные счета, открытые предпринимателями, ранее не попадающие под действие страховых выплат.
• Средства подопечных, числящиеся на счетах попечителей и опекунов.
• Деньги на счетах эскроу.

Но есть список вкладов, которые являются не защищенными от возможных рисков, среди них:

• Вклады на предъявителя (сберегательные сертификаты).
• (ОМС) – счета, на которых ведется учет драгметаллов.
• Вклады на предъявителя.
• Средства на счетах электронных кошельков.
• Вклады, которые имеются в отделениях банков России, но которые расположены заграницей.
• Средства в доверительном управлении банка.
• Индивидуальные счета, открытые предпринимателями до 2014 года.
• Специализированные счета нотариусов.

Страхование вкладов физических лиц

Изначально страхование такого рода появилось в Америке, а затем данная система была введена во многих странах, в их числе и в России, где АСВ начало свою работу в 2004 году.

Благодаря систематическим отчислениям от банков-участников ССВ происходит пополнение фонда страхования.
Ранее сумма, которая подлежала страхованию, имела лимит в 700 тысяч рублей, но теперь это значение увеличилось в 2 раза, составив 1,4 млн рублей. Именно эта сумма является на настоящее время застрахованной. Размер этих денежных средств является гарантированным для возврата гражданам.

Если банки не выполняют свои обязанности, клиент имеет право на получение своих денежных средств с учетом начисленных процентов.

Ограничения ССВ

Данные ограничения заключаются в том, что не все сбережения попадают под действие Закона о страховании, имеются те, которые являются незащищенными в той ситуации, если банк больше не может выполнять свою деятельность по каким-либо причинам. Также это касается и максимальной суммы покрытия по вкладам – 1, 4 млн рублей. Проще говоря, больше этого значения клиентам банка при наступлении страховых случаев выплачено не может быть.

Выплаты при отзыве лицензии

При отзыве лицензии благодаря формированию в стране ССВ клиенты гарантированно получают свои финансовые средства, которые имеются на депозитах в банках.

Это необходимо для того, чтобы предоставить защиту простым вкладчикам, тем самым повысив уровень доверия клиентов к банкам. Выплаты производятся АСВ.

Ликвидация несостоятельных кредитных организаций

Процедура ликвидации несостоятельной кредитной организации и банкротства проводится в случае невозможности дальнейшего исполнения финансовых обязательств перед кредиторами, а также налоговых и иного рода обязательных платежей.

Кредитная организация признается неспособной продолжать свою деятельность в том случае, если не исполняет свои финансовые обязательства в период до двух недель со времени их возникновения.

Характерная черта в процедуре банкротства – непосредственное участие в данном процессе регулятора, то есть ЦБ России.

Санация

Санация, или иначе оздоровление банков, необходима для того, чтобы предотвратить банкротство. Лишь в том случае, когда удается избежать банкротства, данная процедура будет считаться успешно выполненной.

Основания, которые дают право для проведения процедуры:

• Несоответствие нормативам достаточности капитала, установленным Банком России.
• Неоднократное неисполнение денежных обязательств перед кредиторами в течение последних шести месяцев, неуплата платежей вследствие дефицита средств в течение трех дней с момента, когда должны быть проведены выплаты.
• Риск потери платежеспособности кредитной организации превысил в процентном отношении 10%.
• Происходит снижение абсолютной величины капитала более чем на 20% в сравнении с максимальной величиной, достигнутой за последний год.
• Величина капитала за отчетный месяц стала ниже размера уставного капитала.

Санация банков влечет за собой проведение следующих часто применяемых мероприятий

• Оказание денежной помощи банку его участниками или же иными лицами.
• Изменение структуры активов и пассивов банка.
• Приобретение АСВ акций или же финансовая помощь, оказываемая инвесторам, которые приобретают акции в размере не менее 75%.
• Проведение изменений в организационной структуре банка.

Процесс выплаты страховки

В течение двух недель с момента отзыва лицензии агентство страхования вкладов выбирает , в котором будут проводиться выплаты. Клиенту необходимо обратиться в выбранный АСВ банк с определенным перечнем документов.

В него входят следующие документы:

• Заявление на выплату вклада, заполненное в специальной форме.
• Документ, удостоверяющий личность (паспорт). В случае изменения паспортных данных необходимы подтверждающие документы.
• Если деньги по депозиту будет получать кто-то другой, то необходима еще нотариальная доверенность.

После подачи заявления со всеми необходимыми документами в течение 3 дней клиент имеет право получить возмещение по вкладу, но при этом должно пройти 14 дней с момента ликвидации организации. Вкладчики имеют право получить сразу в полном размере свои денежные средства, если они не превышают 1, 4 млн рублей. Вклады могут быть при этом в разной валюте.

В том случае, если сумма вклада была больше, клиент после получения гарантированного возмещения по вкладу, оформляют дополнительное требование на оставшуюся часть суммы, которая может быть выплачена в течение периода до окончания полной ликвидации банка. Этот процесс может быть растянут на несколько лет.

СВ необходимо составить список имущества кредитной организации и реализовать собственность. Лишь после этого клиентам банка будет осуществлена выплата средств, превышающих установленный лимит. После того как агент осуществил выплаты, он дает справку о получении компенсации.

Действия при отсутствии в списках на компенсацию

Могут возникнуть ситуации, когда клиенты, имеющие вклад в банке, не оказываются в списках на компенсацию. Такое может случиться, например, если вкладчик открыл депозит за несколько дней до отзыва лицензии у банка.

В этом случае клиенту необходимо обращаться напрямую в АСВ с заявлением или определенные кредитные организации. Помимо заявления необходимо предъявить договор, заключенный с банком, и приходные ордера. После этого Агентство должно провести проверку и произвести в реестре корректировки. АСВ после проверки дает письменный ответ заявителю. Может быть и такое, что АСВ даст отказ, в этом случае необходимо обратиться в суд.

Если клиент не согласен с выплаченной суммой, то необходимо поступать по той же схеме.

Система обязательного страхования вкладов (ССВ) – специальная государственная программа, реализуемая в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Основными целями ССВ являются:

• защита прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации;
• укрепление доверия к банковской системе Российской Федерации и стимулирование привлечения денежных средств в банковскую систему Российской Федерации.

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство) создана для обеспечения функционирования ССВ и в первую очередь для обеспечения выплаты возмещения по вкладам в банках – участниках ССВ при наступлении страхового случая.

Действие системы обязательного страхования вкладов

Участие в ССВ обязательно для всех банков, имеющих право на работу со вкладами физических лиц. Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков – участников ССВ. Актуальный список банков – участников ССВ публикуется на официальном сайте Агентства в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»

В настоящее время под защитой ССВ находятся вкладчики 749 (данные на 28 марта 2019 г.) банков - участников системы страхования вкладов, в том числе:

• действующих банков, имеющих лицензию на работу с физическими лицами - 392 ;
• действующих кредитных организаций, ранее принимавших вклады, но утративших право на привлечение денежных средств физических лиц -6;
• банков, находящихся в процессе ликвидации - 351.

Страхованию подлежат денежные средства вкладчиков, заключивших с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, в том числе вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами.

В соответствии с федеральным законом к вкладчикам отнесены:

• физические лица – граждане Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства;
• физические лица – индивидуальные предприниматели (ИП);
• юридические лица, отнесенные в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о которых содержатся в ведущемся ФНС России едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП).

Не подлежат страхованию денежные средства:

• размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие банковские счета (вклады) открыты в связи с профессиональной деятельностью;
• размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;
• переданные банкам в доверительное управление;
• размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
• являющиеся электронными денежными средствами;
• размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунами или попечителями в пользу подопечных;
• размещенные на залоговых счетах;
• размещенные в субординированные депозиты;
• размещенные юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств, размещенных малыми предприятиями или в их пользу.

Страховым случаем является одно из следующих событий:

1) отзыв (аннулирование) Банком России у банка лицензии на осуществление банковских операций; 2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Информирование Агентством вкладчиков о наступлении страхового случая

Информация о наступлении в отношении банка страхового случая публикуется на официальном сайте Банка России и на официальном сайте Агентства в сети «Интернет», а также в средствах массовой информации. Агентство в течение 5 рабочих дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками размещает на официальном сайте Агентства в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и направляет в этот банк, а также в Банк России для размещения на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и в периодическое печатное издание по месту нахождения этого банка сообщение, содержащее сведения о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. Кроме того, в течение 1 месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение каждому вкладчику данного банка, данные о котором содержатся в реестре и перед которым на дату направления данного сообщения у банка имеются обязательства по вкладам.

Все эти сведения вкладчик может получить по телефону горячей линии Агентства (8-800-200-08-05) (звонки по России бесплатные).

Вкладчик также может оформить подписку на новости по интересующему его банку на официальном сайте Агентства в сети «Интернет». В этом случае вкладчику на адрес электронной почты, указанный им при оформлении подписки, направляются в автоматическом режиме новости, размещаемые на сайте Агентства в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи» по данному банку.

Размер страхового возмещения

Размер подлежащего выплате возмещения по вкладам определяется исходя из суммы застрахованных в соответствии с федеральным законом обязательств банка перед вкладчиком.

Возмещение по вкладам выплачивается Агентством вкладчику банка в размере 100 процентов суммы всех его вкладов, включая проценты, но не более 1,4 млн руб. в совокупности.

По счетам эскроу, открытым для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества и для расчетов по договору участия в долевом строительстве, максимальный размер страхового возмещения равен 10 млн руб. Возмещение по счетам эскроу рассчитывается и выплачивается отдельно от возмещения по иным вкладам.

Проценты рассчитываются на дату наступления страхового случая исходя из условий каждого конкретного договора банковского вклада (счета).

По банковским вкладам, выраженным в иностранной валюте, сумма возмещения рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Суммы встречных денежных требований банка к вкладчику (например, по кредиту, взятому вкладчиком в том же банке) вычитаются при расчете выплачиваемого Агентством возмещения из суммы вкладов. При этом вычитание суммы встречных требований не означает их автоматического погашения (полного или частичного). Обязательства вкладчика перед банком сохраняются в прежнем размере и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями заключенных с банком договоров.

При полном либо частичном погашении вкладчиком задолженности перед банком вкладчик вправе получить страховое возмещение в соответствующем размере. При этом он может направить в банк заявление в свободной форме о внесении соответствующих изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

Получить информацию о всех доступных способах погашения кредита и оплатить кредит банку, у которого отозвана лицензия на осуществление банковских операций, можно на платежном портале Агентства: www.payasv.ru .

Выплата страхового возмещения

Прием заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам и выплата возмещения по вкладам начинаются, как правило, через 10–14 календарных дней после наступления страхового случая. Указанное время необходимо Агентству для получения от банка информации о вкладах (реестр обязательств), ее проверке и организации выплат.

Обратиться за выплатой можно в течение всего периода ликвидации банка. В среднем процедура ликвидации банка занимает порядка 3 лет.

Страховое возмещение вкладчикам, не успевшим обратиться за выплатой страхового возмещения, осуществляется Агентством по заявлениям в исключительных случаях, например, при тяжелой болезни, длительной заграничной командировке, воинской службе.

В целях обеспечения максимально быстрых выплат возмещения по вкладам прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам (бланк заявления размещен на официальном сайте Агентства в сети «Интернет» ) и иных необходимых документов, а также сама выплата возмещения могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.

Отбор банков-агентов осуществляется на конкурсной основе. Объявление о результатах отбора банков-агентов размещается на официальном сайте Агентства в сети «Интернет» не позднее 7 дней после наступления страхового случая.

Выплата возмещения по вкладам производится в течение 3 рабочих дней со дня представления вкладчиком в банк-агент заявления о выплате возмещения по вкладам и документа, удостоверяющего личность. Выплата возмещения может осуществляться как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком банковский счет, открытый в банке. Выплата возмещения по вкладам индивидуальных предпринимателей осуществляется только на счет, открытый для осуществления предпринимательской деятельности. Выплата возмещения по вкладам малого предприятия производится на банковский счет данного малого предприятия, открытый в банке.

Сроки начала выплат и наименование банка-агента, включая адреса его офисов, где можно получить страховое возмещение, публикуются на официальном сайте Агентства в сети «Интернет» и в средствах массовой информации.

В случае принятия судом решения о ликвидации банка расчеты с вкладчиками в части, превышающей произведенную Агентством выплату, проводятся в ходе осуществляемой по решению арбитражного суда процедуры конкурсного производства или принудительной ликвидации. Такие требования вкладчиков удовлетворяются в составе требований кредиторов первой очереди.

Финансовые основы ССВ

Для осуществления страховых выплат федеральным законом предусматривается формирование фонда обязательного страхования вкладов (далее – Фонд). Фонд формируется из страховых взносов банков – участников ССВ, доходов от инвестирования временно свободных средств Фонда, имущественного взноса Российской Федерации.

Страховые взносы уплачиваются банками – участниками ССВ ежеквартально. Размер ставок страховых взносов устанавливается Советом директоров Агентства. С III квартала 2015 года введен механизм уплаты взносов по дифференцированным ставкам. Применение повышенных ставок зависит от максимальных процентных ставок банков по привлеченным ими вкладам и оценки Банком России их финансового положения, включая введенные Банком России меры надзорного реагирования.

Порядок и механизмы контроля за инвестированием временно свободных средств Фонда установлены Правительством Российской Федерации. Перечень разрешенных для инвестирования активов строго регламентирован. Данные о доходах от инвестирования средств Фонда публикуются в годовых отчетах Агентства.

Израсходованные на выплаты средства Фонда полностью или частично возвращаются в Фонд при удовлетворении требований Агентства к ликвидируемым банкам, перешедших к нему в результате выплаты страхового возмещения их вкладчикам.

Средства Фонда имеют строгое целевое назначение и могут расходоваться только на выплату возмещения по вкладам. С целью контроля за целевым расходованием денежные средства Фонда учитываются на специально открываемом счете Агентства в Банке России.

Финансовая устойчивость ССВ обеспечивается имуществом Агентства, а при необходимости средствами федерального бюджета, а также кредитами, предоставляемыми Банком России.

Закон о страховании вкладов

Словарь основных терминов

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) – некоммерческая организация, созданная государством для обеспечения работы Системы страхования вкладов (ССВ) и защиты интересов вкладчиков . АСВ действует на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (Федеральный закон № 177-ФЗ) . Организационно-правовая форма АСВ – государственная корпорация. Именно АСВ организует выплату физическим и юридическим лицам возмещения по вкладам, страхование которых осуществляется в соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ, из средств фонда обязательного страхования вкладов .

Банк – участник ССВ – кредитная организация, имеющая право привлекать средства населения во вклады . Банк должен уплачивать страховые взносы в Фонд обязательного страхования вкладов; информировать вкладчиков о своем участии в ССВ, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам; вести учет обязательств банка перед вкладчиками.

Вклад – денежные средства, размещенные вкладчиками в банках – участниках ССВ на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета. Понятие «вклад» включает в себя капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. Страховой защите подлежат вклады как в рублях, так и в иностранной валюте. Исключение отдельных видов денежных обязательств из страхования устанавливается законом. В частности, не подлежат страхованию: средства, размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, открытых для осуществления профессиональной деятельности; вклады, внесение которых удостоверено депозитным сертификатом; средства, переданные банкам в доверительное управление; вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей; электронные денежные средства; средства, размещенные на номинальных счетах, за исключением номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено Федеральным законом № 177-ФЗ ; средства, размещенные в субординированные депозиты; средства, размещенные юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств, размещенных малыми предприятиями или в их пользу. Кроме того, не подлежат страхованию вклады, не номинированные в денежных единицах (например, в граммах драгоценных металлов).

Вкладчик – гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства, в том числе осуществляющие предпринимательскую деятельность, или юридическое лицо, отнесенное в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о котором содержаться в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2007 г. № 209 – ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета. Вкладчик наделен законом правом на получение страхового возмещения в банке, в отношении которого наступил страховой случай . Для того чтобы воспользоваться этим правом, вкладчику-физическому лицу достаточно представить соответствующее заявление и документ, удостоверяющий его личность. Встречные требования – денежные обязательства вкладчика перед банком (остаток задолженности по кредиту, овердрафту и т.д.). Встречные требования уменьшают размер обязательств при расчете страхового возмещения . Выплата страхового возмещения не влечет автоматического прекращения (зачета) встречных требований.

Реестр банков – участников ССВ – перечень банков, вклады в которых застрахованы в соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ . Ведение реестра осуществляется АСВ. Он доступен для ознакомления на официальном сайте АСВ в сети Интернет. Если в отношении банка наступил страховой случай , то он подлежит исключению из реестра после завершения АСВ процедур банкротства (ликвидации) банка.

Реестр обязательств банка – перечень обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчикам , на основании которых осуществляется выплата страхового возмещения . Содержит сведения: о вкладчиках ; о вкладах и о встречных требованиях банка к вкладчику .

Система страхования вкладов (ССВ) – специальная государственная программа, реализуемая в соответствии c Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Ее основная задача – защита сбережений населения, размещаемых в российских банках. ССВ позволяет вкладчикам при наступлении страхового случая получить возмещение по вкладам в пределах установленного законом максимального размера страхового возмещения. Механизм страхования вкладов максимально прост и не требует от вкладчика никаких предварительных действий: вклады и счета физических и юридических лиц в банке-участнике ССВ, подлежащие страхованию в соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ , страхуются «автоматически» с момента размещения средств в банке на основании договора банковского вклада/счета.

Страховое возмещение (возмещение по вкладу/вкладам) – денежная сумма, подлежащая выплате вкладчику при наступлении страхового случая . Устанавливается исходя из суммы обязательств банка перед вкладчиком за вычетом встречных требований банка.
Возмещение по вкладам выплачивается в размере 100% суммы всех вкладов в банке, но не более максимального размера страхового возмещения, установленного законодательством. В сумму вклада входит как сумма внесенных вкладчиком денежных средств, так и капитализированные (причисленные) проценты по вкладу. Страховое возмещение выплачивается в рублях в течение трех рабочих дней после представления вкладчиком, (его представителем, наследником, правопреемником) заявления о выплате и необходимых документов, (документа, удостоверяющего личность, доверенности, документа о праве на наследство), но не ранее, 14 рабочих дней со дня наступления страхового случая, если более ранний срок не определен решением Правления АСВ. Вклады в иностранной валюте пересчитываются в рубли по курсу Банка России на дату наступления страхового случая .

Максимальный размер страхового возмещения – установленное законом ограничение на совокупную сумму возмещения по вкладам, выплачиваемую одному вкладчику в одном банке. Начиная с 30 декабря 2014 г. максимальный размер страхового возмещения составляет 1,4 млн. руб.. В предшествующие периоды функционирования ССВ устанавливался равным 100000, 190000, 400000, 700000 руб., в зависимости от даты наступления страхового случая.По отдельным видам счетов (счета эскроу, открытые для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества, и счета эскроу, открытые для расчетов по договору участия в долевом строительстве) максимальный размер страхового возмещения составляет 10 млн. руб.

Страховой случай – отзыв (аннулирование) у банка – участника ССВ лицензии Банка России на осуществление банковских операций либо введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Страховые взносы банков – ежеквартальные отчисления банков-участников ССВ в фонд обязательного страхования вкладов. С 1 июля 2015 г. введены дифференцированные ставки страховых взносов: базовая, дополнительная и повышенная дополнительная.

Фонд обязательного страхования вкладов – финансовая основа ССВ. Фонд состоит из имущественного взноса Российской Федерации, страховых взносов банков – участников ССВ, доходов от размещения средств фонда в государственные и корпоративные ценные бумаги, денежных средств и имущества, полученных от удовлетворения прав требования АСВ, приобретенных в результате выплаты им возмещения по вкладам. Средства Фонда используются для выплат страхового возмещения по вкладам и других целей, установленных федеральными законами .

Для тех, кто предпочитает получать стабильный доход от свободных капиталов путем банковских вкладов важно понимать: не каждое банковское учреждение представляет услугу страхования, что может повлечь утрату вложенных средств. Когда работает система страхования (как будет платить)? Для чего она нужна?

Агентство по страхованию вкладов, что это — описание

Агентство по страхованию вкладов (АСВ), прежде всего, госкорпорация. Создание пролонгировано ФЗ РФ (№177 23 декабрь 2003 года, официальное начало работы — январь 2004), целевое назначение — формирование системы страховых вкладов (ССВ).

Функции Агентства по страхованию вкладов:

• полное обеспечение функционала;
• санация банков;
• ликвидация несостоятельных финансовых компаний (институт конкурсного управляющего (ликвидатор)).

Главная задача агентства — сбережение вкладов жителей Российской Федерации. Участие в ССВ обязательное условие для организаций финансового направления имеющих лицензированные права на соответствующую работу. На вкладчика не возлагается обязательств по заключению дополнительного договора – происходит автоматически. При выплате страховой суммы вкладчику АСВ своими ресурсами выясняет отношения с банкротом по возврату. Все данные вносятся в федеральный реестр, включая правовой статус предприятия.

Правом обязательного страхования обладает любое физическое лицо (вклады, счета, пластиковые карты пр.) за исключением:

• вклады в западный филиалах российских банковских систем;
• безымянные (на предъявителя);
• средства на доверительном управлении;
• средства юридических лиц, если они изначально открывались на ведение определенной деятельности (например, нотариусы, юрист либо адвокаты).

Агентство по страхованию вкладов официальный сайт, адрес, горячая линия

Узнать все вопросы, ознакомиться с работой системы, уточнить график работы отделений, время приема и пр. можно:

• на официальном сайте корпорации — asv. org. ru;
• по телефону горячей линии – 8-800-200-08-05 (по России звонки бесплатны);
• по адресу – Москва, ул. Высоцкого, д.4, по вопросам ликвидации – Москва, Ул. Лесная, 59.

Реквизиты агентства по страхованию вкладов

Реквизиты государственной корпорации необходимы банкирам для перечисления взносов (страховых): адрес – Москва, Верхний Таганский тупик, д. 4. Дополнительно необходимо указать банк получателя и самого получателя. Полные данные можно уточнить на официальном портале АСВ.

Страховые случаи в Москве

АСВ проводит серьезную работу по возмещению ущерба вкладчикам от ликвидации банков банкротов. Такой подход оправдан, поскольку доверие со стороны населения – основное направление работы государственный корпорации и является приоритет. Если положение будет нарушено это незамедлительно приведет к глобальной финансовой катастрофе (при изъятии своих средств вкладчиками).

В Москве также были отозваны лицензии ввиду банкротства. Например, у коммерческий учреждение Дорис (приказ от 23 октября 2015), на тот момент оно занимало 341 место в рейтинге. Русстройбанк – декабрь 2015, Внешпромбанк – январь 2016, Пробизнесбанк – август 2015, Инвестбанк – декабрь 2013, Русславбанк – декабрь 2015.

В других городах

Банки в прочих городах России также не миновала эта участь: Экопромбанк (Пермь) – август 2014, Банкирский Дом (в Санкт Петербурге) – март текущего года, Ипозембанк (Самара) – ноябрь 2015.

Подобная ситуация наблюдается и в прочих регионах:

• в Ростове на Дону;
• Нижний Новгород;
• Калининград;
• Омск;
• Екатеринбург;
• в Уфе;
• в Калуге;
• Тверь;
• Иваново;
• Воронеж;
• Рязань;
• Казань и пр.

В каждом случае вкладчики писали заявление по определенной форме в АСВ на возмещение убытков. Позиция организации (коммерческий, некоммерческий) не имеет значения.

Заявление в агентство по страхованию вкладов как написать?